האתגר
אפילו השפה הקשורה למימון וכסף נשמעת מורכבת. מניות, אג"ח, קרנות נאמנות, קרנות גידור, נגזרים, בטא ויחס שארפ הן רק כמה דוגמאות. זהו הרתיעה משמעותית הגורמת לאנשים רבים לוותר לפני שהם אפילו מתחילים. אמנם זה נכון שפיתוח הבנה מתקדמת של כסף ומימון יכול לקחת מאמץ של שנים, אך קל יותר להשיג את היסודות תחת שליטה. התחל עם כמה הנחיות ומשימות פשוטות. לאחר שתשתלט על אלה, תן לאינטרסים שלך להנחות את הצעדים הבאים שלך. אינך צריך לבזבז שנים בלימוד נוסחאות ושינון טרמינולוגיה מורכבת. אז בואו נתחיל!
להבין מה אתה מוציא
שום דבר לא גורם לך לצרות כלכליות מהר יותר מאשר לבזבז יותר ממה שאתה מרוויח. ושום מקום אין זו בעיה גדולה יותר מזו של נשים, כך עולה ממחקר שנערך בשנת 2013 על ידי האיגוד הרגולטורי לתעשייה הפיננסית (FINRA). המחקר, "לטובתנו: נשים, אוריינות פיננסית והתנהגות כרטיסי אשראי", מגלה כי יש סיכוי גבוה יותר שנשים יעמדו ביתרת כרטיסי אשראי, ישלמו עמלות מאוחרות ותשלמו מינימום חובות. הבנת הרגלי ההוצאה שלך היא מקום נהדר להתחיל בדרך אל אוריינות פיננסית. אתה יכול להתחיל עם תוכנית מהירה וקלה של 30 יום. והכי חשוב, אין מונחים מורכבים לשינון או חיבה של נוסחאות מתמטיות ומעוצבות. יש רק שלושה צעדים.
- שלב 1: במשך חודש אחד, שלם את כל החשבונות שלך במזומן או בשיק. אסור להשתמש בכרטיסי אשראי. שלב 2: שמור את כל הקבלות שלך. זה מקל על המעקב אחר מה שהוצאת. שלב 3: בצע את המתמטיקה בסוף החודש. התרגיל הקטן הזה מספק כמה תובנות חשובות, כולל סקירה טובה של הרגלי ההוצאות שלך.
אתה יכול לדעת כמה כסף אתה מוציא בחודש ועל מה אתה מוציא את הכסף הזה. מכאן, קל לזהות את החשבונות החוזרים על עצמם, כך שתוכלו לדעת כמה צריך להוציא מזומנים בחודש נתון. אתה יכול גם לדעת איזה אחוז מהכסף שלך הולך על הוצאות שיקול דעת, כמו למשל לסעוד בחוץ. התרגיל הופך את זה לברור למדי אם בדרך כלל אתה מוציא יותר ממה שאתה מרוויח, כי אם אתה לא משתמש בכרטיסי אשראי, בשלב מסוים הכסף נגמר.
בעוד 30 יום, התחלת להשתלט על הכספים שלך. תוכלו גם להיות מודע לחובות השוטפים שלכם - והכל ללא שפה מורכבת בנושא חיובים, זיכויים ומאזנים. זו באמת דרך מהירה, קלה וללא כאבים להתחיל לשפר את האוריינות הפיננסית שלך.
נשים, השקיעו באוריינות הפיננסית שלכם
פרע את חובותיך
עכשיו כשאתה מוציא פחות ממה שאתה מרוויח, אתה יכול לקחת את המאמצים שלך לשלב הבא. ניתן להשתמש בכמות העודפים שלך כדי לפרוע את חובותיך. אסטרטגיה פיננסית זו מקטינה את סכום הכסף שתוציאו לאורך חייכם על תשלומי ריבית לנושים. זו גם הזדמנות טובה להקדיש כמה דקות ללמוד יותר על עניין. אתה תודע לאיך שהריבית מסתכמת עם הזמן, וגורמת לך לשלם יותר מאשר ערך נקוב עבור הרכישות שלך.
