מה המשמעות של קרן ביטוח פיקדונות?
קרן ביטוח הפיקדון מוקדשת לביטוח פיקדונות של אנשים המכוסים על ידי התאגיד הפדרלי לביטוח פיקדונות (FDIC). הקרן לביטוח פיקדונות (DIF) מופקדת להחזר הכסף שאבד בגלל כישלונו של מוסד פיננסי. ה- DIF ממומן על ידי תשלומי ביטוח שבוצעו על ידי בנקים.
קרן ביטוח פיקדונות
בעלי חשבונות בבנקים מרגישים בטוחים יותר אם ההפקדות שלהם מבוטחות, והקרן לביטוח פיקדונות מספקת את הביטחון שהם. לדוגמה, אם הבנק שלך סגור את שעריו בשנת 2009, היית מכוסה עד 250, 000 $. זה מצמצם את אותו סוג של פחד שגרם לניהול הבנק בשנות השלושים. שימוש נפוץ במאזן חשבונות ה- DIF הוא להשוות אותו לסך הנכסים של הבנקים ב"רשימת הבנקים לבעיות FDIC ", המונפקת רבעונית. ל- FDIC לא היה יכול להסתיים כסף מכיוון שהוא יכול היה ללוות ממשרד האוצר, אך הפסדים גדולים פירושו פרמיות גבוהות יותר עבור הבנקים שנותרו בשנים שלאחר מכן.
רפורמות אחרונות בקרן ביטוח פיקדונות
חוק הרפורמה והגנת הצרכן של דוד-פרנק בוול סטריט משנת 2010 (חוק דוד-פרנק) שינה את נוהלי ניהול הקרנות של ה- FDIC על ידי קביעת דרישות ליחס המילואים המוקצה (DRR) והגדרת מחדש את בסיס השומה, המשמש לחישוב בנקים הערכות רבעוניות. יחס ה- DRR הוא יתרת ה- DIF המחולקת לפי הערכות פיקדונות מבוטחים. בתגובה לתיקונים אלה פיתח ה- FDIC תוכנית כוללת וארוכת טווח לניהול ה- DIF באופן שמפחית את המחזוריות תוך השגת שיעורי הערכה מתונים ויציבים לאורך מחזורי כלכלה ואשראי ושמירה על איזון קרן חיובי במקרה של משבר בנקאי. כחלק מתכנית זו, אימץ מועצת ה- FDIC את לוחות הזמנים לשיעור ההערכה הקיימים ואת ה- DRR של 2%.
החוק לביטוח פיקדונות הפדרלי מחייב את מועצת ה- FDIC לקבוע יעד או DRR עבור ה- DIF מדי שנה. מאז שנת 2010 הדירקטוריון נתקע עם ה-% DRR בכל שנה. עם זאת, ניתוח, תוך שימוש בהפסד היסטורי של קרנות ונתוני הכנסות מדומים משנת 1950 עד 2010, הראה שיחס המילואים היה צריך לעבור את 2% לפני תחילת שני המשברים שהתרחשו במהלך 30 השנים האחרונות כדי לשמור על שניהם חיוביים איזון קרנות ושיעורי הערכה יציבים לאורך שני המשברים. ה- FDIC רואה ב- DRR בשיעור של 2% יעד לטווח הארוך ורמת המינימום הדרושה בכדי לעמוד במשברים עתידיים בסדר גודל דומה.
