מהו ביטוח משנה באמנה?
ביטוח משנה באמנה הוא ביטוח שנרכש על ידי חברת ביטוח מבטח אחר. החברה המנפיקה את הביטוח נקראת הסדר, שמעביר את כל הסיכונים של סוג פוליסות מסוים לחברת הרוכש, שהיא מבטחת המשנה.
ביטוח משנה חוזה הוא אחד משלושת הסוגים העיקריים של חוזי ביטוח משנה. השניים האחרים הם ביטוח משנה של הפקולטה ועודף ביטוח משנה אובדן.
Takeaways מפתח
- ביטוח משנה חוזה הוא ביטוח שנרכש על ידי חברת ביטוח מבטח אחר. החברה המנפיקה נקראת הסדר ואילו מבטח המשנה הוא חברת הרכש, המניחה את הסיכונים המפורטים בחוזה לפרמיה. ביטוח משנה לטיפול מעניק למבטח המתן יותר ביטחון עבור ההון העצמי שלו ויציבות רבה יותר כאשר מתרחשים אירועים חריגים או גדולים.
הבנת ביטוח משנה באמנה
ביטוח משנה באמנה מייצג חוזה בין חברת הביטוח המסתמנת לבין מבטח המשנה שמסכים לקבל את הסיכונים של סוג פוליסות קבוע מראש לאורך זמן.
כשחברות ביטוח מפרישות פוליסה חדשה, הן מסכימות לקחת סיכון נוסף בתמורה לפרמיה. ככל שמבטח חותם יותר, כך הוא נוטל סיכון רב יותר. אחת הדרכים בהן מבטח יכול לצמצם את חשיפתו היא ליתן חלק מהסיכון לחברת ביטוח משנה בתמורה לשכר טרחה. ביטוח משנה מאפשר למבטח לשחרר את יכולת הסיכון ולהגן על עצמו מפני תביעות חומרה גבוהה.
למרות שמבטח המשנה לא יכול למחות באופן מיידי כל פוליסה פרטנית, הוא עדיין מסכים לכסות את כל הסיכונים בחוזה ביטוח משנה חוזה.
על ידי חתימה על חוזה ביטוח משנה להסכם, מבטח המשנה וחברת הביטוח המסתיימת מצביעים על כך שהקשר העסקי יהיה ככל הנראה לטווח ארוך. אופיו הארוך של ההסכם מאפשר למבטח המשנה לתכנן כיצד להשיג רווח מכיוון שהוא יודע את סוג הסיכון שהוא לוקח, והוא מכיר את חברת ההסגרה.
חוזי ביטוח משנה באמנה יכולים להיות פרופורציונאליים וגם לא פרופורציונאליים. עם חוזים פרופורציוניים, מבטח המשנה מסכים לקחת חלק אחוז מסוים בפוליסות, שעבורן יקבל את אותו חלק מהפרמיות. אם תוגש תביעה, היא תשלם גם את האחוז המצוין. עם זאת, עם חוזה לא פרופורציונלי, חברת ביטוח המשנה מסכימה לפרוע תביעות אם הן עולות על סכום מוגדר בפרק זמן מסוים.
היתרונות של ביטוח משנה חוזה
על ידי כיסוי עצמו כנגד סוג של סיכונים שנקבעו מראש, ביטוח משנה להסכם מעניק למבטח המתן יותר ביטחון להון שלו וליציבות רבה יותר כאשר מתרחשים אירועים חריגים או גדולים.
ביטוח משנה מאפשר גם למבטח לקבוע פוליסות המכסות היקף סיכונים גדול יותר מבלי להעלות את עלויות הכיסוי לשולי הפירעון שלו בצורה מוגזמת. למעשה, ביטוח משנה מעמיד לרשות המבטחים נכסים נזילים משמעותיים במקרה של הפסדים חריגים.
חוזה מול פיסולציה לעומת עודף ביטוח אובדן
ביטוח משנה באמנה שונה מביטוח משנה פנים-קבוצתי. ביטוח משנה באמנה כולל חוזה בודד המכסה סוג של סיכון ואינו מחייב את חברת ביטוח המשנה לספק תעודה פקולטטיבית בכל פעם שמועבר סיכון מהמבטח למבטח המשנה.
לעומת זאת, הסיכון הפוליטי מאפשר למבטח המשנה לקבל או לדחות סיכונים פרטניים. יתר על כן, זהו סוג של ביטוח משנה עבור חבילת סיכונים יחידה או ספציפית. פירוש הדבר כי גם מבטח המשנה וגם הסדר מסכימים על אילו סיכונים יכוסו בהסכם. בדרך כלל משא ומתן על הסכמים אלה בנפרד לכל פוליסה.
ההוצאות הכרוכות בחיתומי חוזים פקולטיים יקרות בהרבה מהסכם ביטוח משנה להסכם. ביטוח משנה באמנויות הוא פחות עסקי ופחות סביר שהוא כרוך בסיכונים שאחרים היו נדחים מהסכמי ביטוח משנה.
עודף ביטוח משנה לאובדן הוא סוג של ביטוח משנה שאינו פרופורציונאלי. בחוזה העודף להפסד, מבטח המשנה מסכים לשלם את סכום ההפסדים הכולל או אחוז מסוים של הפסדים מעל גבול מסוים לסדנט.
