כרטיס חיוב לעומת כרטיס אשראי: סקירה כללית
כרטיסי חיוב רבים וכרטיסי אשראי כוללים תכונות דומות. בדרך כלל, שני הכרטיסים נושאים את הלוגו של חברת כרטיסי אשראי מרכזית, כמו ויזה או מאסטרקארד, ושניהם ניתנים למחיקה אצל קמעונאים לרכישת סחורות ושירותים.
עם זאת, ההבדל העיקרי בין שני הכרטיסים הוא היכן נמשך הכסף ממועד ביצוע הרכישה. כאשר צרכן משתמש בכרטיס חיוב, הכסף מגיע ישירות מחשבון הבדיקה שלו. כאשר הוא או היא משתמשים בכרטיס אשראי, הרכישה מחויבת בקו אשראי שעבורו הוא מחויב במועד מאוחר יותר.
כרטיס חיוב עשוי להגיע עם מסגרת אשראי משיכה המחוברת לחשבון הבדיקה של הלקוח בכיסוי ההוצאות על יתר. לכרטיס אשראי נקבע סכום אשראי מוגדר, ואם צרכן ינסה להוציא מעבר למסגרת האשראי, הכרטיס יימנע.
Takeaways מפתח
- כרטיסי אשראי הם מכשירי חוב, כרטיסי חיוב אינם. אם חשבון צ'ק מגיע עם משיכת יתר, משתמשי כרטיסי חיוב יכולים רק להוציא את הסכום הקיים בחשבון שלו. כרטיס חיוב רגיל מקושר לחשבון צ'ק, חיוב ששולם מראש. כרטיס אשראי אינו. כרטיס אשראי מקושר לשורת אשראי שמציעה החברה שהנפיקה את הכרטיס.
כרטיס חיוב
כרטיס חיוב עשוי להיראות כמו כרטיס אשראי, אך הוא שונה לחלוטין מכרטיס אשראי. כרטיס חיוב מונפק על ידי בנק ללקוחותיהם לצורך גישה לכספים מבלי שיצטרכו לכתוב המחאה נייר או לבצע משיכת מזומן.
כרטיס חיוב מקושר לחשבון הבדיקה של המשתמש וניתן להשתמש בו בכל מקום אשר כרטיסי אשראי מותרים. אם למשל בכרטיס החיוב שלך יש לוגו של ויזה, ניתן להשתמש בו בכל מקום שלוקח את ויזה.
כשאתה משתמש בכרטיס חיוב, הבנק מבצע עצירה בסכום שהוצאת. תלוי בסכום הרכישה ובבנק שלך, הכסף ייצא מיד מחשבונך או יוחזק על ידי הבנק למשך 24 שעות ומעלה.
אתה יכול להשתמש בכרטיס החיוב שלך בכדי למשוך מזומנים מחשבון הבדיקה שלך באמצעות מספר זיהוי אישי ייחודי (PIN). כשאתה משתמש בכרטיס החיוב שלך לרכישה, יתכן שתתבקש להזין את מספר ה- PIN שלך, או שפשוט תתבקש לחתום לרכישה, בדומה לכרטיס אשראי.
עבור אנשים שמנסים לתקצב או לא להרחיב את עצמם כלכלית, כרטיס חיוב המקושר לחשבון צ'ק עשוי להיות אפשרות טובה יותר מכרטיס אשראי. כרטיסי חיוב מסוימים משולמים מראש וכספים נטענים על הכרטיס על ידי מוסד פיננסי. ניתן להשתמש בכרטיסים אלה באותו אופן כמו כרטיס בנק חוב שהונפק רגיל. עם זאת, כרטיסים ששולמו מראש הם בדיוק זה, בתשלום מראש, והם אינם קשורים לחשבון הבדיקה של אדם.
