מתווכים מול יועצים פיננסיים: סקירה כללית
רק אנשי מקצוע מסוימים מורשים רשאים להציב עסקאות אבטחה ללקוחות או להציע ייעוץ השקעות בתשלום לפי חוק ניירות ערך בארה"ב. סוכני מניות ויועצים פיננסיים הם שני אנשי מקצוע כאלה, אם כי הם נוטים לשרת לקוחות מסוגים שונים ולהתמקד בתוצאות שונות.
לא יתכן שבעל מקצוע יהיה סוכן מניות ויועץ פיננסי בו זמנית, או שמקצוען יתנודד בין ייעוד אחד למשנהו. סימן ההיכר של מתווכים ויועצים כאחד הוא רישיון סדרה 7, המאפשר לאיש מקצוע השקעות להציע קו מלא של ניירות ערך כלליים ללקוחות. כל השאר תלוי בסוגי מערכות היחסים שנבנו עם הלקוחות שלהם.
Takeaways מפתח
- סוכני מניות ויועצים פיננסיים הם שניהם אנשי מקצוע פיננסיים שיכולים לעזור ללקוחות להשיג את יעדי ההשקעה שלהם. תפקידם העיקרי של סוכן הברוקרים הוא לבצע עסקאות, השגת ביצוע טוב ביותר, מטעם לקוחות. יועצים פיננסיים נותנים ייעוץ פיננסי כללי וספציפי תמורת תשלום ויכולים לנהל נכסי לקוח ובניית תיקים.
מתווכים
סוכן מניות הוא איש מקצוע פיננסי שמבצע עסקאות מטעם לקוחות, קמעונאיים או מוסדיים כאחד. סוכן מניות חייב לעבוד לטובת הלקוח בכדי להשיג את הביצוע הטוב ביותר. מתווכים מורשים וחייבים לעמוד בתעודות אתיות ונושאים.
מתווכים מקוונים הם פלטפורמות מבוססות אינטרנט המאפשרות ללקוחות לקנות ולמכור ניירות ערך בעצמם. מתווכי מניות אינם מספקים ייעוץ לניהול השקעות או ניהול תיקים כחלק מהתיאור הבסיסי שלהם. סוכני מניות לרוב מרוויחים עמלה על בסיס סחר, שעשויה להיות מוגבלת בשיעור קבוע.
יועצים פיננסיים
יועצים פיננסיים עוסקים במתן ייעוץ פיננסי וניהול כסף מטעם לקוחות. זה יכול להיות באמצעות ניהול תיקים או בחירת קרנות נאמנות או תעודות סל שאחרים ינהלו. יועצים פיננסיים השתמשו בדרך כלל במבנה מבוסס עמלות, למשל כאחוז מהנכסים המנוהלים (AUM), המחויבים על בסיס שנתי. הגלגולים האחרונים של יועצים פיננסיים ידועים כ"יועצי רובו "ובונים תיקי השקעות מטעם לקוחות המשתמשים באלגוריתמים.
הבדלים עיקריים
הבדל משפטי קריטי בין מתווך ליועץ רשום לחלוטין תלוי במילה "נאמן". נאמן הוא איש מקצוע שמנהל כסף עבור אחר, המכונה "הנהנה". החוק האמריקני מטיל על כל נאמן חובה חיובית לשים את האינטרס של הנהנה במקום הראשון.
על פי חוק יועצי ההשקעות משנת 1940, כל יועצי ההשקעות הרשומים (שהם יועצים פיננסיים רבים) נושאים חובה אמונית על לקוחותיהם. זה לא כל כך לגבי מתווכים. במקום זאת, על סוכן המניות שאינו נאמן לעמוד רק בתקן ה"התאמה ", שאינו מחייב את תחומי העניין של הלקוח; מתווכי מניות צריכים רק לספק ייעוץ מתאים בהתחשב במשאבי הלקוח.
יש לציין חריג אחד: מתווכי המניות חייבים חובות אמונים לסוחרים המתווכים שלהם. ליועצי השקעות רשומים אין סוחר מתווך. חשוב לציין כי חלק מהיועצים הפיננסיים אינם יועצי השקעות רשומים; הם נציגים רשומים העובדים אצל מתווך. יועצים פיננסיים אלה מחויבים לאותה תקן התאמה של מתווכי מניות, וההבדל היחיד בין השניים עשוי להיות רישיונות ניירות ערך שהם מחזיקים.
ההבדל העיקרי האחר הוא סוג השירות הניתן ללקוחות. יועצים פיננסיים בדרך כלל מציגים עצמם כמומחי כספים בשירות מלא, כלומר הם מציעים ייעוץ מס, עזרה במשכנתא, בניית תקציבים ואפילו מכירת ביטוח. הם עשויים להרוויח את כספם באמצעות עמלות, עמלות או שניהם. מנגד, מתווכי מניות הם הרבה יותר עסקות. יש להם עדיין לקוחות והם יכולים לבנות קשרים ארוכי טווח, אך הדגש הוא על מוצרי ניירות ערך ולא על היבטים אחרים בחיים הפיננסיים.
