הגדרת תוכנית השקעה שיטתית (לגימה)

מהי תוכנית השקעה שיטתית (SIP)?

תוכנית השקעה שיטתית (SIP) היא תוכנית בה המשקיעים משלמים תשלומים קבועים, שווים לקרן נאמנות, חשבון סחר או חשבון פרישה כמו 401 (k). SIPs מאפשרים למשקיעים לחסוך באופן קבוע עם סכום כסף קטן יותר תוך שהם נהנים מהיתרונות לטווח הארוך של ממוצע עלות דולר (DCA). על ידי שימוש באסטרטגיה של DCA, משקיע קונה השקעה באמצעות העברות כספיות שוות תקופתיות לבניית עושר או תיק לאורך זמן לאט.

Takeaways מפתח

• תוכנית השקעה שיטתית כוללת השקעה של סכום קבוע של כסף באופן קבוע, ובדרך כלל לאותו אבטחה. SIP בדרך כלל מושך משיכות אוטומטיות מחשבון המימון ועשוי לדרוש התחייבויות מורחבות מצד המשקיע. SIPs פועלים על פי העיקרון של ממוצע עלות דולר. מרבית התיווך וחברות קרנות הנאמנות מציעות SIPs.

איך עובדי SIP עובדים

קרנות נאמנות וחברות השקעה אחרות מציעות למשקיעים מגוון אפשרויות השקעה כולל תכניות השקעה שיטתיות. SIPs מעניקים למשקיעים סיכוי להשקיע סכומי כסף קטנים לאורך תקופה ארוכה יותר מאשר להצטייד בסכומי כסף גדולים בבת אחת. רוב SIPs דורשים תשלומים לתוכניות על בסיס עקבי - בין אם זה שבועי, חודשי, רבעוני.

SIPs מאפשרים למשקיעים להשתמש בכמויות כסף קטנות יותר עם היתרונות של ממוצע עלות דולר.

העיקרון של השקעה שיטתית הוא פשוט. זה עובד על רכישות שוטפות ותקופתיות של מניות או יחידות ניירות ערך של קרן או השקעה אחרת. ממוצע עלות דולר כרוך בקנייה של אותו סכום של נייר ערך קבוע של נייר ערך ללא קשר למחירו בכל מרווח תקופתי. כתוצאה מכך, מניות נקנות במחירים שונים ובסכומים משתנים - אם כי תכניות מסוימות עשויות לאפשר לך לייעד מספר קבוע של מניות לקנייה. מכיוון שהסכום שהושקע קבוע בדרך כלל ואינו תלוי במחירי היחידות או המניות, בסופו של דבר המשקיע קונה פחות מניות כשמחירי היחידות עולים ויותר מניות כשהמחירים יורדים.

SIPs נוטים להיות השקעות פאסיביות, מכיוון שברגע שאתה מכניס כסף אתה ממשיך להשקיע בו ללא קשר לביצועיו. לכן חשוב לפקוח עין כמה עושר אתה צובר ב- SIP שלך. לאחר שפגעת בסכום מסוים או שתגיע לנקודה בסמוך לפרישתך, ייתכן שתרצה לשקול מחדש את תוכניות ההשקעה שלך. מעבר לאסטרטגיה או השקעה שמנוהלת באופן פעיל עשוי לאפשר לך לגדול את כספך עוד יותר. אבל תמיד כדאי לשוחח עם יועץ פיננסי או מומחה כדי לקבוע את המצב הטוב ביותר עבורך.

שיקולים מיוחדים

תומכי DCA טוענים כי בגישה זו העלות הממוצעת לנפש של הנייר יורדת עם הזמן. כמובן שהאסטרטגיה עשויה להחמיר אם יש לך מניה שמחירה עולה בהתמדה ודרמטית. זה אומר שהשקעה לאורך זמן עולה לך יותר מאשר אם קנית את כולם בבת אחת בתחילת הדרך. בסך הכל, DCA מוריד בדרך כלל את עלות ההשקעה. הסיכון להשקיע סכום כסף גדול בביטחון גם כן פוחת.

מכיוון שרוב האסטרטגיות של DCA נקבעות על פי לוח רכישה אוטומטי, תוכניות השקעה שיטתיות מסלקות את פוטנציאל המשקיע לקבל החלטות לקויות על סמך תגובות רגשיות לתנודות בשוק. לדוגמה, כאשר מחירי המניות עולים ומקורות חדשות מדווחים על קביעת שיאים חדשים בשוק, בדרך כלל משקיעים קונים נכסים מסוכנים יותר. לעומת זאת, כאשר מחירי המניות יורדים דרמטית במשך תקופה ממושכת, משקיעים רבים ממהרים לפרוק את מניותיהם. קנייה גבוהה ומכירה נמוכה עומדת בניגוד ישיר לממוצע עלות דולר ושיטות השקעה תקינות אחרות, במיוחד למשקיעים לטווח הארוך.

