IBAN לעומת קוד SWIFT: סקירה כללית
ישנן שתי שיטות מוכרות בינלאומיות, סטנדרטיות לזיהוי חשבונות בנק בעת העברה ממדינה למדינה: מספר חשבון בנק בינלאומי (IBAN) וקוד SWIFT (International Society for International Telecommunication Telecommunication Worldwide). ההבדל בין שתי השיטות טמון במה שהם מזהים.
קוד SWIFT משמש לזיהוי בנק ספציפי במהלך עסקה בינלאומית, ואילו IBAN משמש לזיהוי חשבון פרטני המעורב בעסקה הבינלאומית. שניהם ממלאים תפקיד חיוני בתפקוד החלק של השוק הפיננסי הבינלאומי.
מספר חשבון בנק בינלאומי
על פי מועצת התשלומים האירופית, התקינה הוצגה לראשונה בשנת 1997 עם פרסום ISO 136: 1997. עם זאת, חששו הוועדה האירופית לתקני בנקאות, בעיקר כי יש גמישות רבה מדי בתקנים המוצעים. הגרסה שעובדה מחדש של התקן כללה פסק דין המחייב את ה- IBAN לכל מדינה באורך קבוע. כמו כן נקבע כי ניתן להשתמש רק באותיות גדולות בתוך ה- IBAN.
IBAN מאפשר זיהוי קל של המדינה בה הבנק נמצא ומספר החשבון של מקבל העברת הכסף. ה- IBAN פועל גם כשיטה לבדוק שפרטי העסקה נכונים. שיטה זו לבדיקה וזיהוי משמשת בכל מדינות האיחוד האירופי וברוב מדינות אירופה האחרות.
ארצות הברית של אמריקה וקנדה הן שתי מדינות מרכזיות שאינן משתמשות במערכת IBAN; עם זאת, הם מזהים את המערכת ומעבדים תשלומים בהתאם למערכת.
מערכת העברת קרנות SWIFT
מערכת SWIFT מקדימה ניסיונות לתקנן עסקאות בנקאיות בינלאומיות באמצעות IBAN. זו נותרה השיטה בה מתבצעות מרבית העברות הקרנות הבינלאומיות. אחת הסיבות העיקריות לכך היא מכיוון שמערכת ההודעות SWIFT מאפשרת לבנקים לשתף כמות משמעותית של נתונים פיננסיים. נתונים אלה כוללים את מצב החשבון, סכומי החיוב והזיכוי, ופרטים הקשורים להעברת הכסף. בנקים משתמשים לרוב בקוד מזהה הבנק (BIC) במקום בקוד SWIFT. עם זאת, השניים ניתנים להחלפה בקלות; שניהם מכילים תערובת של אותיות ומספרים ובאופן כללי הם בין שמונה ל -11 תווים.
היכולת לגשת לשני המזהים הללו חיונית להבטיח העברה בינלאומית מהירה ומוצלחת. המזהה הנדרש על ידי הבנק תלוי בבנק בו נעשה שימוש, בבנק המקבל ובמדינות בהן מקור ההעברה ומקבל. עם זאת, מבלי שאף אחד מהם, הסיכוי להשלמת ההעברה יקטן בהצלחה משמעותית.
שיקולים מיוחדים
לפני הנהגת שיטות זיהוי אלה לא היו שיטות סטנדרטיות מוכרות בינלאומיות לזיהוי חשבונות בנק. המידע בו השתמשה מדינה אחת כדי לזהות את הבנקים ואת חשבונות הפרט, המדינה השולחת, לא הוכר בהכרח על ידי המדינה המקבלת.
היעדר תרגול רגיל פירושו שאין דרך להבטיח שהמידע שהוזן היה נכון. כתוצאה מכך, תיאורטית ניתן היה לבצע אנשים או ארגונים שגויים. באופן דומה ניתן היה לעכב תשלומים תוך אישור הפרטים המזהים. תשלומים שהוחמצו, עיכבו וטועים גרמו לעלויות נוספות לשני הבנקים השולחים והקבלים כאחד.
הנהגת שיטות זיהוי אלה הייתה מכריעה בסיוע לייעל את תהליך העברת הכספים הבינלאומיים.
Takeaways מפתח
- מספרי חשבון בנק בינלאומיים וחברה לקודי תקשורת פיננסיים בין-בנקאיים ברחבי העולם מקלים על העברות כספים בינלאומיות. קוד SWIFT משמש לזיהוי בנק ספציפי במהלך עסקה בינלאומית. IBAN משמש לזיהוי חשבון פרטני המעורב בעסקה הבינלאומית.
