אתה עלול לחשוב על "הבנק" כמקום שאתה שומר על חשבונות החיסכון והבדיקה שלך, אך המוסדות הפיננסיים האלה מציעים הרבה יותר. עם התגברות התחרות והתקדמות הטכנולוגיה, בנקים (כולל איגודי אשראי ומוסדות חיסכון) מציעים יותר ויותר שירותים המיועדים למשוך ולקיים לקוחות. בין אם אתה פותח את חשבון החיסכון הראשון שלך או שאתה בנקאי כבר שנים, כדאי לדעת אילו שירותים הבנק שלך מציע, כך שתוכל לנצל את מלוא היתרון. כדי להתחיל, הנה רשימה של השירותים האחרים שרבים הבנקים מספקים.
סוגים אחרים של חשבונות
הסיכויים שיש לך חשבון צ'ק לשלם עבור חשבונות והוצאות יומיומיות, בתוספת חשבון חיסכון לבניית קופת חירום. מרבית הבנקים מציעים גם חשבונות שוק כסף, הנוטים להציע שיעורי ריבית טובים יותר מחשבונות חיסכון, וכן תעודות פיקדון (תקליטורים), תוכניות חיסכון במכללות, חשבונות פרישה פרטיים (IRA) וחשבונות השקעה.
חשבונות אלה נועדו לעזור לך לחסוך למטרות פיננסיות לטווח הארוך יותר - חשוב מכללה לילדים ופנסיה עבורך - ולעזור לך לגדל את עושרך על ידי השקעת כספך. חשבון החיסכון הזה שיש לך עשוי לשלם רק 0.01% ריבית, למשל, אבל העביר את הכסף לתקליטור וזה יכול להרוויח 3%. אם יש לך כסף נוסף בחשבונות הבדיקה או החיסכון שלך, שווה לבדוק את הצעות החשבון האחרות של הבנק שלך כדי לראות אם יש מקום טוב יותר להעביר את המזומנים שלך.
קלפים
יתכן וכבר מחובר לחשבון הבדיקה שלך כספומט או כרטיס חיוב, אך הבנק שלך עשוי גם להציע כרטיס אשראי ממותג משלו. מכיוון שהפלסטיק הוא עסק גדול, בנקים רבים מוכנים לזרוק דרכם הטבות רבות אם נרשמים לכרטיס - כולל בונוסים מבוא במזומן, תוכניות תגמולים במזומן ונסיעות ונקודות פרסים נוספות עבור לקוחות קיימים. כמובן, יתכן שהבנק שלך לא יציע את הכרטיס שהכי יתאים לך, לכן כדאי לעשות שופינג כדי למצוא את הדיל הטוב ביותר.
הלוואות
אחת הדרכים שבנקים מרוויחים כסף היא לקבל פיקדונות, ואז להשתמש בכסף הזה כדי להעמיד הלוואות ללקוחות. מבנה מפתח של איגודי אשראי, למשל, הוא ליצור מעגל של עזרה הדדית בו החיסכון של חבר אחד הופך להלוואת חבר אחר. בנוסף לתוכניות הרגילות למשכנתא והלוואות אוטומטיות, מרבית הבנקים מציעים גם קווי אשראי ביתיים - המאפשרים לך ללוות כנגד ההון בביתך - בתוספת הלוואות למימון מחדש, הלוואות אישיות, הלוואות סטודנטים פרטיות והלוואות לעסקים קטנים. זכור כי יתכן שהבנק שלך לא יציע את תנאי ההלוואה או שיעורי ההלוואה הטובים ביותר, לכן כדאי להשוות הצעות מבנקים אחרים (הן לבנים וטיט ואל מקוון) לפני שתקבל החלטות.
כספות
כספת (המכונה לעיתים כספת), היא מכולה מאובטחת באופן פרטני שחיה בכספת של בנק מבוטח. יתכן שתוכל לשכור כספת מהבנק שלך כדי לשמור את המסמכים האישיים החשובים שלך - כגון חוזים וניירות עסק, ניירות שחרור צבאי, מלאי פיזי ותעודות אג"ח - מאובטחים, יחד עם פריטי אספנות וירושה משפחתית.
מכיוון שתהיה לך גישה לכספת שלך רק בשעות הבנקאות - וכנראה שלא בסופי שבוע ובחגים - עליך לאחסן רק פריטים שלא תזדקק להם במקרה חירום. דרכונים, הנחיות רפואיות, ייפוי כוח עמיד ומסמכים אחרים שאולי לפתע תצטרכו לשמור עליהם במקום מאובטח בבית. שים לב שתכולת הקופסה אינה מבוטחת באותו אופן כמו המזומן בחשבונות הבדיקה והחיסכון שלך. אם אתה רוצה כיסוי עבור פריטים בכספת שלך, תצטרך לקנות את הביטוח בעצמך. רוכב בפוליסת ביטוח הבית שלך הוא מקום טוב להתחיל בו.
