ניהול עושר פרטי הוא פרקטיקה מייעצת להשקעות המשלבת תכנון פיננסי, ניהול תיקים ושירותים פיננסיים מצטברים אחרים עבור יחידים, בניגוד לתאגידים, נאמנויות, קרנות או משקיעים מוסדיים אחרים. מנקודת מבטו של הלקוח, ניהול הון פרטי הוא הנוהג לפתור או לשפר את מצבו הכלכלי והשגת יעדים פיננסיים לטווח קצר, בינוני וארוך בעזרת יועץ פיננסי.
מנקודת מבטו של היועץ הפיננסי, ניהול עושר פרטי הוא הנוהג לספק מגוון מלא של מוצרים ושירותים פיננסיים ללקוחות, כך שלקוחות אלו יוכלו להשיג יעדים פיננסיים ספציפיים.
Takeaways מפתח
- ניהול הון פרטי הוא שימושי בעיקר לאנשים בעלי ערך נטו גבוה. סוגים שונים של מוסדות, מבנקים גדולים ועד משרדים משפחתיים קטנים, מספקים ניהול עושר פרטי. מנהלי עושר פרטיים גובים בדרך כלל עמלה קטנה על בסיס הנכסים המנוהלים.
הבנת ניהול עושר פרטי
אנשים פרטיים אמצעים עשויים להיעדר זמן, מאמץ או ידע לנהל את הכספים שלהם. אז הם מחפשים את יעצתם של מנהלי עושר שמתמחים בניהול כספים של אנשים פרטיים, לרוב בעלי ערך נטו (HNWI). ל- HNWI יש מצבים פיננסיים ייחודיים הדורשים שקד רב יותר ודרגה גבוהה יותר של ניהול פעיל.
HNWIs דורשים גישה הוליסטית יותר בניהול השקעות מכפי שיועצים פיננסיים רבים מסוגלים לספק. HNWIs יכולים להיתקל בבעיות עם מיסים על הכנסה, תכנון נדל"ן, ניהול השקעות וסוגיות משפטיות אחרות הזקוקות ליותר תשומת לב ומומחיות ספציפית מאשר יועצי השקעות מסורתיים.
סוגי מנהלי עושר פרטיים
שירותי ניהול עושר פרטיים יכולים להינתן על ידי בנקים ובתי תיווך גדולים, יועצים פיננסיים עצמאיים, או מנהלי תיקים רב רישיון המתמקדים באנשים בעלי ערך נטו ומשרדים משפחתיים.
חברות רבות לניהול עושר פרטיות הן קבוצות קטנות יותר במוסדות פיננסיים גדולים יותר המתמקדים במתן שירות בהתאמה אישית ללקוחותיהם. המטרה העיקרית שלהם היא לנהל ולגדול את נכסי לקוחותיהם כדי לספק לדורות הבאים.
לקבוצות אלה לרוב מגוון יועצים ומומחיות המספקים הדרכה על מגוון רחב של השקעות כולל מזומנים, הכנסות קבועות, מניות והשקעות אלטרנטיביות. הם יכולים ליצור תיק נכסים העומד בסובלנות הסיכון של המשקיע, ובמקביל להציע אפשרות לצמיחה.
יתכן וחלק מה- HNWI ירצו לשקול לפתוח משרד משפחתי. משרד משפחתי מספק מגוון רחב יותר של שירותים המותאמים לצרכים של מפקדים חינמיים. מניהול השקעות ועד ייעוץ למטרות צדקה, משרדי משפחה מציעים פיתרון פיננסי כולל ליחידים בעלי שווי נטו גבוה.
ישנם שני סוגים של משרדים משפחתיים: משרד חד-משפחתי תומך באדם או משפחה אמידה אחת, ואילו המשרד הרב-שכיחתי הנפוץ יותר תומך במספר משפחות ואנשים פרטיים. משרדים רב-משפחתיים נפוצים יותר כתוצאה מיתרונות הגודל המאפשרים חלוקת עלויות בין קהל הלקוחות.
כיצד ניהול עושר פרטי עובד
רוב חברות ניהול העושר הפרטי מבוססות עמלות. הם גובים מלקוחותיהם אחוז מהנכסים המנוהלים. HNWIs עשויים להאמין כי ליועצים פיננסיים מבוססי עמלות יש פחות ניגודי אינטרסים מאשר יועצים מבוססי עמלה מסורתיים.
יועצים שהוזמנו יכולים לדחוף את המשקיעים לעבר קרנות נאמנות עומס מקדימות ואחוריות הגובות עמלות משמעותיות, במקרים רבים מבלי להציע ביצועים טובים יותר מכספים ללא עומס.
ההתקדמות הטכנולוגית אפשרה לחברות רבות של יועצים פיננסיים גדולים יותר לספק שירותים מקוונים בעלויות מופחתות. על אף שמשקיעים רבים מצליחים לסייע לשירותים מסוג זה, חברות HNWI רבות עדיין מעוניינות בגישה אישית יותר בכל הנוגע לכספם, אפילו עם העלויות הנוספות הנוספות.
