3 שלבים פשוטים לבניית עושר

בניית עושר היא נושא שיכול לעורר ויכוח סוער, לקדם תוכניות "עשירות מהירות" מוזרות, או לגרום לאנשים לבצע עסקאות שאולי לעולם לא ישקלו בהן. אך האם "שלושה צעדים פשוטים לבניית עושר" הם מושג מטעה?

התשובה הפשוטה היא לא. אך בעוד הצעדים הבסיסיים לבניית עושר הם פשוטים להבנה, הם הרבה יותר קשים לבצע.

בעיקרון, כדי לצבור עושר לאורך זמן, עליכם לעשות שלושה דברים:

1. להרוויח כסף. לפני שתוכלו להתחיל לחסוך או להשקיע, עליכם להחזיק מקור הכנסה לטווח ארוך שיספיק בכדי שיישאר לכם קצת אחרי שכיסיתם את צרכיכם ואת חובותיכם. תחסוך כסף. ברגע שיש לך הכנסה שמספיקה לכיסוי היסודות שלך, פיתוח תוכנית חיסכון יזומה. השקיעו כסף. לאחר שהצבתם יעד חיסכון חודשי, השקעו בזהירות.

זה עושה משוואה פשוטה:

• Deen $\text{חסכון}=\text{הכנסה}-\text{ההוצאות}$ חסכון = הכנסה - הוצאה

הבנת 3 שלבים פשוטים לבניית עושר

שלב ראשון: הרווח מספיק כסף

שלב זה אולי נראה אלמנטרי, אך עבור אלו שרק מתחילים או במעבר, זהו הצעד הבסיסי ביותר. רובנו ראינו טבלאות המראות שכמות קטנה שנחסכת ומורכבת באופן קבוע לאורך זמן יכולה בסופו של דבר להוסיף לעושר משמעותי. אבל הטבלאות הללו אף פעם לא מכסות את הצדדים האחרים של הסיפור. האם אתה עושה מספיק כדי לחסוך מלכתחילה?

זכור שיש רק כל כך הרבה מה שאתה יכול לקצץ בעלויות. אם העלויות שלך כבר מופחתות עד העצם, עליך לבדוק דרכים להגדיל את הכנסותיך. כמו כן, האם אתה מספיק טוב במה שאתה עושה והאם אתה נהנה ממנו מספיק בכדי שתוכל לעשות זאת במשך 40 או 50 שנה ולחסוך כסף?

Takeaways מפתח

• יש נוסחה בסיסית לבניית עושר: להרוויח יותר כסף ממה שאתה מוציא, להימנע מחובות ולהשקיע את החיסכון שלך בחוכמה. הצעד הראשון הוא להרוויח מספיק כסף, וזה קל יותר אם אתה עושה עבודה שאתה נהנה מהם, אתה טוב בזה, ומשלם היטב. הצעד השני הוא לחסוך מספיק כסף, שיכול לדרוש תקצוב ותכנון ממושמע. על פי שיטה בסיסית זו של בניית עושר, לקיחת סיכון וביצוע השקעות נבונות זה הצעד השלישי.

ישנם שני סוגים בסיסיים של הכנסה - הרוויחו והפסיביים. הכנסה שהרווחת מגיעה ממה שאתה "עושה למחייתך", בעוד שההכנסה הפסיבית נגזרת מהשקעות.

אלה שמתחילים את הקריירה או בשינוי בקריירה יכולים להתחיל בארבעה שיקולים להחליט כיצד להפיק את הכנסותיהם הרוויחות:

1. ממה אתה נהנה? אתה תשיג ביצועים טובים יותר וסביר יותר שתצליח כלכלית לעשות משהו שאתה נהנה. במה אתה טוב? תראה מה אתה עושה טוב ואיך אתה יכול להשתמש בכישרונות האלה כדי להתפרנס. מה ישלם היטב? התבונן בקריירות המשתמשות במה שאתה נהנה ועושה טוב שיעמוד בציפיות הכספיות שלך. איך להגיע לשם? קבע את דרישות ההשכלה, ההכשרה והניסיון הדרושות כדי לממש את האפשרויות שלך.

התחשבות בשיקולים אלה תביא אותך לדרך הנכונה. המפתח הוא להיות פתוח או פרואקטיבי. עליך גם להעריך את מצב ההכנסה שלך מעת לעת, אך לפחות פעם בשנה.