בזמן שאנחנו בנושא העניין וכוח ההרכבה, זה רחוב דו כיווני. אותה מתמטיקה שעובדת עבור נושים עובדת גם עבור המשקיעים. הבנת כוח ההרכבה וכיצד היא עובדת מספקת תובנה על אסטרטגיה חשובה בה משקיעים משתמשים בכדי להרוויח כסף ומדגישה מדוע זו אסטרטגיה שאתה רוצה שתעבוד עבורך, לא נגדך.
התחל לשמור
ברגע שאתה מוציא פחות ממה שאתה מרוויח, הגיע הזמן לחסוך. כל דבר שתחסוך יש פוטנציאל לצמוח. ישנם שני סוגים בסיסיים של חיסכון: לטווח קצר (קרן חירום, הוצאות הקרובות) ולטווח ארוך (השקעה לפרישה). אם אינך יודע הרבה על השקעה, זה בסדר. יש דרך פשוטה להתחיל הן בתוכניות החיסכון לטווח הקצר והן לטווח הארוך. לצרכים לטווח קצר, פתח חשבון בבנק המקומי. ישנם חשבונות ללא חיוב ללא בדיקת ריבית לגבי תחילת הדרך, ואז חשבונות חסכון נושאי ריבית כאשר היתרה שלך גבוהה מספיק. לצרכים שלך לטווח הארוך, אתה יכול להתחיל להכניס את הכסף לקרן נאמנות העוקבת אחר מדד Standard and Poor's 500. זוהי דרך פשוטה וזולה לטבול את הבוהן בשוק המניות, ומכיוון שדיווחים על עליות ומורדות של מדד ה- S&P בחדשות כל יום, תהיה לך גם תחושה מסוימת של הכסף שלך. תניב תשואות השקעה שעומדות בקצב עם שוק המניות הכללי, שכן ה- S&P הוא מדד טוב למדידת התנהגות השוק.
השלב הבא
משקיעים מתוחכמים ממהרים לציין כי חיסכון בבנק המקומי שלך לעולם לא יניב את סוג ההחזר על ההשקעה שיגרום לך להיות עשיר, וכי S&P 500 הוא רק אחד מאלפי ההשקעות הרבות האפשריות בשוק (שלא לדבר על אג"ח), סחורות, נדל"ן ושלל מיזמים אחרים להרוויח כסף). הם כמובן נכונים.
לאחר שטבלת את בוהן במים, אולי תרצה לפתח עדשה מתוחכמת יותר בעצמך על ידי המשך לשפר את הידע וההבנה שלך בהשקעה. למידה על קרנות נאמנות היא דרך קלה לעשות זאת. משם תוכלו להרחיב וללמוד על מניות, אג"ח ועוד. האסטרטגיה שלך לעשות זאת תהיה לנצל את הכלים הרבים העומדים לרשותך, כולל עיתונים, מגזינים, ספרים, קטעי וידאו ואתרי אינטרנט. המעסיק שלך עשוי להציע סמינריונים חינוכיים בנושאים כמו תכנית 401 (k) של החברה שלך, תכנון עזבונות וחיסכון לחינוך במכללה של ילד. מרכזים קהילתיים מקומיים עשויים גם להציע תכניות.
השמיים הם הגבול
תוכנית לימודים עצמית המונעת על ידי תחומי העניין הספציפיים שלך תוביל אותך בדרך לרעיונות והשקעות מורכבות יותר ויותר. קיימות תוכניות ואישורים רשמיים; וכמובן, עזרה מקצועית תמיד זמינה. לחברות ביטוח, בנקים, חברות תיווך וגופים אחרים כולם בעלי אנשי מקצוע בתחום השירותים הפיננסיים המציעים בדרך כלל ייעוץ ראשוני בחינם. לאחר שתדבר עם מספר מומחים, ייתכן שתחליט לשכור אחד כזה. אם כן, ההבנה הבסיסית שפיתחת תעזור לך להבין עצות מומחים.
בשורה התחתונה
הדרך לאוריינות פיננסית גדולה יותר מתחילה על ידי נקיטת הצעדים הראשונים לדעת כמה כסף נכנס, ולעשות כמיטב יכולתך בכדי לשמור על כמה שיותר ממנו עבור השקעות חכמות. משם, זה פשוט עניין של מאמץ לחקור וללמוד על אסטרטגיות השקעה שתופסות את תשומת ליבך. למה אתה מחכה? להתחיל היום.
