מהי גניבת זהות סינתטית?
גניבת זהות סינתטית היא סוג של הונאה שבה עבריין משלב מידע אמיתי ומזויף ליצירת זהות חדשה. בדרך כלל נגנב המידע האמיתי המשמש בהונאה זו. מידע זה משמש לפתיחת חשבונות הונאה ולביצוע רכישות הונאה.
גניבת זהות סינתטית מאפשרת לפושע לגנוב כספים מנושים כולל חברות כרטיסי אשראי המאריכות אשראי על סמך הזהות המזויפת.
איך גניבת זהות סינתטית עובדת
רמאים המבצעים גניבת זהות סינתטית גונבים מידע מאנשים בלתי מעורערים כדי ליצור זהות סינתטית. הם גונבים מספרי ביטוח לאומי (SSN), ומזדווגים עם מידע כוזב כמו שמות, כתובות ואפילו תאריכי לידה. מכיוון שאין קורבן שניתן לזהות בבירור בהונאה מסוג זה, זה לרוב לא מתייחס אליו.
אנשים אשר מבצעים הונאת זהות סינתטית יכולים להשתמש בזהויות מרובות בו זמנית, ואף עשויים לשמור על חשבונות פתוחים ופעילים במשך חודשים - אפילו שנים - לפני שההונאה תגלה אפילו. הם עשויים לפתוח חשבונות, להשתמש בהם באחריות לפרק זמן מסוים על מנת לבנות את ציון האשראי וההיסטוריה. ציון האשראי הגבוה יותר מאפשר לרמאי נפילה גדולה יותר בהמשך הדרך. במקרים מסוימים, פושעים גובים אישומי הונאה ואז משתמשים במידע אמיתי המשמש ליצירת זהותם המזויפת כדי להתחזות לקורבן הונאה ולהחזרת קו האשראי שלהם. לאחר מכן הם משתמשים באשראי הנוסף כדי לבצע גניבה נוספת.
צורות מסוימות של הונאת זהות סינתטית אינן מונעות על ידי צורך לגנוב כסף. ישנם מקרים בהם עולים בלתי מתועדים משתמשים במערכות SSN שהומצאו או נגנבו כדי להשיג שירותים פיננסיים. למרות שהם עדיין סוג של הונאה, גנבי זהות סינטטיים אלה אינם מחפשים לגנוב כסף ממוסדות פיננסיים, הם רק רוצים גישה לחשבונות בנק וכרטיסי אשראי המאפשרים לקבל שכר ולבצע תשלומים ורכישות.
Takeaways מפתח
- גניבת זהות סינתטית היא סוג של הונאה שבה עבריין משלב מידע אמיתי ומזויף כדי ליצור זהות חדשה. פרודרים עשויים לפתוח חשבונות ולהשתמש בהם באחריות לפרק זמן מסוים על מנת לבנות את ציון האשראי וההיסטוריה. מקרים, עבריינים גובים אישומי הונאה, ואז משתמשים במידע אמיתי המשמש ליצירת זהותם המזויפת כדי להתחזות לקורבן הונאה ולהשבת קו האשראי שלהם. הונאת זהות סינתטית היא הפשע הכלכלי הצומח במהירות בארצות הברית.
איתור גניבה מזהה סינטטי
גניבת זהות סינתטית היא אחד מסוגי ההונאה הקשים ביותר לגלות. יתכן כי מסננים המועסקים על ידי מוסדות פיננסיים אינם מתוחכמים מספיק כדי לתפוס אותו. כאשר גנב הזהות הסינתטי פונה לחשבון, הוא עשוי להיראות כמו לקוח אמיתי עם היסטוריית אשראי מוגבלת.
מוסדות פיננסיים אפילו לא יכולים לדעת שגילה זהות סינתטית. הסיבה לכך היא שהעבריין קובע היסטוריה של שימוש בחשבון ההונאה באחריות לפני שהוא הופך לעבריין כדי לגרום לו להיראות כמו אדם אמיתי שחווה בעיות כלכליות ולא עבריין שמתגבה אישומים והופך להיות עבריין על החשבון בהזדמנות הראשונה. סוג זה של הונאה נקרא הונאת חזה.
גניבת זהות סינתטית לעומת מסורתית
גניבת זהות סינתטית שונה למדי מגניבת זהות מסורתית. כאמור, האדם שעומד מאחורי הזן הסינתטי משתמש במידע אמיתי ומורכב כאחד על מנת ליצור זהות חדשה ובכך מקשה על מעקב.
עם גניבת זהות רגילה, לעומת זאת, המידע האישי של הצרכנים נגנב או נמכר בשוק השחור ומשתמש ללא ידיעתם. זה כולל שמות, כתובות, תאריכי לידה, נתוני SSN ומידע על מעביד. רמאים משתמשים בזהותם האמיתית של אנשים אחרים לטובתם, פותחים חשבונות ומבצעים רכישות. אנשים אלה בדרך כלל נמצאים באפילה על ההונאה עד שזה מופיע בתיק האשראי שלהם או שהם מקבלים הודעה על ידי הבנק, המוסד הפיננסי או מחלקת הגבייה שלהם.
קורבנות מסוגלים לסמן ולהקפיא את תיקי האשראי שלהם, ועשויים לאשר חקירות בנוגע להונאה. ברוב המקרים, נפגעי גניבת זהות אינם אחראים לחשבונות אם ניתן להוכיח כי הם נפתחו במרמה.
עלויות של גניבת זהות סינתטית
גניבת זהות סינתטית היא כיום אחד הסוגים הנפוצים ביותר של הונאות זהות, וכתוצאה מכך אובדן עצום עבור צרכנים ומוסדות פיננסיים. על פי דיווח של הפדרל ריזרב, מדובר בפשע הכלכלי הצומח במהירות בארצות הברית. זה עלה למלווים 6 מיליארד דולר בשנת 2016, כשהמחיר הממוצע הסתכם בסכום של 15, 000 דולר.
גניבת זהות סינתטית היא הפשע הכלכלי הצומח במהירות בארצות הברית, לפי נתוני הפדרל ריזרב.
מי נושא באחריות?
בנקים יכולים לטרף גניבת זהות סינתטית מכיוון שרבים מפושעי המידע מספקים להם לגיטימיות. לדוגמה, עבריין יכול להסתלק בבקשה לקבלת כרטיס אשראי בשם מזויף אך מספר תעודת זהות אמיתי וגנוב (SSN). הפושע גובה אישומים ללא כוונה להחזירם, וחברת כרטיסי האשראי מפסידה מכיוון שהיא לא יכולה לגבות תשלום מהזהות המזויפת שהקימה את החשבון.
הצמיחה המעריכית של גניבת זהות סינתטית - ובמיוחד השפעתה על זהותם של ילדים - תהיה השלכות מצערות על אנשים צעירים בעתיד. מחקר שנערך על ידי CyLab של קרנגי מלאון מצא כי SSNs של ילדים נוטים יותר פי 51 לשמש בגניבת זיהוי סינתטית. הדו"ח של הפד ציין מיליון ילדים שזוהו כקורבן להונאת זהות סינתטית בשנת 2017.