שלב שני: חסוך מספיק כסף

אתה מרוויח מספיק כסף, אתה חי די טוב, אבל אתה לא חוסך מספיק. מה לא בסדר? הסיבה העיקרית לכך היא שהרצונות שלך חורגים מהתקציב שלך. כדי לפתח תקציב או כדי לעקוב אחר התקציב הקיים שלך, נסה את הצעדים הבאים:

1. עקוב אחר ההוצאות שלך לפחות חודש. יתכן שתרצה להשתמש בחבילת תוכנה פיננסית כדי לעזור לך לעשות זאת. הקפד לקטלג את ההוצאות שלך. לפעמים להיות מודע לכמה שאתה מוציא יכול לעזור לך לשלוט על הרגלי ההוצאה שלך. חתוך את השומן. פרק את הצרכים והצרכים שלך. הצורך במזון, מקלט ובגדים ברור מאליו, אך מתייחס גם לצרכים פחות ברורים. לדוגמה, יתכן ותבינו שאוכלים ארוחת צהריים במסעדה כל יום. הבאת ארוחת צהריים משלך לעבודה יומיים או יותר בשבוע יכולה לעזור לך לחסוך כסף. התאם בהתאם לצרכים המשתנים שלך. כשאתה הולך, סביר להניח שתגלה שתקצבת יתר על המידה או פחות מהתקצוב של פריט מסוים וצריך להתאים אותו. בנה את הכרית שלך. אתה אף פעם לא באמת יודע מה מעבר לפינה. המטרה לחסוך הוצאות בשווי של שלושה עד שישה חודשים. זה מכין אתכם למפלים כספיים, כמו אובדן עבודה או בעיה בריאותית. אם שמירת כרית זו נראית מרתיעה, התחל בקטן. קבל התאמה! תרמו ל -401 (k) של המעסיק או 403 (ב), ונסו להשיג את המקסימום שתואם המעסיק שלכם.

הצעד החשוב ביותר הוא להבחין בין מה שאתה באמת צריך לבין מה שאתה רק רוצה. מציאת דרכים פשוטות לחסוך פה ושם כמה דולרים נוספים יכול לכלול תכנות התרמוסטט שלך כדי לדחות את עצמו כשאתה לא בבית, להשתמש בבנזין רגיל במקום פרימיום, לשמור על צמיגיך מנופחים במלואם, לקנות רהיטים מחנות חסכונית איכותית, ללמוד לבשל.

זה לא אומר שאתה צריך להיות חסכן כל הזמן. אם אתה עומד ביעדי חיסכון, עליך להיות מוכן לתגמל את עצמך ולזלוג (סכום מתאים) מדי פעם. אתה תרגיש טוב יותר ותהיה מוטיבציה להרוויח יותר כסף.

שלב שלישי: השקיעו כסף כראוי

אתה מרוויח מספיק כסף וחוסך מספיק, אבל אתה מכניס את הכל להשקעות שמרניות כמו חשבון החיסכון הרגיל בבנק שלך. זה בסדר, נכון? שגוי! אם אתה רוצה לבנות תיק גדול ניכר, עליך לקחת סיכון מסוים, מה שאומר שתצטרך להשקיע בניירות ערך. אז איך אתה קובע מהי רמת החשיפה הנכונה עבורך?

התחל עם הערכת מצבך. מכון CFA מייעץ למשקיעים לבנות הצהרת מדיניות השקעה. כדי להתחיל, קבע את יעדי התשואה והסיכון שלך. כמת את כל המרכיבים המשפיעים על חייך הכספיים, כולל הכנסות משק הבית, אופק הזמן שלך, שיקולי מס, תזרים מזומנים או צרכי נזילות וכל גורמים אחרים הייחודיים לך.

בשלב הבא, קבע את הקצאת הנכסים המתאימה עבורך. סביר להניח שתצטרך להיפגש עם יועץ פיננסי אלא אם כן אתה יודע מספיק בכדי לעשות זאת בעצמך. הקצאה זו צריכה להיות מבוססת על הצהרת מדיניות ההשקעה שלך. ההקצאה שלך תכלול ככל הנראה תערובת של מזומנים, הכנסה קבועה, מניות והשקעות אלטרנטיביות.

משקיעים שוחרי סיכון צריכים לזכור שתיקים צריכים לפחות חשיפה למניות כדי להגן מפני אינפלציה. כמו כן, משקיעים צעירים יותר יכולים להרשות לעצמם להקצות יותר מהתיקים שלהם למניות מאשר למשקיעים מבוגרים מכיוון שיש להם זמן לצידם.

לבסוף, לגוון. השקיעו את חשיפות ההון וההכנסה הקבועה שלכם במגוון סוגים וסגנונות. אל תנסה לפנות זמן לשוק. כאשר סגנון אחד (למשל, צמיחה עם כובע גדול) אינו מביא את הביצועים של ה- S&P 500, לא מן הנמנע כי ביצועים אחרים טובים מביצועיו. גיוון מוציא את מרכיב התזמון מהמשחק. יועץ השקעות מוסמך יכול לעזור לכם בפיתוח אסטרטגיית גיוון זהירה.