הרוב המוחלט של הספרות הכספית עוסק במשהו לקנות מניה ואיך ניתן להשיג עסקה. נראה שההנחה היא שזמן המכירה מובן מאליו. האמת היא שמכירה היא פעולה חשובה ואינטנסיבית בדיוק כמו קנייה., נסקור את הנקודות העיקריות שעליכם לקחת בחשבון בעת מכירת השקעה.
5 טיפים למכירת המניה שלך
סיבות למכור
באופן כללי, משקיעים רוצים לקזז רווחים עד שיוכלו לממש אותם במדרגת מס נמוכה יותר. לדוגמה, כשאתה עומד בתום ההכנסה שלך, הכנסות מהשקעה יחויבו במיסוי מחמיר יותר מאשר כשאתה בפנסיה. כתוצאה מכך, ישנן רק כמה סיבות למכור לפני אותו זמן.
התאמת תיק העבודות שלך
הסיבה הנפוצה ביותר היא להתאים את תיק העבודות. ישנן סיבות רבות שתיק ההשקעות שלך עלול להיות לא מאוזן או לא הולם את יעדי ההשקעה שלך. זה יכול לנבוע מאירוע חיים כמו נישואין, גירושין, פרישה, לידת ילד או סתם ריכוז הון מקרי בגזרה אחת.
לשים את כל המניות שלך בענף אחד - או אפילו להכניס את כל הכסף שלך לרמת סיכון מסוימת של השקעות - זה משחק מסוכן. גיוון בדרך כלל שולל את הסיכוי שתאבדו את הכל בבת אחת, אך עליכם להיזהר שלא לגוון יתר, מה שיפגע בצמיחת התיק שלכם. כאשר צריך לגוון את תיק העבודות שלכם - או במקרה של פיזור יתר, להתמקד מחדש - המטרה היא לחייב כמה שפחות עמלות ומסים תוך ביצוע השינויים.
שחרור הון
הסיבה הנוספת למכור השקעה היא שחרור הון. יכול להיות שיהיה צורך בהון זה כדי לבצע מקדמה על בית, לממן את העסק החדש שלך, לשלם עבור ניתוחים גדולים או לצאת לחופשה. הדרך הטובה ביותר לשחרר הון היא לממש הפסדים לקיזוז הרווחים שלך. אם יש לך שתי השקעות - אחת שחוותה רווחים והשניה שספגה הפסדים - אולי תרצה למכור את שתיהן כדי להימנע מרווח כולל שחייב במס רווחי הון.
הסיבות לא למכור
לפני שתחליט למכור, חשוב אם יעדי ההשקעה שלך עדיין מציאותיים וברמות הסבילות הנוכחיות שלך. ישנן מספר סיבות לכך שמכירה לא יכולה להיות האפשרות הטובה ביותר שלך.
תגובה לביצועים גרועים
מכירה בגלל רבעון רע או שנה גסה היא אחת הסיבות הגרועות למכירת השקעה. בהנחה שנעשתה בדיקת נאותות וההשקעה נכונה, הרבעים הרעים הם כאשר אתה צריך לקנות יותר. ירידות במחיר של חברה סולידית יכולות להיגרם מכל מספר גורמים שאינם קשורים לביצועי החברה, כמו תיקון סקטוריאלי, שוק דובים, שמועות או פאניקה של משקיעים - רק אם נזכיר כמה.
פריקת השקעות בירושה
מוטיבציה מפוקפקת נוספת למכור היא לפרוק או להשוות כספים מהשקעות בירושה. המשקיעים מרגישים לעתים קרובות פחות טובים כלפי השקעות אלה מכיוון שהם לא בחרו בהם וכתוצאה מכך הם מגיבים בצורה קשה יותר לתנודות מחירים מכפי שהיו בנסיבות אחרות. עם זאת, כאשר אתה יורש מניות, רווחי ההון הקודמים נמחקים. המשמעות היא שגם אם המניות עומדות עומדות, עדיין יש לך מקור הון נטול מס שלא שילמת עבורו דבר. אם הם יורדים בערכם, תקבלו מחיקה של מס יחד עם ההון ממכירתם. אם הם עולים בערך, אין לך על מה להתלונן. רק בגלל שיש לך פרה במזומן, לא אומר שאתה צריך לשחוט אותה. החזיק מניות בירושה עד שתזדקק להן או תוכל להעביר אותן בעצמך.
ההשלכות הכספיות של המכירה
הדבר הראשון שצריך להסתכל עליו בעת מכירת השקעה הוא העמלות שתצטרכו לשלם. אם אתה משתמש במתווך או מחזיק במניות בחברת תיווך יוקרתית, אין דבר שמונע ממך להעביר אותם לחברת תיווך מוזלת כדי להגביל את שכר הטרחה שלך ולהגדיל את הרווחים שלך.
מיסים הם הדאגה הבאה שלך. כבר דנו באיזון הרווחים וההפסדים שלך כדי למזער את המסים שלך. הארנב האחרון שיצא מהכובע הוא אומנות ציון המניות. המכירות הן ראשונה פנימה, ראשונה החוצה (FIFO) אלא אם כן צוין אחרת. עבור משקיע עם פורטפוליו יציב, שיטת המכירה של FIFO יכולה להיות מיותרת מבחינת מס. אתה תמיד רוצה למכור את המניות ששילמת הכי הרבה עבור לדחות את מימוש רווחי ההון הגדולים יותר על מניות זולות יותר כל עוד אתה יכול.
בואו נגיד שיש לכם תיק עבודות שעונים בו אתם קונים 50 מניות של חברה בדיונית בשם Harry's Edible Life Preservers Inc. (HELP) מדי שנה. במהלך ארבע שנים אתה משלם 10, 15 $, 20 $ ו 15 $ למניה בהתאמה.
פתאום אתה צריך 1, 200 דולר למקרה חירום וזה פשוט קורה שהמניות של הארי בשיא של כל הזמנים של 25 דולר. אתה מחליט למכור 50 מניות. על ידי בחירת המניות ששילמת הכי הרבה עבורן (20 הדולר), אתה יכול להפחית את סכום רווח ההון וכתוצאה מכך את סכום המס שאתה משלם. לשם כך עליכם לזהות את המניות לפי תאריך הרכישה, או את מחיר הרכישה בעת ביצוע ההזמנה. שוב, אתה רוצה לשמור על המניות שהרוויחו את המקסימום למשך זמן רב ככל שתוכל, ואז תוכל למזומן כשאתה פורש או שנה קשה.
בשורה התחתונה
מכירת השקעה זה כמו לקנות השקעה - עליכם לוודא שהיא תואמת את יעדי ההשקעה שלכם ואז לבצע את בדיקת הנאותות שלכם. לאחר שהחלטתם למכור השקעה מהסיבות הנכונות, כמו לאזן את התיק שלכם או לשחרר הון נחוץ, האתגר הופך למזעור האגרות והמיסים. הטיפול הטוב ביותר שלך בתשלומים שלך הוא על ידי מציאת תיווך הנחה טוב שיעבוד, ואת המסים שלך ניתן לשמור על הסימון על ידי מימוש בו-זמנית של רווחים והפסדים וכן על ידי ציון מניות. השקעה איננה רק על הידיעה מתי למכור, אלא מדוע ואיך למכור.
