מה זה FERS?
אלא אם כן אתה עובד ממשלתי, סביר להניח שמעולם לא שמעת על מערכת הפרישה לעובדים פדרליים (FERS), אך אם אתה עובד במגזר הציבורי או מתכנן בעתיד הקרוב, FERS הוא ראשי תיבות בקרוב תדע היטב.
מערכת הפרישה לעובדים פדרליים, או FERS, היא תוכנית הפרישה עבור כל העובדים האזרחיים בארה"ב. התוכנית מכסה את כל העובדים ברשות המבצעת, השיפוטית והחקיקתית של הממשלה הפדרלית. עם זאת, FERS אינה מכסה אנשי צבא או עובדים של ממשלות או ממשלות מקומיות. עובדים תחת FERS מקבלים גמלת פרישה משלושה מקורות: תוכנית ההטבה הבסיסית, ביטוח לאומי ותכנית החיסכון החסכוני, או TSP.
Takeaways מפתח
תכנית תועלת בסיסית
תוכנית ההטבה הבסיסית היא פנסיה בה העובד מקבל סכום קבוע, ללא קשר לסכום שהוא תרם. הסכום תלוי באורך השירות ובממוצע "גבוה -3". "High-3" מתייחס לשלוש שנות השירות הגבוהות ביותר ברציפות. לעתים קרובות, אלה שלוש השנים האחרונות בהן עבדת, אך אם החזקת עמדה משלמת גבוהה יותר מוקדם יותר בקריירה שלך, שלוש הגבוהות שלך יכולות להיות במהלך אותה תקופה.
חישוב זה לוקח בחשבון רק את שכר הבסיס שלך. זה לא כולל שעות נוספות, בונוסים או תשלומים נוספים נוספים. שנות השירות האמינה שלך מדווחות בטופס SF-50 שאתה מקבל לפחות פעם בשנה. לאחר מכן, הסוכנות שאתה עובד בה מוסיפה מכפיל של 1% ל- high-3 שלך. עם זאת, עובדים מגיל 62 ומעלה עם לפחות 20 שנות שירות יקבלו מכפיל של 1.1%. הנוסחה לתכנית ההטבה הבסיסית היא: שכר גבוה -3 שנים x שנות שירות x מכפיל פנסיה = הטבת פנסיה שנתית. אם עבדת במשך 25 שנים והרווחת 75, 000 $ לשנה, התשלום החודשי שלך יעמוד על 1, 560 $, לפי הנוסחה.
ביטוח לאומי
שלא כמו תוכניות פנסיה ציבוריות מסוימות, עובדים המכוסים תחת FERS משלמים לקופת הביטוח הלאומי באותה השיעור של עובדים פרטיים. בשנת 2013, כל מי שמשלם בביטוח לאומי ישלם 6.2% מהרווחים כשהסוכנות תואמת את התרומה. מה אתה יכול לתכנן לקבל מביטוח לאומי? אם נולדת בשנת 1975, הרוויח 50, 000 $ לשנה ותכנן לפרוש בגיל 65, התשלומים המשוערים שלך יהיו כ -4, 200 דולר לחודש מותאמים לאינפלציה (1, 500 $ בדולר של היום).
תוכנית חיסכון חסכוני
חשוב על תוכנית החיסכון החסכון כ- 401 (k). הקונגרס הקים את ה- TSP בשנת 1986 והוא מציע את אותם סוגים של הטבות מס וחיסכון כמו 401 (K). כל תקופת שכר, הסוכנות בה אתה עובד מפקידה 1% מהתשלום הבסיסי שלך ב- TSP. נוסף על כך, יש לך אפשרות לתרום תרומות נוספות, אשר הסוכנות שלך תתאים להן (עד 5% מהשכר שלך). תרומות נוספות אלה נדחות במס ומנוהלות על ידי מועצת ההשקעות הפדרלית לפרישה לחסכון. ממש כמו 401 (k), אתה יכול לבחור כיצד מושקעים הכספים האלה. לאחר הגדרת ה- TSP, תקבל רשימה של אפשרויות קרנות.
"הטעות העובדת הפדרלית הגדולה ביותר שאני רואה אינה תורמת למשחק של 5% סוכנות. כל שעליך לעשות הוא לבחור בתרומה של 5% ולהשאיר אותה בקרן G מבטיח שיעורי תשואה אוטומטיים של 100%. אף משקיע לא יכול לנצח את זה בעקביות, "אומר קופר מיטשל, נשיא דיין פיננסי LLC, בספרינגפילד, מו. ויוצר FedRetirementPlanning.com.
סוגי פרישה
סוגים שונים של פרישה משולמים בשיעורים שונים:
פרישת נכות: אם סיימתם לפחות 18 חודשי שירות ועומדים בדרישות הנכות, יתכן ותקבלו הטבות מכל שלושת חלקי תוכנית הפרישה.
פרישה מוקדמת: פרישה מוקדמת יכולה לכלול פרישה בגיל הפרישה המינימאלית הפדרלית (MRA), אשר לכל מי שנולד לאחר 1969 הוא בן 57. זה יכול לכלול גם פרישה מוקדמת עקב צמצום בתוקף או שירות שהופסק בגלל פרידה לא רצונית.
פרישה מרצון: פרישה מסורתית מספקת לך הטבות מלאות בתנאי שאתה עונה על כל הדרישות.
פרישה נדחית: פרישה מסוג זה מיועדת לעובדים פדרליים לשעבר המכוסים על ידי FERS.
איך אתה מקבל הטבות?
משרד ניהול כוח האדם מספק מידע מועיל המכסה את הצעדים הנדרשים לנקוט כדי להתכונן לפרישה חמש שנים לפני המועד החזוי. לאחר שהייתם בתוך חודשיים ממועד הפרישה, מלאו את הבקשה הנדרשת שנמצאה באתר opm.gov. הסוכנויות האחראיות יעבדו אתכם להשלמת הבקשה ותוודאו שתתחילו לקבל הטבות זמן קצר לאחר תאריך הפרישה.
בשורה התחתונה
עובדים הזכאים ל- FERS מקבלים הטבות משלוש תכניות נפרדות. בעולם בו הפסקות הפנסיות מופעלות על ידי חברות וממשלות, FERS עדיין נתפסת כאחת מחבילות הפרישה הטובות ביותר שקיימות. עם זאת יש הסבורים כי ככל שהממשלה הפדרלית תמשיך לרסן את העלויות, FERS יכולה לעבור שינויים שיהפכו אותה פחות אטרקטיבית.
