מהי תוכנית תיקים?
תוכנית תיקים היא אסטרטגיה כוללת המדריכה החלטות יומיות לגבי השקעה לטווח הארוך. תכנון תיק עבודות לוקח בחשבון את יעדי המשקיע ואת סובלנותו לסיכון בין גורמים אחרים.
תוכנית תיקים מנחה את החלטות ההשקעה של קרנות פנסיה גדולות ואנשים פרטיים בעלי ערך נטו, אך ניתן להתאים את עקרונותיה לשימושם של כל אדם או משפחה העוסקים בחיסכון לצרכים ומטרות עתידיות.
הבנת תוכנית התיקים
תוכנית פורטפוליו היא תכנית לבחירת השקעות המפרטת את מטרותיו והציפיות של המשקיע וכן סובלנות לסיכון. גורמים אחרים יכולים לכלול את אופק ההשקעה של האדם, צרכי נזילות פוטנציאליים ונטל מס.
Takeaways מפתח
- תוכנית תיקים היא אסטרטגיה כוללת המדריכה החלטות יומיות בנושא השקעה. התוכנית מפרטת את תמהיל ההשקעות, משמרן מאוד לסיכון מאוד, הסביר ביותר להביא את המשקיע ליעדים פיננסיים ספציפיים. סובלנות לנקודה היא שיקול מפתח בתכנית תיקים.
אלה הם בין הגורמים שקובעים את הקצאת התוכנית בין נכסים בעלי דרגות שונות של רווחים וסיכונים פוטנציאליים.
לדוגמה, בני זוג בשנות ה -40 לחייהם עם ילדים המתקרבים לגיל המכללה אינם יכולים להסתכן בהשקעה של מרבית כספם בקרנות מניות אגרסיביות שעלולות לסבול הפסדים כבדים בדיוק כאשר הכסף נחוץ ביותר. אבל עם פרישה הרבה בעתיד, הם עשויים לרצות חלק מכספם באותה קרן אגרסיבית בעוד שרובם מושקעים בבחירות שמרניות יחסית. אותם בני זוג, כשהם מגיעים לשנות ה -70 לחייהם, עשויים לרצות את מרבית כספם בהשקעות מניבות שתורמים להכנסות הפרישה החודשית שלהם.
זה הבסיס להקצאת תיקים, קביעת היעדים והצרכים לטווח הקצר והארוך של משקיע ואילו השקעות סביר להניח להשיג אותם לשם.
שיקולים אחרים
תכנית תיקים מקצועית כוללת גם הנחיות לשכירות ופיטורים של מנהלי כספים חיצוניים, מבנה קבלת החלטות או ממשל, ואינדיקציה לתדירות העיון בתכנית.
האם אתה סובלני או סובל מסיכון? התשובה היא המפתח לתוכנית התיקים שלך והיא עשויה להשתנות עם הזמן.
עבור משקיעים העובדים בשם המוטבים או התורמים, תוכנית תיקים מוצקה היא כלי טוב לניהול סיכונים. הוא משמש כרשימת בדיקות כדי להבטיח השקעה נבונה ויכול לסייע בהגנה על המשקיעים מפני תביעות משפטיות הטוענות להפרת חובת הנאמנות במקרה של הפסדים גדולים.
יצירת תוכנית תיקים
משקיע אינדיבידואלי יכול לבנות תוכנית תיקים לבד או בעזרת יועץ השקעות מקצועי.
תוכנית חזקה כוללת הצהרת מטרה, מבנה קבלת החלטות, פילוסופיית השקעות, יעדי השקעה, אסטרטגיית השקעה, פילוסופיית סיכון וסובלנות ותהליך פיקוח על תיקים.
דוגמא אמיתית לתוכנית תיקים
את כל הגורמים המפורטים לעיל ניתן למצוא במדיניות ההשקעות של איגוד הפרישה לעובדים במחוז קונטה קוסטה. זוהי קרן פנסיה גדולה שמשקיעה מיליארדי דולרים בשם הנהנים שלה, העובדים והגמלאים ממשרות שירות ציבוריות במחוז קליפורניה זה.
