עבודה כמתכנן פיננסי, המכונה גם יועץ פיננסי אישי, מספקת הזדמנות לעבוד ישירות עם לקוחות ועסקים כדי לנווט בעקרונות היסוד של הכספים האישיים.
מתכננים פיננסיים מייעצים ללקוחותיהם כיצד להשיג את היעדים הפיננסיים שלהם. חלק מהמתכננים הפיננסיים מספקים שירותי תכנון מקיפים מבלי להציע המלצות, ואילו אחרים מציעים שירותי תכנון ושירותי עסקאות כאחד.
מתכננים פיננסיים עובדים לעתים קרובות בחברת השקעות או ביטוח גדולה יותר, אך יש כאלה שפועלים באופן עצמאי. ללא קשר למבנה השירות או הסביבה בה הם עובדים, לכל המתכננים הפיננסיים תיאור תפקיד דומה.
תיאור משרה
מתכננים פיננסיים עובדים עם אנשים, משפחות ועסקים כדי לעזור ללקוחות אלו להבין את נסיבותיהם הכספיות וכיצד להגיע ליעדיהם הפיננסיים לטווח הקצר והארוך. הלקוחות מספקים מידע פיננסי רלוונטי במהלך ראיון ראשוני, עונים על שאלות על סך הכנסותיהם השנתיות, חובות חוב, הוצאות חודשיות שאינן קשורות לחוב, החזקות השקעה שוטפות, יתרות חשבון חיסכון, התחייבויות מס ותוכניות ביטוח. מתכננים פיננסיים מנתחים מידע זה ומציגים המלצות מציאותיות ומשמעותיות בהתבסס על מצבים ומטרות כלכליות של לקוחותיהם.
מתכננים פיננסיים דנים עם לקוחותיהם נושאים רבים בתחום הכספים האישיים, כולל ניהול חובות, יעדי ואסטרטגיות חיסכון ותקצוב אישי ומשפחתי. הם דנים גם באסטרטגיות השקעה, שיקולי תכנון עזבון, תכנון הגנה באמצעות ביטוח וטקטיקות צבירה והפצה של פרישה.
מתכננים פיננסיים עשויים לספק מידע על יעילות מס, אך בדרך כלל הם לא עוסקים בהחזרי מס. מתכנן פיננסי העובד עם עסק או לקוח מוסדי עשוי לנתח ולספק הדרכה בנושאים כמו תזרים מזומנים, הכנסות צפויות, ניהול חובות או הטבות עובדים. כל אחד מהיבטים אלה ממלא תפקיד ברווחתם הכלכלית של הפרט או העסק, כך שמתכננים פיננסיים עשויים להשפיע באופן משמעותי על עתידו הכלכלי של הלקוח או העסק.
חיפושים, שזה תהליך המציאת לקוחות חדשים, הוא חלק מהותי מתפקידו של המתכנן הפיננסי. לעיתים קרובות זה כרוך ברשת עם אנשי מקצוע מבוססים אחרים, כמו רואי חשבון מוסמכים (רואי חשבון) או עורכי דין לתכנון עיזבון. מתכננים פיננסיים יכולים גם להשתתף ולקיים קשרים באירועים חברתיים או צדקה. תהליך הסיקור מבטיח שמתכננים פיננסיים מטפחים מערכות יחסים עם לקוחותיהם ובכך שומרים על שיעורי השמירה שלהם גבוהים.
חינוך והדרכה
מסלול הקריירה לתכנון פיננסי אינו מצריך השכלה גבוהה רשמית, אך מומלץ לתואר ראשון. תואר בוגר כמו תואר שני במנהל עסקים (MBA) עם דגש על מימון או שיווק עשוי להועיל לאדם שרוצה להקים משרד לתכנון פיננסי. עם זאת, תואר מתקדם אינו נדרש להצלחה.
על מתכננים פיננסיים להחזיק רישיונות מסוימים למתן ייעוץ וליישום עסקאות ספציפיות הקשורות בניירות ערך או ביטוח. רישיונות ניירות ערך כוללים לרוב את הרשות הרגולטורית של התעשייה הפיננסית (FINRA) סדרה 7, הבודקת ידע על ענף ניירות הערך ועסקאות מסוימות הקשורות להשקעה, כולל מכירת קצבה משתנה, אופציות, ניירות ערך ממשלתיים, אג"ח עירוניות וניירות ערך ארגוניים. יתכן ויהיה צורך ברישיון של FINRA סדרה 66, שהוא הבחינה של מנהלי ניירות ערך בצפון אמריקה (NASAA). לכל רישיון של FINRA יש דרישות להשכלה גבוהה לשמירה על מעמד טוב מול הגוף הרגולטורי.
אישורים נוספים עשויים לעזור לקדם קריירה של תכנון פיננסי. לדוגמא, התעשייה הפיננסית ולקוחות פוטנציאליים מחזיקים בכינוי רב לתכנון פיננסי מוסמך (CFP). תואר ראשון, בחינה אינטנסיבית של יומיים והשתלמויות נדרשים כדי לקבל ייעוד ל- CFP.
מיומנויות
מתכננים פיננסיים מצליחים בונים במהירות קשרים חזקים עם לקוחותיהם. יצירת קשרים עם אחרים היא הכרחית הן בהיבט הרשתי והן בשימור לקוחות במהלך הקריירה. באופן דומה, הלקוחות צריכים לסמוך על האינטרסים של המתכנן הפיננסי שלהם.
מתכננים פיננסיים משגשגים כשיש להם ידע ותשוקה עמוקה למימון אישי. מספר גורמים ממלאים תפקיד ביצירה ויישום של תוכנית פיננסית, ומתכנן פיננסי צריך להיות בקיא היטב בנושאים פיננסיים. בנוסף, על המתכננים הפיננסיים להיות מסוגלים לפרש באופן משמעותי את הנתונים הכספיים של לקוחותיהם. המתכננים הפיננסיים המצליחים ביותר יכולים לנתח ולשמור על כמות משמעותית של מידע.
שכר
מתכננים פיננסיים בארצות הברית מרוויחים משכורת בסיס ממוצעת של 57, 000 $, לפי גלאדראון. עם זאת, מרבית הכנסתו השנתית של המתכנן מגיעה משילוב של שירותי תכנון מבוססי עמלות ועמלות מוצרים, כגון מכירת ניירות ערך להשקעה, קצבה, ביטוח חיים או נכות, וקרנות נאמנות או קרנות הנסחרות בבורסה (תעודות סל). על פי נתוני הלשכה לסטטיסטיקה של עבודה, נכון לחודש מאי 2016, סך הפיצוי עבור מתכנן פיננסי נע בין כ -4, 000, 000 דולר ליותר מ -200, 000 דולר.
מתכנן פיננסי שעובד בחברת השקעות גדולה יותר או בחברת ביטוח עשוי להרוויח תשלומי עמלה נמוכים יותר מאשר אחד שמנהל חברה משלו. עם זאת, היתרונות של תכניות לחלוקת רווחים, סובסידיות לביטוח בריאות והחזר חינוך יכולים לקזז את התשלום הנמוך יותר לעמלה לאורך זמן.
