ישנן מספר סיבות לכך שאדם יכול לבחור לקנות קרנות נאמנות במקום מניות בודדות. היתרונות הנפוצים ביותר הם שקרנות הנאמנות מציעות גיוון, נוחות ועלויות נמוכות יותר.
מומחים רבים מסכימים כי כמעט כל היתרונות של פיזור תיקי המניות (היתרונות הנגזרים מקניית מספר מניות שונות של חברות הפועלות בענפים שונים) מתממשים במלואם כאשר תיק ההשקעות מחזיק בערך 20 מניות מחברות הפועלות בענפים שונים. בנקודה זו, חלק גדול מהסיכון הכרוך בהשקעה פוזר. הסיכון הנותר נחשב לסיכון שיטתי, או סיכון כלל שוק. מכיוון שרוב חברות התיווך גובות עמלה זהה עבור מניה אחת או 5, 000 מניות, יכול להיות שקשה למשקיע רק להתחיל לרכוש 20 מניות שונות.
הנוחות של קרנות נאמנות היא ללא ספק אחת הסיבות העיקריות לכך שהמשקיעים בוחרים בהן כדי לספק את חלק ההון בתיק שלהם, במקום לרכוש מניות בודדות בעצמם. קביעת הקצאת הנכסים של תיק העבודות, חקר מניות בודדות כדי למצוא חברות הממוקמות היטב לצמיחה וכן פיקוח על השווקים, זה זמן רב. אנשים מקדישים קריירה שלמה לשוק המניות, ורבים עדיין בסופו של דבר מפסידים מהשקעותיהם. למרות שהשקעה בקרן נאמנות היא ללא ספק שום ערובה לכך שההשקעות שלך יעלו בערכן לאורך זמן, זו דרך להימנע מכמה מקבלי ההחלטות המסובכים הכרוכים בהשקעה במניות.
קרנות נאמנות רבות כמו קרן מגזרית מציעות למשקיעים אפשרות לקנות לענף ספציפי, או לקנות מניות עם אסטרטגיית צמיחה ספציפית כמו קרן צמיחה אגרסיבית, או השקעה שוויונית בקרן ערך. אם אתה רוצה לעקוב אחר השוק הכולל, אתה יכול לקנות קרן אינדקס. אתה יכול לגוון לסוגי נכסים שאינם הון על ידי רכישת קרן איגרות חוב המשקיעה רק ברווח קבוע.
יש משקיעים שמגלים שקנייה של כמה מניות של קרן נאמנות העומדת בקריטריוני ההשקעה הבסיסיים שלהם קל יותר מאשר לברר מה באמת עושה החברות שהקרן משקיעה בהן, ואם מדובר בהשקעות באיכות טובה. הם יעדיפו להשאיר את המחקר וקבלת ההחלטות בפני מישהו אחר.
לבסוף, עלויות המסחר של עסקאות מניות תכופות יכולות להסתכם במהירות עבור משקיעים בודדים. ניתן לבטל רווחים מהערכת הערכה של המניה על ידי השלמת מכירה יחידה של מניות משקיע של חברה נתונה. משקיעים שעושים עסקאות רבות צריכים להסתכל ברשימת המתווכים שלנו שגובים עמלות נמוכות מהממוצע.
עם קרן נאמנות עלות המסחר נפרסת על כל המשקיעים בקרן, ובכך מורידה את העלות ליחיד. הרבה חברות תיווך בשירות מלא מרוויחות את עלויות המסחר הללו, והמתווכים העובדים עבורן מעודדים לסחור במניות לקוחותיהם על בסיס קבוע. אף כי העצות הניתנות על ידי מתווך עשויות לעזור ללקוחות לקבל החלטות השקעה נבונות, משקיעים רבים מגלים שהיתרון הכספי של מתווך אינו מצדיק את העלויות.
חשוב לזכור שיש גם חסרונות בהשקעה בקרנות נאמנות, כך שבכל החלטה, לחנך את עצמך וללמוד על עיקר האפשרויות הזמינות זו הדרך הטובה ביותר להתקדם.
לרוב המתווכים המקוונים יש סקרנים של קרנות נאמנות באתרים שלהם כדי לעזור לך למצוא את הקרנות הנאמנות שמתאימות לתיק העבודות שלך. ניתן גם לחפש כספים שניתן לרכוש מבלי לייצר עמלת עסקה, או קרנות שגובות דמי ניהול נמוכים. פונקציית החיפוש יכולה גם לאפשר לך לאתר קרנות אחראיות חברתיות.
אלטרנטיבה לקרנות נאמנות הן קרנות הנסחרות בבורסה (תעודות סל). ריכזנו עבורכם רשימה של מתווכים המשרתים את המשקיעים בצורה הטובה ביותר שרוצים לסחור בנכס מסוג זה.
תובנה של יועץ
ג'ו אלריה, CFP®
CarsonAllaria Wealth Management, Carbon, IL
קרן נאמנות תספק גיוון באמצעות החשיפה לשלל מניות. הסיבה שמומלצת לבעלות על מניה יחידה היא שהבעלות על מניה בודדת תביא סיכון גדול יותר מקרן נאמנות. סוג זה של סיכון נקרא סיכון לא שיטתי. סיכון לא שיטתי הוא סיכון שניתן לגוון עליו. לדוגמה, בבעלות על מניה אחת בלבד, אתה נושא סיכון של חברות שאולי לא יחול על חברות אחרות באותו סקטור בשוק. מה אם המנכ"ל והצוות המנהל שלהם יעזבו במפתיע? מה אם אסון טבע יפגע במרכז ייצור שמאט את הייצור? מה אם הרווחים יורדים בגלל פגם במוצר או בתביעה? אלה רק כמה דוגמאות לסוגי הדברים שיכולים לקרות לחברה אחת, אך לא צפויים לקרות לכל החברות בבת אחת.
כן, יש גם סיכון שיטתי, שהוא סיכון שלא תוכלו לגוון נגדו. זה יהיה דומה לסיכון שוק או סיכון לתנודתיות. יש להבין כי קיים סיכון הכרוך בהשקעה בשוק. אם השוק בכללותו יורד בערך, זה לא דבר שאפשר בקלות לגוון אליו.
לכן, אם תרצה להשקיע במניות בודדות, הייתי ממליץ לחקור כיצד תוכל להרכיב סל מניות משלך כך שלא תהיה בבעלותך רק מניה אחת. וודאו כי אתם מספיק מגוונים בין חברות גדולות וקטנות, חברות ערך וצמיחה, חברות מקומיות ובינלאומיות, וגם בין מניות ואגרות חוב, בהתאם לסובלנות הסיכון שלכם. זה יכול להיות מועיל לפנות לעזרה מקצועית בבניית תיקים מסוגים אלה. סוג זה של מחקר ובנייה ופיקוח של תיקים יכולים לקחת זמן רב.
האלטרנטיבה היא להשקיע בקרן נאמנות לגיוון מיידי… כמובן, יש רשימה של דברים שכדאי להיות מודעים אליהם בעת בחירת קרנות נאמנות גם כן. עמלות, פילוסופיית השקעות, עומסים וביצועים הם רק כמה מרכיבים שיש לקחת בחשבון בעת הערכת קרנות נאמנות.