SIPs ו- DRIPs

בנוסף ל- SIP, משקיעים רבים משתמשים ברווחים שהחזקותיהם מניבות בכדי לרכוש יותר מאותו נייר ערך, באמצעות תוכנית השקעה מחדש של דיבידנד (DRIP). השקעת דיבידנד מחדש פירושה שבעלי מניות רשאים לרכוש מניות או שברים במניות בחברות הנסחרות בבעלות ציבורית שכבר יש להן. במקום לשלוח למשקיע צ'ק רבעוני לגבי דיבידנדים, החברה, סוכן ההעברות או חברת התיווך משתמשים בכסף לרכישת מניות נוספות על שם המשקיע. תוכניות השקעה מחדש של דיבידנד הן גם אוטומטיות - המשקיע מייעד את הטיפול בדיבידנדים כאשר הוא מקים חשבון או קונה לראשונה את המניה - וזה מאפשר לבעלי המניות להשקיע סכומים משתנים בחברה לאורך תקופה ארוכה.

DRIPs המופעלים על ידי החברה הם ללא עמלה. הסיבה לכך היא שאין צורך במתווך כדי להקל על הסחר. חלק מה- DRIPs מציעים רכישות במזומן אופציונליות של מניות נוספות ישירות מהחברה בהנחה של 1% עד 10% ללא עמלות. מכיוון שה- DRIPs גמישים, המשקיעים עשויים להשקיע סכומי כסף קטנים או גדולים, בהתאם למצבם הכלכלי.

יתרונות וחסרונות של תכניות השקעה שיטתיות

יתרונות

SIPs מספקים למשקיעים מגוון יתרונות. היתרון הראשון, והכי ברור, הוא שברגע שקובעים את הסכום שאתה רוצה להשקיע ואת התדירות, אין עוד הרבה מה לעשות. מכיוון ש- SIPs רבים ממומנים באופן אוטומטי, אתה רק צריך לוודא שלחשבון המימון יש מספיק כסף לכיסוי התרומות שלך. זה גם מאפשר לך להשתמש בכמות קטנה כדי שלא תרגיש את ההשפעות של סכום חד-פעמי גדול שמושך בבת אחת.

מכיוון שאתה משתמש ב- DCA, יש מעט מאוד רגש מעורב. זה מקצץ חלק מהסיכון וחוסר הוודאות שאתה צפוי לחוות עם השקעות אחרות כמו מניות ואגרות חוב. ומכיוון שהוא דורש סכום קבוע בפרקי זמן קבועים, אתה גם מיישם קצת משמעת בחיי הכלכלה שלך.

מקצוענים

• "קבע ושכח מזה"

• כופה משמעת, נמנע מרגש

• עובד עם כמויות קטנות

• מפחית את עלות ההשקעות הכללית

• סיכונים פחות הון

חסרונות

• דרוש התחייבות לטווח ארוך

• יכול לשאת בעלויות מכירות חסונות

• יכולים לקבל עונשי נסיגה מוקדמים

• יכול לפספס הזדמנויות קנייה ועסקים

חסרונות

למרות שהם יכולים לעזור למשקיע לקיים תוכנית חסכון קבועה, יש לתכניות השקעה שיטתיות רשמיות מספר תנאים. לדוגמה, לעיתים קרובות הם דורשים התחייבות לטווח הארוך. זה יכול להיות בין 15 ל 25 שנים. למרות שמותר למשקיעים לפרוש מהתוכנית לפני תאריך הסיום, הם עשויים לחייב חיובי מכר חסרי-לפעמים עד 50% מההשקעה הראשונית אם בתוך השנה הראשונה. החסרת תשלום עלולה להוביל לסיום התוכנית.

תוכניות השקעה שיטתיות יכולות גם להיות יקרות להקמה. חיוב יצירה ומכירות יכול להריץ עד מחצית מההשקעות הראשונות של 12 החודשים הראשונים. כמו כן, על המשקיעים לדאוג לדמי קרנות נאמנות ודמי משמורת ושירות במידת הצורך.

דוגמה לעולם האמיתי לתכנית השקעה שיטתית

מרבית התיווך וחברות קרנות הנאמנות כמו Vanguard Investments, Fidelity ו- T. Rowe Price מציעים SIPs, המאפשרים למשקיעים לתרום סכומים קטנים למדי. למרות שניתן לבצע את התשלומים באופן ידני, מרבית ה- SIP מוגדרים כך שימומנו באופן אוטומטי מדי חודש, רבעוני או כל תקופה בה יבחר המשקיע. המשמעות היא שמשקיע צריך שיהיה לו שוק כסף או חשבון נזיל אחר כדי לממן את תוכנית ההשקעה השיטתית שלהם.

T. Rowe Price מכנה את מוצר ה- SIP שלה בונה נכסים אוטומטי. לאחר ההשקעה הראשונית להקמת החשבון - בדרך כלל 1, 000 $ או 2.500 $, אך בדרך כלל זה משתנה בהתאם לסוג החשבון - משקיעים יכולים לתרום סכום של עד 100 $ לחודש. זה זמין הן לחשבונות ה- IRA והן לחשבונות חייבים במס, אך רק לרכישת קרנות נאמנות - לא למניות.

ניתן להעביר את התשלומים ישירות מחשבון בנק, צ'ק שכר או אפילו בדיקת ביטוח לאומי. האתר של החברה מבטיח "אין צ'קים לכתיבה או השקעות בדואר - אנו מטפלים בהכל".