למרות שיש קרנות נאמנות ללא מינימום, רוב קרנות הנאמנות דורשות השקעה ראשונית מינימלית של בין 500 ל -3, 000 דולר, כאשר קרנות מחלקה מוסדיות וקרנות גידור הדורשות מינימום של לפחות מיליון דולר ומעלה. עבור משקיעים מתחילים, סכום זה יכול להיות קשה להגיע ולעיתים קרובות פירושו שכל יתרת החשבון שלהם מושקעת בקרן אחת בלבד. סכומי מינימום אלה נקבעים על ידי כל קרן כאמצעי לשמור על עסקאות קטנות לטווח הקצר שלא ישפיעו על תזרימי המזומנים ועל הניהול היומי של הקרן. המינימום של כל קרן מוכתב על ידי סגנון הקרן ומטרת ההשקעה שלו. עם זאת, ישנן כמה קרנות עם מינימום נמוך יותר שהופכות את ההשקעה של קרנות נאמנות לנגישות לכל המשקיעים.
קיפלינגר ממליץ על כמה קרנות עם סכומי קנייה מינימליים נמוכים יותר. תאגיד צ'ארלס שוואב (SCHW) מציע קרן מדד שוק רחבה ושורה של קרנות תאריך יעד, כאשר לכל אחת מהן יש רכישה ראשונית מינימלית של 100 דולר. למשקיעים עם היכולת להשקיע לפחות 250 $ יש גישה להרבה יותר כספים של חברות רבות ומגוונות. לדוגמה, קרנות אמריקאיות מציעות כמה קרנות סולידיות במגוון תחומים וסגנונות השקעה רבים, כולם בנקודת מחיר זו.
מינימום הקופה משתנה גם הוא בהתאם לסוג החשבון. לחברות מסוימות סכומי הרכישה הראשוניים נמוכים יותר עבור חשבונות IRA. לדוגמא, T. Rowe Price (PRNEX) דורש רכישה ראשונית מינימלית של 2, 500 דולר עבור קרנות הנאמנות שלה המוחזקות בחשבונות שאינם פרישה, אך רק 1, 000 דולר לחשבונות פרישה כמו IRAs. תוכניות חיסכון במכללות וחוק העברות אחידות לקטינים, או UTMA, לחשבונות גם בדרך כלל יש מינימום קרנות נמוך בהרבה, וחלק מחברות הקרנות אף מאפשרות לעמוד במינימום באמצעות רכישות שיטתיות עד 25 דולר לחודש.
תובנה של יועץ
רבקה דוסון
סילבר בנט פיננסי, לוס אנג'לס, קליפורניה
קרנות נאמנות הן קרנות סגורות או פתוחות. קרנות סגורות מנפיקות לציבור מספר מוגדר של מניות באמצעות הנפקה ציבורית ראשונית (IPO). מניות אלה נסחרות בשוק הפתוח באמצעות היצע וביקוש בשוק. לפיכך, הם אינם כפופים לסכומי השקעה מינימליים; המחיר בא לידי ביטוי על ידי השוק ואתה יכול לקנות כמה יחידות שאתה יכול להרשות לעצמך.
קרנות הפתיחה אינן מנפיקות מספר קבוע של מניות והן "פתוחות" להשקעות חדשות, ומניות נוצרות או מוחקות במידת הצורך. קרנות אלה אכן אוכפות השקעה מינימלית, שבדרך כלל נעה בין $ 1, 000 ל- $ 5, 000. המינימום עשוי להיות מוריד באופן משמעותי או לוותר עליו לחלוטין אם ההשקעה נעשית בחשבון פרישה, או אם המשקיע מסכים להשקעות אוטומטיות חוזרות ונשנות.
