מהו מכתב אשראי סינטטי?
מכתב אשראי סינטטי (SLC) הוא מכשיר במימון מראש וניתן למשא ומתן שמבטיח כי יינתן תשלום מוגדר. ניתן לבנות מכתבי אשראי במגוון דרכים. באופן רחב, ניתן לקבץ את סוגי מכתבי האשראי לשתי קטגוריות: ממומן ולא ממומן.
Takeaways מפתח
- מכתב אשראי סינטטי הוא מכתב אשראי שבנק מימן מראש בתאריך הסגירה, במקום כאשר הכספים נמשכים לפי הצורך. ניירות הערך של בנקים נחשבים לסיכון נמוך יותר מכתבי אשראי רגילים מכיוון שהם בדרך כלל מבטלים את סיכון הצדדים הנגדי. כל סוגי מכתבי האשראי נמצאים בשימוש נרחב בסחר בינלאומי. מוכר עשוי לדרוש SLC מכיוון שיש לו יתרונות רבים בניהול סיכונים על פני מכתב אשראי רגיל ולא ממומן.
הבנת מכתבי אשראי סינטטיים
מכתבי אשראי ניתנים לרוב כמכשירים שלא ניתנים למימון, סחירים. מכשירים אלה מספקים גיבוי מבנק, ומציעים קו מימון שני המסייע להבטיח את התשלום של הקונה למוכר. מכתב אשראי סינטטי מדמה קו אשראי רגיל ולא ממומן אך דורש קשר עמוק יותר עם הפרשות מורכבות יותר. מכתב האשראי הסינטטי ממומן במלואו בכסף המוקצה לחשבון שצוין כאשר מכתב האשראי נחתם ולא ממומש.
מכתבי אשראי סינטטיים עשויים להיקרא גם כתבי אשראי תיעודיים במימון מלא. הקמת מכתב אשראי ממומן במלואו עשויה להגיע עם דמי חשבון נפרדים או אולי כמה צבירת ריבית בזמן שהכספים מוחזקים.
באופן מקיף, מכתבי אשראי נמצאים בשימוש נרחב במסחר בינלאומי. סוג כתב האשראי הנדרש בדרך כלל יוכתב על ידי המוכר. מוכרים מסוימים עשויים לקבל מכתבי אשראי שטרם מומנו בעוד שאחרים דורשים מכתב אשראי סינטטי ממומן. על ידי הסתמכות על מכתבי אשראי, המוכרים יכולים להבטיח כי הם יקבלו את כספי הקונה בזמן ובסכום הנכון. אם הקונה אינו מסוגל להשלים את הרכישה במלואה, הבנק יכסה את הסכום המלא או הנותר.
סיכונים
מכתבי אשראי סינתטיים מציעים רמת נזילות וביטחון גבוהה עוד יותר מכיוון שהכספים הוסדרו מראש על ידי הבנק. זה עוזר להפוך את הכספים לזמינים יותר באופן מיידי. כתוצאה מכך, מכתבי אשראי סינטטיים מבטלים למעשה כל סיכון של צד נגדי עבור המוכר בעסקה.
מכתבי אשראי סינטטיים נמצאים בשימוש נרחב בסחר בינלאומי כדי להקל על סחר בין יבואנים, יצואנים ומתווכים. מעבר לסיכון של צד נגדי בלבד, סיכונים אחרים ש- SLC מסייעים להפחית יכולים לכלול סיכוני מטבע, חסמי שפה ונושאי מס חוצה גבולות.
קבלת מכתב אשראי
עסקים גדולים ומבוססים המעורבים בסחר בינלאומי ברחבי העולם בדרך כלל יחזיקו קשר חזק עם מוסד פיננסי המטפל במכתב ההסדרים שלהם. כל סוגי מכתבי האשראי הם סוג של הלוואות. זה מחייב את עסק לעמוד בתקני הצעת אשראי מוגדרים. כיוון שכך, קבלת מכתב אשראי עשויה להיות כרוכה בחקירת אשראי מסחרית ו / או דיווח על אשראי.
ציון אשראי מסחרי שונה מניקוד האשראי הבודד בכך שעסקים גדולים רבים מסומנים בדירוג אשראי ארגוני על ידי סוכנויות הדירוג. מערכת יחסים מפותחת עם מכתב של ספק אשראי היא בדרך כלל הטובה ביותר שכן המוסד הפיננסי יכול להשתמש בחשבון יחיד לניהול כל מכתב הנפקת אשראי ממומן ולא ממומן.
חברות גדולות רבות עם פעולות רב לאומיות בדרך כלל ייראו לעבוד עם בנק בינלאומי גדול שיכול להקל על עיבוד מהיר ויעיל במספר מדינות. מכתבי אשראי סינטטיים מועילים במיוחד בהקשר זה מכיוון שהבנק מנהל פעילות עסקאות והכספים זמינים להעמקה מיידית.
סוגים שונים של מכתבי אשראי
קיימים מספר סוגים שונים של מכתבי אשראי ומכתבי אשראי. באופן כללי, כל סוגי מכתבי האשראי ימומנו או לא ימומנו. מעבר לכך, כתבי אשראי עשויים להיות מתויגים או מובנים כ:
- מכתבי אשראי מסחריים: לעסק יש קשרים עם בנק המשלם תשלומים ישירים למוכר. מכתבי אשראי סתמיים (SLOC): רק דורשים מהבנק לשלם למוטב / המוכר אם הקונה שקיבל את המכתב אינו מסוגל לעשות זאת. אשראי: כמו קו אשראי מסתובב. מתיר סדרת משיכות כנגד מגבלה מוגדרת. אישורי אשראי מאושרים: ספק ערבות נוספת מבנק שני. למי שרוצה לצמצם עוד יותר את הסיכון של צד נגדי. מכתב אשראי ניתן להחלפה: ניתן לבצע שינויים במכתב תנאי האשראי בכל עת. מכתב אשראי בלתי הפיך: לא ניתן לבצע שינויים במכתב האשראי ללא אישור של כל צדדים מעורבים. מכתב אשראי בסעיף אדום: מציע סכום כלשהו של מקדמה. מכתב אשראי ירוק: סעיף התשלום מציע לאחר תשלום ספציפי של אחסנה.
דוגמה עולמית אמיתית למכתב אשראי סינטטי
בנק בינלאומי גדול עשוי להציע מכתבי אשראי לרוכשים בשווקים מחוץ למדינת מולדתם, בהתחשב בכך שקונים אלה עשויים להתקשות להשיג אשראי בינלאומי בכוחות עצמם. חברה אמריקאית העוסקת בסין באופן משמעותי בסין, אולי תרצה לעבוד עם בנק סיני כדי לנהל את מכתב הסכמי האשראי שלהם. על ידי הנפקת מכתבי אשראי לחברות אמריקאיות, הבנק הסיני יכול לעזור ליבואני הבית שלו למזער את הסיכונים במדינה. הסדר זה יכול גם להפחית את סיכוני האשראי וסיכוני המטבע עבור הצדדים המעורבים.
