תוכן העניינים
- 1: הוצאות מוגזמות / קלות דעת
- 2: תשלומים שלא נגמרים
- 3: לחיות על כסף שאול
- 4: קניית מכונית חדשה
- 5: השקיעו יותר מדי על הבית שלכם
- 6: השתמש בהון עצמי כמו בנק
- 7: חי המשכורת לתשלום המשכורת
- 8: לא משקיעים
- 9: לפרוע חובות בחיסכון
- 10: אין תוכנית
- בשורה התחתונה
כאן נסקור כמה מהטעויות הכספיות הנפוצות ביותר שלעיתים קרובות מובילים אנשים לקשיים כלכליים גדולים. גם אם אתה כבר נתקל בקשיים כלכליים, הימנעות מהטעויות הללו עשויה להיות המפתח להישרדות.
1: הוצאות מוגזמות / קלות דעת
הון רב איבד לעתים קרובות דולר אחד בכל פעם. זה אולי לא נראה כמו עניין גדול כשאתה מרים את הקפוצ'ינו הזה עם מוקה כפול, עוצר בשביל חפיסת סיגריות, אכל ארוחת ערב או מזמין את הסרט הזה לפי צפייה בתשלום, אבל כל פריט קטן מסתכם. רק 25 $ לשבוע שהוצא לארוחה עולה לך 1, 300 $ לשנה, מה שעלול להתקדם לתשלום משכנתא נוסף או למספר תשלומי רכב נוספים. אם אתה סובל ממצוקה כלכלית, הימנעות מטעות זו באמת חשובה - אחרי הכל, אם אתה נמצא רק כמה דולרים מעיקול או פשיטת רגל, כל דולר יחשב יותר מתמיד.
2: תשלומים שלא נגמרים
שאל את עצמך אם אתה באמת זקוק לפריטים המשאירים לך לשלם כל חודש, שנה אחר שנה. דברים כמו טלוויזיה בכבלים, שירותי מוסיקה או חברות מפוארות בחדר כושר יכולים להכריח אותך לשלם ללא הפסקה, אך לא להשאיר לך כלום. כאשר הכסף צמוד, או שאתה רק רוצה לחסוך יותר, יצירת אורח חיים רזה יותר יכולה לעשות דרך ארוכה כדי להשמין את חסכונותיך ולרפד את עצמך ממצוקה כלכלית.
3: לחיות על כסף שאול
השימוש בכרטיסי אשראי לרכישת חיוניים הפך לנורמלי במקצת. אבל גם אם מספר גדל והולך של צרכנים מוכנים לשלם ריביות דו ספרתיות על דלק, מצרכים ושלל פריטים אחרים שנעלמו הרבה לפני ששולמו החשבון במלואו, אל תהיו אחד מהם. שיעורי הריבית בכרטיסי האשראי הופכים את מחיר הפריטים הטעונים ליקר יותר. בהתאם לאשראי, זה גם סביר יותר שתבזבז יותר ממה שאתה מרוויח.
4: קניית מכונית חדשה
מיליוני מכוניות חדשות נמכרות מדי שנה, אם כי מעטים הקונים יכולים להרשות לעצמם לשלם עבורם במזומן. עם זאת, חוסר היכולת לשלם מזומן עבור מכונית חדשה פירושו אי יכולת להרשות לעצמה את המכונית. אחרי הכל, היכולת להרשות לעצמך את התשלום אינה זהה ליכולת לממן את המכונית. יתר על כן, על ידי הלוות כסף לקניית מכונית, הצרכן משלם ריבית על נכס פוחת, מה שמגביר את ההפרש בין שווי המכונית למחיר ששולם עבורו. גרוע מכך, אנשים רבים סוחרים במכוניות שלהם כל שנתיים או שלוש ומפסידים כסף על כל סחר.
לפעמים אין לאדם ברירה אלא לקחת הלוואה לרכישת מכונית, אבל כמה באמת צריך כל צרכן לרכב שטח גדול? רכבים כאלה יקרים לקנות, לבטח ולדלק. אלא אם כן אתה גורר סירה או קרוואן או שאתה זקוק לרכב שטח כדי להתפרנס, האם מנוע שמונה צילינדרים שווה את העלות הנוספת של לקיחת הלוואה גדולה?
