האם ניתן להמיר פנסיית עובדים מפושטת (ספטמבר) ליראה רותית?

כן. ה- SEP IRA הוא רק IRA מסורתי שמקבל תרומות SEP של המעסיקים, והוא פועל על פי אותם כללים.

רק כדי להבהיר:

• חשבון פרישה פרטני מסורתי (IRA) הוא תוכנית חיסכון לטווח ארוך המאפשרת לאדם או זוג עם הכנסה חייבת במס להשקיע חלק מההכנסה ברוטו השנתית עד למקסימום שנקבע בכל שנה. כסף זה אינו כפוף למס הכנסה באותה שנה, והכסף אינו מחויב במיסוי שהוא צובר משנה לשנה. כאשר בעל החשבון פורש ומתחיל להוציא כסף, הוא חייב במס כהכנסה רגילה. תכנית תעסוקה עצמית (SEP) IRA היא וריאציה המיועדת לפרילנסרים ובעלי עסקים קטנים עם לפחות עובד אחד. שלא כמו ב- IRA מסורתי, עובד לא יכול לתרום לקרן. אך המעסיק עשוי לתרום לקופת עובד כמו גם לקרן שלו.

ה- SEP IRA מיועד להיות קל להתקנה וגמיש לשימוש. לדוגמא, מעסיק יכול להחליט בסוף השנה האם לתרום וכמה. (המעביד אינו יכול לתרום רק לקרן שלו אלא צריך לתרום גם לכספי העובדים הזכאים.)

Takeaways מפתח

• IRA SEP הוא סוג של IRA מסורתי המיועד לפרילנסרים ובעלי עסקים קטנים. כמו כל IRA מסורתי, תוכלו להמיר את החשבון ל- IRA של רוט. רק זכרו, אתם חייבים מס הכנסה עבור שנת המס על כל היתרה..

הבנת ה- SEP IRA

כמו IRA מסורתי, ניתן לפתוח IRA SEP כמעט בכל בנק, מוסד פיננסי, חברת השקעות אישיות או פלטפורמת סחר מקוונת. ניתן להשיג מגוון עצום של אפשרויות השקעה, החל מקרנות אגרות חוב שמרניות ועד קרנות מניות אגרסיביות בצמיחה.

עם זאת, זה לא סתם חשבון. זהו חשבון IRA מיוחד, ומה שהופך אותו למיוחד הוא שהוא מאושר על ידי שירות הכנסות הפנימיות ככלי חיסכון לפנסיה עם הטבות מס שאושרו פדרלית.

ה- IRA הוא, בהגדרתו, רכב חיסכון נדחה במס. ישנם יתרונות עבורך ועובדיך:

כדי להמיר SEP IRA, צרו קשר עם המוסד הפיננסי שמנהל את הכסף. אתה יכול להחליף את הכסף לשם או בכל חברה אחרת שתציע IRAs.

מיסים על כספים שתרמו לחשבון מתעכבים עד למשוך הכסף, ככל הנראה לאחר הפרישה. ההכנסה החייבת שלך, ושל העובדים שלך, מופחתת באותה השנה. אם כן, הלהיט בפועל ברווח הנקי שלך פחות ממה שהיה יכול להיות פשוט אם היית פותח חשבון חיסכון כדי להכניס את הכסף שלך. יתר על כן, אתה לא ממוסה על הרווח משנה לשנה. כל המסים נדרשים רק כשממשכים כסף.

IRA מסורתי נקרא "מסורתי" כדי להבדיל אותו מהסוג העיקרי האחר של ה- IRA, הרוט.

המרת IRA SEP ל- IRA רוט

ל- IRA של רוט יש הבדל עיקרי אחד מ- IRA המסורתי: המסים משולמים מלפנים. כלומר, אתה משלם הכנסות לאחר מס ולא מקבל ניכוי מס מיידי. אך לעולם אינך חייב מיסים על הכסף ההוא, הקרן או הרווח, כשאתה מושך את הכסף לאחר הפרישה.

כאשר אתה ממיר IRA מסורתי כלשהו, ​​כולל IRA SEP, לחשבון רוט, אתה חייב מיסים על היתרה באותה שנת מס. זה נחשב לתכנון פרישה נכון, אם אתה יכול להרשות לעצמך לשלם את המסים עכשיו במקום לחייב אותם מאוחר יותר, לאחר פרישתך. זה נכון במיוחד אם אתה מצפה להיות במדרגת מס גבוהה יותר לאחר פרישתך.

יתרון נוסף של ה- IRA של רוט הוא שלא תידרש לבצע משיכות שנתיות מינימליות, כמו ב- IRA המסורתי. מס הכנסה כבר עשה את הקיצוץ שלו ולכן לא אכפת לו אם או מתי אתה משתמש בכסף.

לבסוף, ל- IRA Roth אין עונשים על נסיגה מוקדמת. אם אתה בהחלט צריך לפשוט על חשבון הפרישה שלך לפני שאתה פורש, אתה יכול.

איך ל

כדי להמיר ל- IRA של רוט, צרו קשר עם המוסד הפיננסי שמנהל את ה- SEP או חשבון IRA מסורתי אחר. בדיבור למס הכנסה זהו הנאמן של החשבון. אתה יכול להחליף את הכסף לחשבון רוט במוסד ההוא, או במקום אחר אם תבחר.

בכל מקרה, וודא שאתה מבקש הפעלה. אתה לא רוצה שהכסף הזה ישולם לידיים שלך. גם אם אינך משתמש בזה אתה יכול לעמוד בפני עונשי משיכה מוקדמים.