הגדרת הלוואת סווינגליין

מהי הלוואת קו סווינג?

הלוואת קו סווינג היא הלוואה לזמן קצר הנעשית על ידי מוסדות פיננסיים המספקת לעסקים גישה לכספים לכיסוי התחייבויות חוב. הלוואת קו סווינג יכולה להיות מגבלת משנה של מסגרת אשראי קיימת או מסגרת אשראי מאוחדת, אשר מממנת על ידי קבוצת המלווים. הלוואות Swingline בדרך כלל יש משך פעולה קצרצר שיכול לנוע בין חמישה ל -15 יום בממוצע.

הלוואות סווינגליין מועילות לחברות מאחר והן מספקות מזומנים נחוצים יחסית במהירות. עם זאת, לעיתים קרובות הלוואות קו הנדנדה נושאות ריביות גבוהות יותר מקווי אשראי מסורתיים, והקרנות מוגבלות לכיסוי התחייבויות חוב.

איך עובד הלוואת קו סווינג

מוסדות פיננסיים מעניקים הלוואות קו סווינג הן לעסקים והן לאנשים פרטיים. הלוואת קו נדנדה ליחידים דומה להלוואה ליום המשכורת, ומספקת מזומנים במהירות. עם זאת, גישה מהירה לאשראי מגיעה בעלות בצורה של ריבית גבוהה משמעותית מזו של צורות אשראי אחרות, כמו הלוואות אישיות שהונפקו על ידי הבנק.

חברות יכולות להשתמש בהלוואות קו סווינג בכדי לכסות חסרונות זמניים בתזרים המזומנים, ובמובן זה, הם דומים לקווי אשראי אחרים בתפקודם. עם זאת, הכספים שמספקת הלוואה מסוג זה נועדו לשמש רק לתשלום חובות קיימים. במילים אחרות, לא ניתן להשתמש בכספים להרחבת העסק, לרכישת נכסים חדשים או השקעות במחקר ופיתוח.

מגבלת השימוש בכספים מבדילה בין הלוואות קו הנדנדה לבין קווי אשראי מסורתיים, שניתן להשתמש בהן כמעט לכל מטרה כמו קניית סחורות והחזרי חובות.

ניתן להקיש על הלוואות סווינגליין או למשוך אותן באותו יום בו מבקשת למלווה ומונפקות בסכומים קטנים יותר מאשר מסגרת האשראי הקיימת.

הלוואת קו סווינג יכולה לקבל צורה של אשראי מסתובב, שהוא קו אשראי שהלווה יכול למשוך עליו, ולהחזיר אותו שוב ושוב. למרות שבדרך כלל ההלוואה היא בעלת גבול כלפי מעלה, כל עוד הכספים משולמים בחזרה כמוסכם, ניתן למשוך אותם לפי הצורך בהתראה קצרה מאוד. לעיתים קרובות, הלווים יכולים לקבל כספים באותו יום בו הם מבקשים אותם, ומעגל ההחזר והנסיגה יכול להימשך כל עוד מתקיימים כל תנאי ההשאלה ושני הצדדים בוחרים לשמור על קו פתוח.

ניתן לסגור את קווי האשראי המסתובבים, לרבות הלוואות קו הנדנדה, על פי שיקול דעתו של הלווה או המלווה. למלווים יש אפשרות לסגור כל קו אשראי שנחשב בעיניו כמסוכן מדי. הלוואות Swingline מתאימות ביותר לשימוש במקרים בהם עיכובים בעיבוד רגיל הופכים צורות אחרות של הלוואות לבלתי מעשיות.

יתרונות וחסרונות של הלוואות סווינג

כמו בכל מתקן אשראי, ישנם יתרונות וחסרונות לכל מוצר אשראי. על מנהלי החברה לשקול את היתרונות והחסרונות כדי לקבוע אם הלוואת קו הנדנדה היא אפשרות בת קיימא.

מקצוענים

• הלוואת קו סווינג יכולה להעניק ללווה גישה לסכום גדול של מזומנים.

• ניתן לגשת להלוואות סווינגליין בהתראה קצרה מאוד.

• הלוואות סווינגליין מסייעות לחברות עם חסרונות בתזרים מזומנים ולשמור על תשלומי החוב שלהם עדכניים.

חסרונות

• יש להחזיר הלוואות סווינגליין במהירות.

• הלוואות Swingline לרוב נושאות ריביות גבוהות יותר מקווי אשראי מסורתיים.

• השימוש בכספים מהלוואות קו סווינג מוגבל לרוב לתשלום התחייבויות חוב.