5: לבזבז יותר מדי על הבית שלך
כשמדובר ברכישת בית, גדול יותר הוא לא בהכרח טוב יותר. אלא אם כן יש לך משפחה גדולה, בחירת בית בגודל 6, 000 מטר מרובע משמעותה רק מיסים, אחזקה ומוצרי שירות יקרים יותר. האם אתה באמת רוצה להכניס שקע כה משמעותי לטווח הארוך בתקציב החודשי שלך?
6: שימוש בהון ביתי כמו בנק פיגי
הבית שלך הוא הטירה שלך. מימון מחדש והוצאת מזומנים על זה פירושו מתן בעלות למישהו אחר. זה גם עולה לך אלפי דולרים בריבית ובעמלות. בעלי בתים חכמים רוצים לבנות הון עצמי, ולא לבצע תשלומים לתמיד. בנוסף, בסופו של דבר תשלמו הרבה יותר עבור הבית שלכם מכפי שהוא שווה, מה שבאמת מבטיח שלא תצאו למעלה כשאתם מחליטים למכור.
7: חי המשכורת לתשלום המשכורת
במארס 2018 עמד שיעור החיסכון האישי של משק הבית בארה"ב על 3.1% בלבד, על פי נתוני הפדרל ריזרב. משקי בית רבים חיים במחשב המשכורת, ובעיה בלתי צפויה יכולה בקלות להפוך לאסון אם אינך מוכן. התוצאה המצטברת של הוצאות יתר מכניסה אנשים למצב רעוע - כזה בו הם זקוקים לכל אגורה שהם מרוויחים ולצ'ק שכר אחד שהוחלף יהיה הרס אסון. זו לא העמדה שאתה רוצה למצוא את עצמך בה כאשר מיתון כלכלי פוגע. אם זה יקרה, יהיו לך מעט מאוד אפשרויות.
מתכננים פיננסיים רבים יגידו לך לשמור על הוצאות של שלושה חודשים בחשבון שבו תוכל לגשת אליו במהירות. אובדן תעסוקה או שינויים במשק עלולים לנקז את חסכונותיך ולהעמיד אותך במעגל של חוב המשלם עבור חובות. חיץ של שלושה חודשים יכול להיות ההבדל בין שמירה או אובדן של הבית.
8: לא משקיעים
9: לפרוע חובות בחיסכון
יתכן שאתה חושב שאם החוב שלך עולה 19% וחשבון הפרישה שלך מבצע 7%, החלפת הפרישה לחוב פירושה שתשיג את ההפרש. אבל זה לא כל כך פשוט. בנוסף לאובדן הכוח של ההרכבה, קשה מאוד להחזיר את כספי הפרישה האלה, ואתה יכול להיפגע עם עמלות רבות. עם הלך הרוח הנכון, הלוואה מחשבון הפרישה שלך יכולה להיות אפשרות ברת קיימא, אך אפילו המתכננים הממושמעים ביותר מתקשים להניח כסף בצד לבניית חשבונות אלו מחדש. כאשר החוב משתלם, הדחיפות להחזיר אותו בדרך כלל נעלמת. זה מאוד מפתה להמשיך ולהוציא באותה קצב, מה שאומר שתוכל לחזור לחובות שוב. אם אתה מתכוון לפרוע חובות בחיסכון, אתה צריך לחיות כאילו יש לך עדיין חוב לשלם - לקרן הפנסיה שלך.
10: אין תוכנית
העתיד הכלכלי שלך תלוי במתרחש ברגע זה. אנשים מבלים אינספור שעות בצפייה בטלוויזיה או גלילה בעדכוני המדיה החברתית שלהם, אבל הפסקת שעתיים בשבוע לצורך הכספים שלהם לא באה בחשבון. אתה צריך לדעת לאן אתה הולך. הפוך את העדיפות לבזבוז זמן בתכנון הכספים שלך.
בשורה התחתונה
כדי להתרחק מהסכנות הכרוכות בהוצאות יתר, התחל על ידי פיקוח על ההוצאות הקטנות שמסתכמות במהירות, ואז המשך למעקב אחר ההוצאות הגדולות. חשוב לפני שאתה מוסיף חובות חדשים לרשימת התשלומים שלך, זכור כי היכולת לבצע תשלום אינה זהה ליכולת להרשות לעצמך את הרכישה. לבסוף, הפוך לחיסכון בחלק ממה שאתה מרוויח בעדיפות חודשית, יחד עם השקיע זמן בפיתוח תוכנית פיננסית תקינה.
