מהי קצבה נדחית עם פרמיה אחת?
קצבה נדחית חד-פרמית (SPDA) היא קצבה שהוקמה בתשלום יחיד הכולל צמיחת השקעות אך ורק בשלב הצבירה. צמיחה זו מתרחשת על בסיס דחיית מס עד לשינוי קצבה, ואז יחלו תשלומים סדירים.
קצבות נדחות חד-פרמיות יכולות להיות קבועות או משתנות, וההפצות ממוסות רק כשאתה לוקח אותן. אין מגבלת השקעה המסדירה כמה אדם יכול להשקיע ב- SPDA.
Takeaways מפתח
- קצבה נדחית היא חוזה בין אדם לחברה ביטוחית או פיננסית שמבטיחה הכנסה עם התבגרות, לעיתים קרובות עד למותו של הקצבה. קצבאות נדחות עם דמי פרמיה (SPDA) מחייבות רק תשלום חד פעמי יחיד כדי לממן את המוצר. מתאים לאנשים שמתכננים את הפרישה שלהם וחוששים שהם עשויים להסתיים בחיסכון בפרישה, ושיש להם מספיק מזומנים בכדי לממן את הפרמיה המקדימה.
מהן קצבאות נדחות?
הבנת קצבות נדחות חד-פרמיות
קצבאות נדחות חד-פרמיות (SPDA) שונות מחוזים מיידיים בכך שהן גדלות נדחות במס לפרק זמן לפני קצבה. הם נבדלים גם מחוזי קצבה נדחים בגין דמי פרמיה בהם המשקיע מבצע מספר תשלומים בחוזה בעקבות הפרמיה הראשונית בשלב הצבירה. הנכסים בקצבה גדלים עם הזמן. ישנן שתי דרכים עבור קונה קצבה נדחית חד-פרמית כדי לפתוח את הערך של מוצר כזה. הדרך הקלה והזולה ביותר היא פשוט לבטל כדי ליצור זרם הכנסה. השני הוא לרכוש רוכב אופציונלי, כגון הטבת משיכה מובטחת, ובמקרה זה יכול הקצב יכול לגשת לערך המזומן של חוזה הקצבה תוך שהוא עדיין זורם זרם הכנסה שיימשך עד המוות.
יתרונות קצבות נדחות חד-פרמיות
קצבות נדחות חד-פרמיות מיועדות לאנשים שיש להם זמן רב לפני שהם זקוקים לגישה לכספים שהכניסו להם. הם מועילים למשקיעים הזקוקים להכנסות קבועות ויש להם יתרת סכום חד-פעמי להשקעה, כגון באמצעות חיסכון במזומן, מכירת מניות גדולה, ירושה, זכיות בלוטו, החזר מס, בונוס, או כל עירוי מזומן גדול אחר.
למוצרי SPDA תכונות בריבית קבועה שיכולות לספק הכנסות פרישה אמינות ולשמש כמשקל נגד להשקעות מבוססות שוק כחלק מתיק פיננסי מגוון. ליתר דיוק, SPDAs עשויים לכלול ריבית מובטחת או שער מבוסס על מדד שוק המניות. במקרה של האחרון, התשואה יש קומה של 0%, כלומר, השכר אינו יכול להפסיד כסף בשוק מטה. כאשר השוק עולה, תשואתו של השואב מבוססת על נוסחה שנקבעה מראש על בסיס הרווח של המדד. במילים פשוטות, בעלי קצבה נדחית חד-פרמית עשויים לבחור להגביל את החיסרון שלהם על ידי ויתור על חלק מההפסד שלהם.
בהשוואה לחשבונות חיסכון בריבית נמוכה או מזומנים, קצבה נדחית חד-פרמית עשויה להיות מקום טוב בהרבה להחנות נכסים עבור משקיעים רבים במשך תקופה ארוכה. ראשית, נדחה מס על הכנסות ריבית. כמו כן, SPDAs צמודים מספקים הגנה כלפי מטה מבלי להקריב יותר מדי הפוך. זה נוסף על יתרון הקצבה של זרם תשלומים אמין שלא ניתן להשאיר אחריו.
