הטבות נלוות הינן סוג משני של כיסוי ביטוחי בריאות המכסה הוצאות רפואיות שונות הנגרמות במהלך שהות בבית החולים. הטבות נלוות יכולות לכסות הוצאות כמו הובלת אמבולנס, דם, סמים וציוד רפואי כמו תחבושות. יתרונות אלה לרוב נמצאים בשכבה על גבי כיסוי רפואי עיקרי.
פירוק יתרונות נלווים
הטבות נלוות מוצעות כדי לכסות את ההוצאות שרבים לא מצליחים להזכיר את עלויות הבריאות. בדרך כלל הם מצוטטים כמכפיל התועלות היומיומיות שמספק בית החולים. לדוגמה, פוליסה נלווית עשויה לכסות תועלת יומית זו פי 20.
מדוע חברות מציעות הטבות נלוות
תכניות בריאות אינן מספיקות כדי לשמור על עובדים בריאים מכיוון שהם עדיין זקוקים לטיפול אוראלי וחזון. לכיסוי עלויות עבור ביטוחים אלה הגיוני עבור חברות מכיוון שמחקרים מראים שתוכניות שיניים וחזון יכולות להיות יעילות, ומונעות, כלי בריאות העשויים להוזיל את עלויות התביעות הרפואיות בטווח הרחוק. לדוגמא, ניתן לאתר תסמינים מוקדמים של לחץ דם גבוה, סוכרת ומחלות אחרות בבדיקת עיניים לפני הופעתם בגופנית.
ביטוח בריאות גם אינו מספק הגנה על הכנסה במקרה של מוות; זהו תחום ביטוח החיים - הטבה עסקית פופולרית נוספת. גם לביטוח חיים קבוצתי יש ערך נתפס גבוה. על פי נתוני הלשכה האמריקאית לסטטיסטיקה של העבודה, נכון לשנת 2010 96% מהעובדים שהיו להם גישה לביטוח חיים קבוצתי ניצלו זאת.
כיצד פועלים יתרונות נלווים
הטבות נלוות הן מרצון או תורם מעביד. בהטבות נלוות תורמות מעביד, המעסיק משלם בדרך כלל 50 עד 100 אחוז מהפרמיות. בתכניות מרצון, המעסיק עשוי לתרום 0 עד 49 אחוזים מהפרמיות.
באמצעות ניכוי שכר עובדים משלמים את יתרת הפרמיה שנותרה לאחר תרומת המעביד. כאשר עובד משתמש בהטבותיו, מוגשת תביעה, וההטבות משולמות ישירות לספק החוזה ברשת או לחבר (אם לא נעשה שימוש בספק רשת). עבור תביעות ביטוח חיים, המוטב משולם ישירות (במקרה של מוות).
היתרונות של הטבות נלוות למעסיקים
- תרומות FICA של המעסיק הנמוכות יותר אם העסק מנצל את סעיף 125, המאפשר לעובדים דולרים לפני מיסים עבור הטבות אלה. הטבות תועלות משפרות את המוניטין של המעסיק בקרב העובדים. הצעת הטבות נלוות הופכת עסק תחרותי יותר בשוק התעסוקה
היתרונות של הטבות נלוות לעובדים
- הם יכולים להשתמש בדולרים לפני מס כדי לשלם עבור הטבות נלוות כאשר הסיכון מתפשט בקרב קבוצה גדולה של אנשים, הפרמיות נשארות סבירות. מוצרים נלווים עונים על צרכי העובדים לגישה לשירותים החשובים לאיכות חיים טובה עם שיניים נלוות ו יתרונות חזון, עובדים מקבלים טיפול מונע, ולא רק טיפול כאשר מתפתחת בעיה עובדים יכולים ליהנות משקט נפשי וביטחון המגיע עם הטבות נלוות וביטוח קבוצתי.
