כולם יודעים שהם צריכים לערוך צוואה, אך מסמך אחר פחות ידוע הוא קריטי לא פחות. אין לו מעמד חוקי, כך שהוא לא יכול להחליף צוואה, אך מכתב כוונות (LOI), המכונה גם מכתב הוראה, יכול להיות בעל ערך מעשי ורגשי עצום עבור יקיריכם.
ברמה הפרקטית, המכתב כולל מידע שבני משפחתך וחבריך יצטרכו בכדי להתמודד אם אתה מת או מסיבה כלשהי לא תצליח לפעול. עליו לרשום כל דבר, החל מהסיסמאות לחשבונות הכספיים המקוונים שלך ועד למוזיקה שאתה רוצה לנגן בהלוויה שלך.
ברמה הרגשית זה יכול בהחלט להיות המסר האחרון שלך ליקיריך. רק אתה יודע מה היית רוצה לומר להם.
המכתב אמור להיות בן / בת הזוג, ילד, חבר קרוב או בן משפחה. עותק אמור לעבור למנהל הצוואה.
Takeaways מפתח
- מכתב כוונה, או מכתב הוראה, הוא מסמך אישי ומפורט יותר מרצון. ראשית, המכתב מפרט את המידע המעשי שיקירכם יצטרכו. המכתב עשוי להועיל במקרי חירום אחרים כמו תאונה או משבר רפואי.
עובדות לכיסוי
צוואה נקראת רק לאחר מותו של אדם. יתכן שיהיה צורך במכתב ההוראה במקרי חירום אחרים, כמו תאונה או משבר רפואי שלא משאיר לך אפשרות לתקשר.
בחלקו, מכתב הכוונות כולל את כל המידע המעשי שאותו אדם זקוק זקוק לו כדי לפעול בהיעדרכם. זה יכול לכלול:
- סיסמאות, מספרי PIN ומספרי חשבונות של הנכסים הנזילים שלך, כולל חשבונות בנק, תיווך, פרישה וחברות השקעה אחרות. סיסמאות לחשבונות הדוא"ל שלך והמדיה החברתית. שמות ופרטי קשר לבנקאים, מתווכים, עורכי דין וכל גורם אחר שעוסק בטיפול. הנכסים שלך. רשימת המוטבים שלך ופרטי הקשר שלהם. מיקום כותרות או מעשים לביתך וכל נדל"ן אחר שבבעלותך. מיקום המפתחות לכל כספת. צור קשר עבור נושים המחזיקים משכנתא, כרטיסי אשראי, והלוואות אחרות. צור קשר עם הכיסוי הביטוחי, במיוחד ביטוח חיים. הוראות לטיפול בחיות המחמד שלך. מידע פורמלי לגבי פיזור הנכסים, למשל מי מקבל אחיזה סנטימנטלית או ירושה. (צוואתך עשויה לציין כי יש להפיץ מאמרים אלה על פי המכתב.) רשימה של כל הנכסים כמו יצירות אמנות, סירות, כלי רכב ותכשיטים וכן הערכה גסה של ערכם הנוכחי. אתה יכול לכלול עצות היכן ניתן למכור את הנכסים, כגון פרטי קשר של בתי מכירות פומביות או סוחרי אמנות. רשימה של ארגוני צדקה לקבלת תרומות. המיקום הספציפי של תעודת הלידה שלך והעתקים אחרונים של כל הצהרות הביטוח הלאומי והביטוח הלאומי, החזרי מס ומסמכים משפטיים כמו צוואות ונאמנויות.
מכתב הכוונה אמור לכסות את הכל, החל מהסיסמאות הכספיות והדיגיטליות שלך ומספרי ה- PIN למספר הדרכון שלך והמוזיקה שאתה רוצה לנגן בהלוויה שלך.