שיקולים מיוחדים
איזה סוג השכלה וניסיון נדרש?
כמעט כל אחד יכול להיות סוכן מניות או יועץ פיננסי. זה עוזר לקבל תואר ראשון, רצוי במימון, כלכלה או סוג אחר של תחומים קשורים. זה יכול להיות יתרון גדול להיות בעל ניסיון קודם בעבודה עם השקעות או במכירות, אם כי זה לא תנאי מוקדם.
הדרישה האמיתית היחידה לכל אחת מהקריירות היא מעבר בחינות רישיון ניירות ערך המנוהלות על ידי הרשות הרגולטורית לענף פיננסי (FINRA). יש מלכוד אחד; FINRA דורש שתהיה לך גוף מממן לפני שתוכל להשתתף ברוב הבחינות שלו. משמעות הדבר היא כי יועץ או מתווך שואף צריך למצוא חברה שתתמוך בהם.
רישיונות ניירות ערך נפוצים כוללים את הדברים הבאים:
- סדרה 6, המקנה יכולת להתמודד בקרנות נאמנות. סדרה 22, המעניקה יכולת להתמודד עם תוכניות השתתפות ישירה. סדרה 7, שהיא הנפוצה ביותר והיא מכסה מגוון רחב של ניירות ערך. סדרה 65, הנדרשת על ידי מרבית המדינות. למי שמעוניין לשמש כיועצי השקעות. סדרה 63, הנדרשת על ידי מדינות מסוימות למעמד נציג רשום רשמי. סדרה 66, המכסה את הבחינות 63 ו -65 מבלי לחזור על חומר מסדרה 7
בחינות FINRA אינן בחינם. רובן עולות בין 100 ל -305 דולר לניסיון, אך לא קשה להעביר אותן. FINRA יוצרת חומרי לימוד משלה, ורוב האנשים נאלצים ללמוד רק כמה חודשים כדי לעבור את סדרה 7, שרבים רואים אותה כמבחן הקשה ביותר.
כמו כן, חובה על היועצים והמתווכים לפתח כישורים תקשורתיים ובינאישיים יעילים. הצלחה וכישלון תלויים ביכולת לשווק, למצוא לקוחות ואז להסביר נושאים פיננסיים מורכבים בצורה מעכלת.
כיצד מאזן העבודה-חיים?
בתקציר, לסוכני מניות ויועצים פיננסיים יש לוחות זמנים גמישים מאוד ונהנים מאיזון חיים יוצא מן הכלל. חלק גדול מהם עובדים באופן עצמאי וקובעים לוחות זמנים משלהם. גם מי שעובד בחברות ויש לו שעות עבודה יכול לעבוד בדרך להגדרה עצמית יחסית.
עם זאת, היזהרו ממנטליות של "דשא הוא תמיד ירוק יותר". השנים הראשונות כמתווך או כיועץ מתמלאות לרוב בשכר נמוך ובשעות ארוכות עד להקמת ספר עסק. רבים מהתחום אינם שורדים את תקופת ההיכרות הזו, ומי שנכנס לעיתים קרובות בסופי שבוע או עובד בשעת לילה מאוחרת בכדי להתאים ללוחות הזמנים של הלקוחות.
שיקולים אחרים
Outlook לתעשייה
למרות שהתעשייה הפיננסית צפויה לצמוח בעשור הבא, אופי הקריירות המייעצות להשקעות משתנה. השוק מתרחק משירותי הייעוץ הקלאסיים, המבוססים על עמלות, ומתקדמים לעבר אלטרנטיבות מרוחקות, אפילו אוטומטיות וזולות יותר. יועצי רובו ומתווכים מקוונים מקלים על קבלת ייעוץ השקעות מתמיד. אפשרויות נוספות טובות לצרכנים, אך הן נותנות לחץ על מתווכים ויועצים.
מתווכי מניות ויועצים פיננסיים מוצלחים במאה העשרים ואחת צריכים להיות מתכננים להתמודד עם שינוי דינמיקת השירות, בין אם בחיבוק פלטפורמות חדשות ובין אם ביצירת הבחנה ברורה של ערך מוסף מוסף.
להיות סוכן מניות מול יועץ פיננסי
בין שני המקצועות הללו יש מידה רבה של מעבר. סוכן מניות מצליח יכול להיות יועץ פיננסי מצליח ולהפך, גם אם בסיס הלקוחות היעד הוא מעט שונה.
מי שנהנה מאסטרטגיות מקיפות בתמונות גדולות, נהנה ככל הנראה מבניית תוכניות פיננסיות בשירות מלא יותר מאשר פשוט מכירת ניירות ערך. לעומת זאת, סחר במניות מתאים יותר למי שמעדיף להתמקד במוצרי שוק.
שתי העבודות תובעניות ודורשות הרבה מאוד שיווק עצמי, יוזמה וכישורי תקשורת חזקים. ההחלטה הטובה ביותר מתקבלת ככל הנראה על בסיס נוחות, עם מעסיק ולא על התואר הספציפי המצורף לעבודה.
