תוכן העניינים
- לקיחת הלוואה קשה
- הפצות מוסמכות
כאשר שכר הלימוד במכללה נמצא בעלייה מתמדת, הורים רבים מסתכלים על חסכונות הפרישה שלהם כדי לסייע בשכר באוניברסיטה. עם זאת, השימוש ב- Roth 401 (k) להשלמת הוצאות חינוך עשוי לא להיות קל כמו עם תוכניות פרישה אחרות. בניגוד ל- IRA של רוט, אין דרך פשוטה למשוך כספים ללא מיסים מ- Roth או מס '401 (k), ללא קשר לסיבה לצורך בכספים.
Takeaways מפתח
- בעוד הוצאות השכלה גבוהה ישירות מתאימות למשיכות ללא עונש מחשבון IRA או 401 (k) מסורתי, הלוואות סטודנטים וריבית אינן קשורות. משיכות סטודנטים (לפני גיל 59 וחצי) מחשבון פרישה מסורתי לשימוש בתשלומי הלוואות סטודנטים יהיו כפופות. לעונש של 10% בתוספת מס הכנסה נדחה שחייב. משיכות ברוטו 401 (ק), לעומת זאת, עשויות להיות נקיות מעונש וממס כל עוד נוגעות רק בתרומות, ולא ברווחים לפני גיל 59½.
לקיחת הלוואה קשה
עם זאת, לכל 401 החשבונות (K) יש מאפיין הלוואות מובנה, שיכול להיות שימושי בשעת צורך. בתנאי התוכנית, בעלי חשבונות רשאים ליטול הלוואה של עד 50% מיתרתם עם סכום הלוואה מקסימלי של 50, 000 $. יש להחזיר הלוואה זו בתשלומים שווים יחסית וסדירים תוך חמש שנים, אך כל ההחזרים, כולל ריבית, מופקדים בחשבון המקורי.
לפיכך, אם עלויות שכר הלימוד אינן מכבידות יתר על המידה וחיסכון הפרישה שלך חזק, הלוואה יכולה להיות דרך פשוטה יחסית לכיסוי הוצאות השכלה מבלי לרוקן את חשבונך.
אם הלוואה לא תכסה את ההוצאות בצורה מספקת, 401 (k) תוכניות כוללות לרוב תנאים להפצות מצוקה המאפשרות משיכת כספים עד לסכום הכולל של התרומות, לא כולל הכנסות או התאמת מעסיקים. הצורך בכספים, לעומת זאת, חייב להיות מיידי ומשמעותי. אם אתה עומד בקריטריונים, אתה זכאי לקבל חלוקה עד לסכום הצורך כולל כספים לכיסוי מיסים או עמלות נוספים.
עם זאת, עמידה בקריטריונים לחלוקת מצוקה מחייבת כי לא תעמוד בעצמך כבעלי יכולת לענות על הצורך באמצעות נכסים אחרים, או אלה של בן / בת זוגך או תלויים, וכי מימשת את כל אפשרויות הסיוע וההלוואות האחרות באמצעות תוכנית זו וכל תוכנית אחרת תחת השם שלך. בנוסף, חלוקות תלאות מ- 401 (k) מסורתיות חייבות במס הכנסה - אם כי חלוקות רוט אינן - וכל משיכה עשויה להיות כפופה במס ההפצה המוקדם של 10%.
בעלי חשבונות העוסקים בהפצות מצוקה מוגבלים גם מלהעביר תרומות לכל חשבון פרישה תחת אותו מעסיק במשך שישה חודשים לפחות לאחר הנסיגה.
הפצות מוסמכות
אתה יכול למשוך את התרומות המקוריות שלך ל- IRA של רוט בכל עת מבלי להפעיל קנס מס. חלוקות מוסמכות הן גם 100% ללא מס ועונש. הפצה מוסמכת כוללת:
- התפלגויות שנלקחו בגיל 59 1/2 ומעלה משיכות משיכה שנעשו לאחר שרוט ה- IRA שלך היה פתוח לפחות חמש שנים ואתה לפחות בן 59 וחצי שנים משיכות משיכה נעשות מכיוון שאתה הופך למוגבל לחלוטין ולצמיתות משיכות המוטבות למוטב שלך לאחר שתעבור חלוקות רחוק עד 10, 000 דולר נדרשות לרכישת בית ראשון
אתה יכול גם להימנע מעונש המשיכה המוקדם אם חלוקה אינה עולה על הוצאות ההשכלה הגבוהה. למטרות מס הכנסה, הוצאות השכלה גבוהה מוסמכות כוללות:
- שכר לימוד והרשמה דמי פעילות סטודנטים ספרים, אספקה וציוד חדר ולוח לסטודנטים שנרשמו לפחות בחצי זמן הוצאות השכלה הנדרשות לתלמיד עם צרכים מיוחדים
עלינו לציין כי יש לשלם את ההוצאות הללו למוסד חינוך כשיר או לכל מכללה או אוניברסיטה הזכאים להשתתף בתוכניות סיוע לסטודנטים פדרליים. קבלת הלוואות סטודנטים או מענקים אינם תנאי לשימוש בכספי Roth IRA כדי לשלם עבור המכללה.