שירותי אמון
חשבון נאמנות הוא הסדר אמון בו נאמן צד ג 'ייעודי שולט בנכסים מטעם אדם או קבוצה אחרת, המכונה המוטב או הנהנה. הנאמן הוא לרוב בן משפחה, עורך דין או רואה חשבון שקיבל על עצמו את האחריות לניהול החשבון - אך זה יכול להיות גם מחלקת הנאמנות של הבנק שלך. (לפרטים נוספים, ראו האם עליכם לאמון את אמונכם? )
בדרך כלל, הבנקים מספקים שני שירותי אמון ראשוניים: ניהול אמון וניהול השקעות. כמנהל נאמנות, מחלקת הנאמנות של הבנק יכולה לשמש כנאמן או נאמן משותף עם אדם אחר על מנת לוודא שהחשבון מטופל בהתאם לתנאי הנאמנות, שיכולים לכלול הפקדת שיקים ורכוש, ניהול ניירות ערך עבור החשבון, הגשת מיסים ממלכתיים ופדרליים עבור הנאמנות ושמירה על ביטוח נאות עבור נכסי הנאמנות. בנקים רשאים לגבות תשלום שנתי עבור שירותים אלה או לחייב אותם על בסיס א-לה-קארט, כאשר כל שירות כרוך בתשלום מסוים.
כמנהל השקעות, מחלקת הנאמנות של הבנק יכולה לנהל את נכסי הנאמנות ולהשקיע ולחסל נכסים על פי מסמכי הנאמנות. שירותי ניהול תיקים אלה עולים בדרך כלל בין 1% ל -2% מהנכסים נטו המנוהלים בכפוף לתשלום מינימלי. בעוד שמרבית הבנקים דבקים בהשקעות מסורתיות, כמו מניות, אג"ח, מזומנים ונדל"ן, חלקם מתמחים בשיעורי נכסים ספציפיים. בנק בטקסס, למשל, עשוי להתמקד בהשקעות בזכויות בקר ובנפט, ואילו בנק בעיר ניו יורק עשוי להתמחה בנדל"ן.
האם בנקים, איגודי אשראי ומוסדות חיסכון שונים זה מזה?
מונחים כמו "בנק", "איחוד אשראי" ו"בנק חיסכון "משמשים לרוב זה בזה, אך ישנם כמה הבדלים ברורים. בנקים, למשל, הם תאגידים למטרות רווח קהילתיות, אזוריות או לאומיות הנמצאים בבעלות משקיעים פרטיים ומפקחים על ידי דירקטוריון שנבחר על ידי בעלי מניות.
איגודי אשראי, לעומת זאת, הם קואופרטיבים פיננסיים ללא מטרות רווח הנמצאים בבעלות חברות ומנוהלים על ידי דירקטוריון שנבחר על ידי חבריה. החברים חולקים בדרך כלל אג"ח משותף (המכונה "תחום החברות" של איגוד האשראי), כמו למשל לעבוד אצל אותו מעסיק או להשתייך לאותו בית ספר או איגוד עובדים. (לפרטים נוספים, ראה 6 יתרונות השימוש באיחוד אשראי .)
לבסוף מוסדות חיסכון (המכונים בדרך כלל בנקים לחיסכון) מתמחים במימון נדל"ן. הם מנוהלים על ידי דירקטוריון נבחר ונמצאים בבעלות תאגיד או על ידי הדדי - חברה פרטית בה הבעלות משותפת בין לקוחותיה או מבוטחיה. לבנקים חיסכון יש תמיד "SSB" או "FSB" על שמם כדי לציין אם הם בנק חיסכון ממלכתי (SSB) או בנק חיסכון פדרלי (FSB).
בעוד שכל הגופים הללו מציעים אותם שירותים בנקאיים בסיסיים (למשל, חשבונות בדיקה וחיסכון), הבנקים מתמקדים בחשבונות עסקיים וצרכניים; איגודי אשראי מדגישים שירותי פיקדון והלוואות לצרכן; ובנקי החיסכון מתרכזים במימון נדל"ן.
בשורה התחתונה
בנקים מציעים מגוון שירותים מעבר לחשבונות וחשבונות חיסכון. תוכל לברר על מערך השירותים של הבנק שלך על ידי ביקור באתר האינטרנט שלו, התקשרות למספר שירות הלקוחות או הגעה לביקור אישי בסניף מקומי. אם הבנק שלך לא מציע את השירותים הדרושים לך, יתכן שהגיע הזמן למצוא אחד חדש, בין אם זה איחוד אשראי לבנים ומרגמות בעיר הולדתך או בנק מקוון המציע תעריפים נהדרים.
זכור כי ככל הנראה הבנק שלך מציע כמה גרסאות לחשבונות שלו - הוא עשוי, למשל, להציע חשבונות בדיקה לסטודנטים, זוגיות, פרמייר ו"זהב ". מכיוון שחשבונות שונים אלה מציעים הטבות שונות, כדאי להתקשר לבנק שלך (או להסתכל באופן מקוון) כדי להבטיח שיש לך את החשבון הטוב ביותר למצבך הכלכלי. אם אתה שומר על יתרת מינימום בחשבון הבדיקה שלך, למשל, ייתכן שתוכל להימנע מדמי התחזוקה החודשיים. באופן דומה, אם אתה מבוגר מבוגר, אתה יכול להיות זכאי לבדיקה "בחינם" ללא עמלות חודשיות וללא מינימום של חשבון. בין אם אתה מחפש חשבון חדש ובין אם אתה מוודא שחשבון קיים עדיין הגיוני מבחינה כלכלית, כדאי לבדוק את מגוון השירותים שמציעים בנקים.