כרטיס אשראי
כרטיס אשראי הוא מכשיר חוב המשמש לעסקאות פיננסיות במקום מזומנים או צ'קים, או כרטיס חיוב. תלוי בערך האשראי של בעליו, יתכן וכרטיס אשראי הגיע עם מגבלת הוצאה גבוהה או נמוכה יותר. כשאתה משתמש בכרטיס אשראי, סכום הרכישה מתווסף אוטומטית ליתרת החוב שלך.
אצל מרבית חברות כרטיסי האשראי, ללקוח יש 30 יום לשלם לפני שגובה הריבית על יתרת החוב, אם כי במקרים מסוימים הריבית מתחילה להצטבר מייד.
שיעורי הריבית על כרטיסי אשראי יכולים להיות גבוהים לשמצה; הם הדרך העיקרית שחברות כרטיסי האשראי מרוויחות כסף. צרכנים מנוסים יכולים להימנע מתשלום זה על ידי החזרת היתרה במלואה בכל חודש.
משתמשי כרטיסי אשראי אחראיים יכולים לרוב להרוויח נקודות ותגמולים ממנפיקי כרטיסים, ושימוש באשראי בצורה חיובית עוזר לבנות ולשמור על ציון אשראי חזק.
כרטיס חיוב לעומת כרטיס אשראי: דוגמא
קחו בחשבון שני לקוחות שכל אחד מהם רוכש טלוויזיה מחנות אלקטרוניקה מקומית במחיר של 300 דולר. האחד משתמש בכרטיס חיוב רגיל, והשני משתמש בכרטיס אשראי. לקוח כרטיס החיוב מחליף את הכרטיס שלו, והבנק שלו מייחס מייד את חשבונו של 300 דולר, ובכך למעשה מיועד את הכסף לרכישת הטלוויזיה ומונע ממנו לבזבז אותו על משהו אחר. במהלך הימים-שלושה שלאחר מכן, החנות שולחת את פרטי העסקה לבנק, שמעביר אלקטרונית את הכספים לחנות.
הלקוח האחר משתמש בכרטיס אשראי מסורתי. כאשר הוא מחליף אותו, חברת האשראי מוסיפה אוטומטית את מחיר הרכישה ליתרת החוב של חשבון הכרטיס שלו. יש לו עד לתאריך החיוב הבא שלו לחיוב להחזר החברה, על ידי תשלום הסכום שמופיע בחלקו או בחלקם כולו.
שיקולים מיוחדים
בהגדרה, כל כרטיסי האשראי הם מכשירי חוב. בכל פעם שמישהו משתמש בכרטיס אשראי לביצוע עסקה, בעל הכרטיס פשוט לווה כסף מחברה, מכיוון שמשתמש בכרטיס האשראי עדיין מחויב להחזיר את חברת האשראי.
לעומת זאת, כרטיסי חיוב אינם מכשירי חוב מכיוון שבכל פעם שמישהו משתמש בכרטיס חיוב כדי לבצע תשלום, אותו אדם באמת מקיש לחשבון הבנק שלו. למעט עלויות עסקה קשורות, משתמש החיוב אינו חייב כסף לאף גורם חיצוני; הרכישה נעשתה בכספיו הזמינים.
עם זאת, ההבחנה בין מכשירי חוב לחובות שאינם חוב מתערפלת אם משתמש בכרטיס חיוב מחליט ליישם הגנת משיכה יתר. במקרה זה, בכל פעם שאדם מושך יותר כסף ממה שזמין בחשבונו, הבנק משלם את הסכום שנותר. לאחר מכן מחויב חשבון הבנק מחויב להחזיר את יתרת החשבון ואת חיובי הריבית החלים על השימוש בהגנה על משיכת יתר.
הגנת משיכה נועדה למנוע מצבים מביכים, כמו שיקים מדוכדכים או עסקות חיוב שנדחו. עם זאת, הגנה זו אינה באה בזול; הריביות שגובים הבנקים בגין שימוש בהגנה על משיכת יתר הן גבוהות, אם לא גבוהות, מאלו הקשורות לכרטיסי אשראי. לכן שימוש בכרטיס חיוב עם הגנה על משיכת יתר עלול לגרום לתוצאות דומות לחובות.
