עבור קורבנות הממתינים לקבלת תשלומים ייצוגיים, הלוואת הסדר תביעה עשויה להיראות כפתרון מהיר וקל לבעיותיהם הכספיות. סוג של מימון מקדמה, הלוואת הסדר תביעה (המכונה לעיתים מימון התדיינות משפטית או מימון הסדר פשרה) היא מקדמה במזומן לפסק דין של פשרה או פסק דין לתביעה.
מי זקוק להלוואה להסדר תביעה?
המלווים מציעים לפעמים הלוואות אלה לתובעים בתביעות פגיעה אישית ותביעות אפליה של זכויות אזרח או ליורשים הממתינים ליישוב עזבונו של יקירם שנפטר. אם אתה קורבן לפגיעה אישית, כמו תאונת דרכים או רשלנות רפואית, יתכן שתצטרך לחכות חודשים ואף שנים לפני שתעבור למשפט ולקבל פשרה. בינתיים יתכן שלא תוכל לעבוד, מה שמביא לאובדן הכנסה משמעותי. כאשר החשבונות הרפואיים והוצאות המחיה שלך ממשיכים להצטבר, יתכן שתמצאו את חסכונותיך. במצב קשה זה הלוואת הסדר תביעה עשויה להיראות כמו נווה מדבר במדבר יבש במזומן. עם זאת, חשוב לשקול בזהירות את כל האפשרויות לפני שתגיש בקשה לאחת ההלוואות המסוכנות הללו.
שיעורי ריבית שמיים גבוהים
מכיוון שהלוואות להסדר תביעה בדרך כלל נושאות ריביות מאסיביות, הן יכולות במהירות לאכול נתח גדול מכספי הפשרה שאתה חייב. למעשה, שיעורי הריבית עבורם לרוב גבוהים כמו 27% עד 60% בשנה. המשמעות היא שאם אתה לוקח הלוואה לתביעה בסך 30, 000 $, אתה יכול לשלם עד 18, 000 $ בריבית בכל שנה.
בסופו של דבר אתה יכול להסתיים בגלל ריבית הלוואה גדולה יותר מסכום הפשרה שלך בפועל. נניח, בתרחיש שלמעלה, לוקח לך שנתיים לקבל את ההסדר שלך בסך 30, 000 $. באותה תקופה לא רק הייתם חייבים למלווה את 30, 000 הדולרים שהלגתם, אלא הייתם עומדים לרמה של 36, 000 $ בריבית. בהתאם לתנאי ההלוואה, אתה יכול לחייב אפילו יותר, שכן הריבית על הלוואות להסדר תביעה בדרך כלל מורכבת מדי חודש.
פיקוח מינימלי
הלוואות תביעה שהגיעו לראשונה בשנות התשעים הן יחסית חדשות בתחום הפיננסי. יתכן שזו הסיבה שהלוואות אלה אינן מוסדרות עדיין על ידי החוק הפדרלי או הממלכתי. בעוד המחוקקים במדינה החלו לשקול רגולציה בשנים האחרונות, הלוואות לתביעות כיום אינן בעלות אותה רמת רגולציה צרכנית כמו משכנתא והלוואות רכב. עם כל כך מעט מגבלות על שיעורי ריבית, עמלות ושירותים בהלוואות תביעה, זה יכול להיות קשה ללווים לבצע השוואה זו לצד זו של הלוואות אלה. אפילו המינוח משתנה ממלווה למלווה; בעוד שחלק עשויים לכנות זאת "הלוואת תביעה", אחרים מתייחסים לזה כ"מקדמת הסדר ".
תביעה-הלוואה
בהתחשב בכל הסיכונים הללו, אין זה מפתיע שהמקדמות / הלוואות אלה עוררו מחלוקת מתוקשרת במיוחד. כך למשל, בתביעה שהוגשה בפברואר 2017, טוענים היועץ המשפטי לממשלה בניו יורק ומלשכת ההגנה הפיננסית של הצרכן כי מלווה אחד הונאה מגיבים חולים בספטמבר 11 ושחקני NFL לשעבר שסבלו מפגיעות זעזוע מוח עם התקדמות יקרה. על פי הרשויות המלווה השתמש בטקטיקות לא אתיות, תוך גובה ריביות של עד 250% ודמי מופקע. המלווה גבה מיליוני דולרים על הלוואות אלה.
בשורה התחתונה
אם כל השאר נכשל, שקול להשאיל מחשבון 401 (K) שלך או מחשבון פרישה אחר. אמנם יש לראות בכך אמצעי אחרון, אך זה עדיין פחות מסוכן מרוב ההלוואות להסדר תביעה. (לפרטים נוספים, ראה לפעמים זה משלם ללוות מ- 401 (k) שלך .)
