מהו אובדן נטו אולטימטיבי?
הפסד נקי אולטימטיבי הוא ההתחייבות הכספית הכוללת של הצד כאשר מתרחש מקרה מבוטח. ההפסד הנקי האולטימטיבי של המבוטח מעלויות כמו נזקי רכוש, הוצאות רפואיות ושכ"ט עו"ד יקוזז בחלק האובדן שמשלמת חברת הביטוח (בדרך כלל סכום התביעה העולה על ההשתתפות העצמית של המבוטח, עד לפוליסה מקסימום). לפיכך, אובדן המבוטח יוגבל לרוב לפוליסה ההשתתפות עצמית אלא אם ההפסד הכולל יעלה על המקסימום בפוליסה.
הבנת אובדן נטו אולטימטיבי
הפסד נקי אולטימטיבי של חברת ביטוח מתביעה עשוי להתקזז בערך ההצלה של כל פריט בר-השבה, פרסים מתביעות מוצלחות כנגד צדדים שלישיים, כספים מביטוח משנה וההשתתפות העצמית והמקסימום של הפוליסה. הפסד נטו אולטימטיבי יכול להיות מונח גנרי המתייחס לסכום הכולל של אובדן כלשהו, אך במימון, הוא משמש לרוב להתייחס לאובדן הכולל של חברת ביטוח מתביעת מבוטח.
חברות ביטוח יכולות להגן על עצמן מפני הפסדים גדולים ואולטימטיביים נטו על ידי שיתוף סיכון פוליסות עם מבטחי המשנה. כאשר מבטח חולק חלק מהפרמיות שהוא גובה בחברת ביטוח משנה, הוא זוכה להגנה מפני חלק מהפסדי התביעות שלו. לדוגמה, חברת ביטוח עשויה לקבל פרמיות שנתיות בסך 30, 000 דולר עבור פוליסה של 10 מיליון דולר. כדי להגן על עצמה מפני האיום של הפסד של 10 מיליון דולר, חברת הביטוח עשויה לגמול 15, 000 דולר מהפרמיה השנתית למבטח משנה, שיסכים לכסות 5 מיליון דולר מההפסד הפוטנציאלי.
ביטוח אובדן אחריות ואחריות אולטימטיבי
בביטוח אחריות, הפסד נקי סופי הוא הסכום ששולם או ישולם בפועל לצורך הסדרת תביעה שביטוח המשנה עליו אחראי (כולל או לא כולל עלויות הגנה), לאחר שבוצעו ניכויים בגין התאוששות וביטוח משנה מוגדר מסוים.
בשפה של חוזה ביטוח אחריות, אובדן נטו סופי מתואר לעיתים קרובות כ"הסכום הכולל שהמבוטח, או המבטחים הבסיסיים שלו כמתוכנן, או שניהם, מתחייבים לשלם בגלל פגיעות אישיות… ויכלול גם… הוצאות לרופאים, עורכי דין, אחיות וחוקרים ואנשים אחרים ועל התדיינות משפטית, הסדר, התאמה וחקירת תביעות ותביעות המשולמות כתוצאה מכל כיסוי המתרחש בהמשך."
אובדן נטו מוחלט וביטוח משנה
בביטוח משנה, הפסד נטו סופי מתייחס ליחידת ההפסד עליה חל ביטוח המשנה, כפי שנקבע על ידי הסכם ביטוח המשנה. במילים אחרות, ההפסד הגולמי בניכוי כל ההחלמה מביטוח משנה אחר אשר מצמצמת את ההפסד לאמנה המדוברת.
