כמו כל סוג של הלוואה, הלוואות פוליסת ביטוח חיים מגיעות עם יתרונות וחסרונות. חשוב לבחון את שני ההיבטים לפני שתחליט אם לשאול כנגד פוליסת ביטוח החיים שלך כולה.
יתרונות להלוואת פוליסת ביטוח חיים
קבלת הלוואה לפוליסת ביטוח חיים היא מהירה וקלה. מכיוון שאתה לווה כנגד נכסיך שלך, אין כל תהליך אישור, בדיקת אשראי או אימות הכנסה. הלוואות מדיניות בדרך כלל הן בעלות ריבית נמוכה בהרבה מהלוואות בנקאיות והן נטולות עמלות גבוהות ועלויות סגירה. ברוב המקרים הם גם פטורים ממס. לאחר שתבקש את ההלוואה בדרך כלל מתקבלת המחאה בחמישה עד 10 ימי עסקים.
ניתן להשתמש בכספי מהלוואת פוליסה בכל דרך שתבחרו. מכיוון ששווי המזומנים של הפוליסה שלך משמש כבטוחה להלוואה, אתה יכול להשתמש בכסף עבור כל דבר, החל מחשבונות משק הבית ועד חופשה. חברת הביטוח אינה דורשת הסבר כיצד בכוונתכם להשתמש בכספים. שלא כמו הלוואה בנקאית או כרטיס אשראי, אין תשלום חודשי חובה להלוואת פוליסה ואין תאריך פירעון. אתה יכול לשלם את זה בחודשיים או לתת לו לשבת מבלי לבצע תשלומים במשך שנים. עם זאת, גם אם לא מתבצעים תשלומים, ההלוואה צוברת ריבית שמתווספת ליתרת ההלוואה.
הלוואות פוליסות אינן הכנסה חייבת במס כל עוד הסכום שהושאל שווה או פחות מסכום הפרמיות ששולמו. מכיוון שההלוואה מושאלת כנגד נכסיך ואינה פוגעת בזכותך, מס הכנסה אינו מכיר בהלוואה כהכנסה; לפיכך, הוא אינו ממוסה.
חסרונות של לווה נגד ביטוח חייך
אם הייתם מתים לפני שתשלמו את הלוואת הפוליסה, יתרת ההלוואה בתוספת ריבית שנצברה מוציאה מהטבת המוות שניתנה למוטבים שלכם. זו יכולה להיות בעיה אם המוטבים שלך זקוקים לכל הסכום של ההטבה המיועדת. כאשר ההלוואה יושבת ללא תשלום, הריבית שצוברת מתווספת ליתרה העיקרית של ההלוואה.
אם יתרת ההלוואה עולה מעל לסכום שווי המזומן, הפוליסה שלך עלולה לחלוף ולסיום הסיכון על ידי חברת הביטוח. במקרה של ביטול מדיניות או ייכנע, יתרת ההלוואה בתוספת ריבית נחשבת כהכנסה חייבת למס על ידי מס הכנסה, והמסים המגיעים עשויים להיות סכום גדול למדי תלוי בהלוואה הראשונית ובריבית שנצברה.
הלוואה מערך המזומן שלך עלולה לגרום לכך שסכום הביטחונות יועבר מחשבון השקעה לחשבון מאובטח. כל דיבידנד שנרוויח בחשבון ההשקעה מופחת על פי סכום הביטחונות המובטחים.
(לקריאה קשורה ראו "הבנת הלוואות לביטוח חיים.")
