מהי שיבוב?
שיבוב הוא מונח המתאר זכות חוקית המוחזקת על ידי מרבית מובילי הביטוח לרדוף באופן חוקי אחרי צד ג 'שגרם למבוטח הפסד ביטוח. זאת לצורך השבת סכום התביעה ששילם מוביל הביטוח למבוטח בגין ההפסד.
כאשר חברת ביטוח רודפת אחרי צד ג 'לפיצויים, נאמר שהיא "נכנסת לנעליו של המבוטח", ובכך תהיה בעלת אותן זכויות ומעמד חוקי כמו המבוטח בבקשת פיצוי בגין הפסדים. אם למבוטח אין את המעמד החוקי לתבוע את הצד השלישי, גם המבטח לא יוכל להמשיך בתביעה כתוצאה מכך.
איך עובד שיבוב
שיבוב מתייחס, פשוטו כמשמעו, למעשה של אדם או גורם אחד העומד במקום אדם או גורם אחר. שיבוב מגדיר למעשה את זכויות חברת הביטוח לפני ששילמה תביעות שהוגשו כנגד פוליסה. השיבוב גורם לקבלה של הסדר לפי פוליסת ביטוח בצורה חלקה יותר.
ברוב המקרים חברת הביטוח של אדם משלמת את תביעתו של לקוחו בגין הפסדים באופן ישיר, ואז מבקשת החזר מהצד השני, או מחברת הביטוח שלו. הלקוח המבוטח מקבל תשלום מייד, וזה מה שהוא משלם לחברת הביטוח שלו כדי לעשות; אם כן, חברת הביטוח רשאית להגיש תביעת שיבוב כנגד הצד האשם באובדן.
פוליסות ביטוח עשויות להכיל שפה המזכה במבטח, ברגע שמשלמים הפסדים בתביעות, לבקש התאוששות כספים מצד שלישי אם אותו צד ג 'גרם לאובדן. למבוטח אין את הזכות הן להגיש תביעה למבטח לקבלת הכיסוי המתואר בפוליסת הביטוח והן לבקש נזקים מצד ג 'אשר גרם להפסדים.
שיבוב בתחום הביטוח, במיוחד בקרב פוליסות ביטוח רכב, מתרחש כאשר נושא הביטוח נוטל על עצמו את הנטל הכספי של המבוטח כתוצאה מפגיעה או תשלום תאונה ומבקש פירעון מגורם התקלה.
דוגמה אחת לשיבוב היא כאשר מכוניתו של נהג מבוטח מסתכמת באשמת נהג אחר. חברת הביטוח מחזירה את הנהג המכוסה בתנאי הפוליסה ואז נוקט בצעדים משפטיים כנגד הנהג באשמתו. אם המוביל מצליח, עליו לחלק את הסכום שנשבר לאחר הוצאות באופן יחסי עם המבוטח כדי להחזיר כל השתתפות עצמית ששילמה המבוטח.
השיבוב אינו מוריד רק למבטחי רכב ומבוטחי רכב. אפשרות נוספת לשיבוב מתרחשת בתחום הבריאות. אם, למשל, מבוטח בביטוח בריאות נפגע בתאונה והמבטח משלם 20, 000 $ בכדי לכסות את החשבונות הרפואיים, אותה חברת ביטוח בריאות רשאית לגבות 20, 000 $ מהגורם הנפגע כדי לתאם את התשלום.
Takeaways מפתח
- שיבוב הוא מונח המתאר זכות חוקית המוחזקת על ידי מרבית מובילי הביטוח לרדוף באופן חוקי אחרי צד ג 'שגרם להפסד ביטוח למבוטח. שיבוב גורם לכך שהשגת הסדר לפי פוליסת ביטוח עוברת בצורה חלקה. ברוב המקרים, חברת הביטוח של אדם משלמת את תביעתו של לקוחו בגין הפסדים באופן ישיר, ואז מבקשת החזר מהצד השני, או מחברת הביטוח שלו. התייחסות נפוצה בעיקר בפוליסת ביטוח רכב, אך מתרחשת גם בתביעות רכוש / נפגעים ופוליסות בריאות.
שיקולים מיוחדים
תהליך השיבוב למבוטח
למזלם של מבוטחים, תהליך השיבוב הוא פסיבי מאוד עבור הקורבן של תאונה מאשמת גורם אחר. הליך השיבוב נועד להגן על מבוטחים; חברות הביטוח של שני הצדדים המעורבים פועלות בתיווך ומגיעות באופן חוקי לתשלום יתר. מבוטחים פשוט מכוסים על ידי חברת הביטוח שלהם ויכולים לפעול בהתאם. זה מיטיב עם המבוטח בכך שעל הצד הנפגע לשלם תשלום במהלך השיבוב למבטח, מה שמסייע לשמור על שיעורי הביטוח של המבוטח נמוכים.
במקרה של תאונה, עדיין חשוב להישאר בתקשורת עם חברת הביטוח. וודא כי כל התאונות מדווחות למבטח במועד ובואו יידע את המבטח אם צריכה להיות הסדר או פעולה משפטית. אם הסדר מתרחש מחוץ לתהליך השיבוב הרגיל בין שני הצדדים בבית משפט, לעתים קרובות זה בלתי אפשרי מבחינה משפטית עבור המבטח להמשיך בשיבוב נגד הצד הנפגע. הסיבה לכך היא שמרבית ההתנחלויות כוללות ויתור על השיבוב.
ויתורים על שיבוב
ויתור על שיבוב הוא הוראה חוזית לפיה מבוטח מוותר על זכותו של מוביל הביטוח שלהם לבקש פיצויים או לבקש פיצויים בגין הפסדים מצד ג 'רשלני. בדרך כלל, מבטחים גובים תשלום נוסף עבור אישור פוליסה מיוחד זה. חוזי בניה וחכירות רבים כוללים ויתור על סעיף השיבוב.
הוראות כאלה מונעות ממוביל הביטוח של צד אחד לרדוף תביעה כנגד הצד החוזי השני בניסיון להשיב כספים ששילמה חברת הביטוח למבוטח או לצד ג 'ליישוב תביעה מכוסה. במילים אחרות, אם ויתור על השיבוב, חברת הביטוח אינה יכולה "להיכנס לנעלי הלקוח" לאחר הסדרת תביעה ולתבוע את הצד השני להחזיר את הפסדיו. לפיכך, אם מוותר על שיבוב, המבטח חשוף לסיכון גדול יותר.