מה שחשוב
למרות המכתבים המועילים הללו, מעטים אנשי המקצוע הפיננסיים חושבים להזכיר אותם, אומרת ג'ואן ג'ארדיני-ראסל, מתכננת פיננסית ב"פארמינגטון הילס ", מיכ., שמציגה את הרעיון ללקוחות בכינוי" רצון אתי ".
"התעשייה שלי עושה עבודה גרועה מאוד לדבר על פריטים חשובים, " היא אומרת. "הם יראו תרשימי פאי לאורך כל היום אבל לא ידברו על הערכים של האדם איתם הם יושבים. הם לא אוהבים לדבר על מה שחשוב לאנשים בפנים. לקוחות שמעו את המילה 'רצון' ולרוב לקוחותי אמון. אני אוהב את הרצון האתי כמעין שכבת-על לאמון או לרצון."
ג'יארדיני-ראסל חולקת לעיתים קרובות את מכתב הכוונות שלה כתבנית. "תגובת הלקוח מדהימה. זה דבר כל כך פשוט ליצור והם מסתכלים עלי כאילו אני גאון, "היא אומרת.
"זה לא דבר ידוע", מסכמת איזבל מירנדה, עורכת דין בבלומפילד, ניו ג'י-ג'יי, המתמחה בנאמנויות וברשות. "בימים עברו, מסמך מסוג זה היה תקין, מכיוון שאנשים היו מציינים היכן הם רוצים להיקבר,… למי להודיע על מותם ואילו מתנות מיוחדות להכין. זה מסמך פרטי, בניגוד לאופי הציבורי של קריאת הצוואה."
מחשבות אחרונות
מה עוד צריך לכלול, מעבר ליסודות הכלכליים והלוגיסטיים? "למסמך יש כמה מהדברים שבדרך כלל אנו לא אומרים, אך הם חשובים, " אומרת ג'ארדיני-ראסל. "אני זוכר שחמותה של חברה הלכה לעולמה - והיא הייתה חולה חודשים. בתכנון ההלוויה הייתה הדילמה הגדולה, 'איזו תוספת הייתה קרול רוצה עם החמאה?' הם החליטו על קולסלאו. בדברים הקטנים הייתה המשפחה ששרדה נבוכה לחלוטין.
"החלק הטוב ביותר של המסמכים האלה הוא שהאדם כותב את זה, ואתה לא צריך לפנות לעורך הדין כדי לעשות זאת. זה תוסף לצוואה או אמון; זה לא מחליף את הפריטים האלה, אבל זה יכול לשים פרצוף חם ומטשטש על המסמך."
מכתב כוונה שומר גם על קולך, אומרת מירנדה, המפצירה בכולם ליצור אחד גם לערכו הרגשי. "הם נוטים להיות מאוד מאוד אישיים, " היא מציינת. "זה הדבר האחרון שאדם אומר במילים שלהם.
"אנחנו כבר לא כותבים מכתבים. אף על פי שמכתב כוונות לא חייב להיות כתוב ביד, כדי שיהיה משהו בכתב ידו של אהובך הוא יקר מאוד. "מירנדה אוצרת את מכתב הכוונות שכתב ידו של סבה המנוח פאולינו.
הערה אישית
עברתי LOI מאז שנות העשרים המוקדמות שלי, כשהייתי רווקה ובעלות נכסים מעטים. אבל טיילתי בעולם, לעיתים רחוק מהבית, לפעמים בתנאים גסים ולעיתים קרובות לבדי. אם קרה לי משהו, אחרים היו צריכים לדעת מה לעשות עם חפצי, עם הכלב שלי ואפילו עם גופי. יחד עם כל האמור לעיל, שלי כולל את ההיסטוריה הרפואית שלי, עד סוג הדם שלי. הוא מפרט את רישיון הנהיגה שלי ואת מספר הדרכון ואת תאריכי התפוגה של כל אחד מהם. כללתי גם את כל החוב החוב, עם הסכום שאני חייב כרגע והריבית.
