תוכן העניינים
- הטבות פרישה לביטוח לאומי
- יתרונות ניצול ביטוח לאומי
- יתרונות לקויות ביטוח לאומי
- בשורה התחתונה
המינהל לביטוח סוציאלי (SSA) - שנקרא במקור המועצה לביטוח לאומי - נוצר לראשונה בשנת 1935 כחלק מהעסקה החדשה של הנשיא פרנקלין ד רוזוולט - שנקראה במקור המועצה לביטחון סוציאלי - מתוך צורך לסייע למיליוני האמריקאים בדימוס או קשישים שאיבדו הכל ב שפל גדול. היא נועדה לעזור לילדים, אלמנות ונכים שעלולים להיות חסרי כל.
כיום, ה- SSA, סוכנות עצמאית של הממשלה הפדרלית, עדיין מפקחת על תוכניות הביטוח הסוציאלי בצורה של פרישה, שאירים ופיצויים. על פי גיליון העובדות של ה- SSA לשנת 2019, כ -178 מיליון עובדים אמריקנים ישלמו מיסים לביטוח לאומי בשנת 2019, וכ 64 מיליון איש יקבלו הטבות מהתוכנית.
יש כמה תפיסות שגויות לגבי מערכת הביטוח הלאומי, אז בואו נראה כיצד פועלות שלושת צורות ההטבות הללו.
Takeaways מפתח
- המינהל לביטוח לאומי מפקח על תוכניות ביטוח סוציאלי המספקות אמריקאים תגמולי פרישה, שאירים ונכות. כדי להיות זכאי לקצבאות פרישה, עובד צריך לשלם לביטוח לאומי, הרוויח 40 נקודות זכות במשך מינימום של 10 שנים ולא יכול להגיש תביעה לפני גיל 62. בני זוג וילדים עשויים גם להיות מסוגלים לתבוע קצבאות ביטוח לאומי על בסיס היסטוריית הרווחים של עובד. בני זוג ששרדו זכאים וילדים עשויים לכלול 75% –100% מתשלומי הביטוח הלאומי של המנוח, עד 150% לכל היותר –180% משיעור הקצבה של המנוח. רק עובדים העונים להגדרה נכות של ה- SSA והרוויחו מספיק קרדיטים זכאים לקצבאות נכות.
הטבות פרישה לביטוח לאומי
עבור אמריקאים רבים המילים "ביטוח לאומי" הם שם נרדף לפנסיה, ותוכנית הפרישה של ה- SSA היא האגף הגדול ביותר בארגון. גמלאים ותלויהם מהווים 73.2% מכלל התגמולים לביטוח לאומי ששולמו.
כיצד עובד ביטוח לאומי?
כשאתה מועסק אתה משלם מס של 6.2% ביטוח לאומי על הכנסות עד לסכום מקסימאלי (137, 700 דולר בשנת 2020), והמעסיק שלך משלם 6.2% תואמים. אם אתה עצמאי, אתה אחראי על כל המס בגובה 12.4% בעצמך. הכסף אינו מוחזק בחשבון אישי כגון חשבון בנק. במקום זאת, הכסף שאתה משלם היום לביטוח לאומי נועד לספק הטבות חודשיות לגמלאים הנוכחיים ומקבלי ביטוח לאומי אחרים.
איך אתה מעפיל?
כדי להיות זכאי לקצבאות פרישה לביטוח לאומי, בדרך כלל אתה צריך לעבוד לפחות 10 שנים. ה- SSA מקצה "זיכויים" למסים ששולמת - החל משנת 2020 אתה מרוויח זיכוי אחד עבור כל 1, 410 דולר ברווחים, עם מקסימום ארבעה נקודות זכות שנצברו בכל שנה. רוב האנשים יצטרכו 40 נקודות זכות לפני שהם יוכלו לתבוע גמלאות פרישה לביטוח לאומי. אתה יכול לקבל אומדן של כמה תשלומי הפרישה החודשיים שלך יהיו על ידי הזנת מידע בסיסי במעריך הפרישה של SSA.
מתי אתה יכול לגבות ביטוח לאומי?
אנשים רבים עדיין חושבים על גיל 65 כגיל הפרישה, אך זה השתנה. כדי לגבות הטבות מלאות, אינך יכול להגיש בקשה לביטוח לאומי עד שאתה:
- 65, אם נולד בשנת 1937 או קודם לכן65 וחודשיים, אם נולד בשנת 193865 ו -4 חודשים, אם נולד בשנת 193965 ו 6 חודשים, אם נולד בשנת 194065 ו -8 חודשים, אם נולד בשנת 194165 ו -10 חודשים, אם נולד בשנת 194266, אם יליד 1943 - 195466 ו חודשיים, אם נולד בשנת 195566 ו -4 חודשים, אם נולד בשנת 195666 ו 6 חודשים, אם נולד בשנת 195766 ו 8 חודשים, אם נולד בשנת 195866 ו 10 חודשים, אם נולד בשנת 195967, אם נולד בשנת 1960 או מאוחר יותר
מה לגבי עלויות יוקר המחיה?
בטח שמתם לב שהמחיר של כמעט כל דבר עולה בכל שנה. מאז 1975 חלה התאמה אוטומטית ביוקר המחיה השנתית (COLA) בהטבות לביטוח לאומי מדי שנה. עלייה זו נעה בין 0% (בשנים בהן לא חלה עלייה במדד המחירים לצרכן) לשיא של 14.3% בשנת 1980. לשנת 2020 ה- COLA הוא 1.6%, כאשר התועלת החודשית הממוצעת גדלה מ -1, 479 דולר בשנת 2019 ל- 1, 503 דולר בשנת 2020.
מדד המחירים לצרכן לעובדי שכיר עירוני ועובדי פקידות (CPI-W) משמש לחישוב התאמות יוקר המחיה השנתית, או COLAs, לקבלת הטבות לביטוח לאומי.
מה עם בן / בת הזוג וילדיכם?
בן / בת הזוג עשויים גם לקבל תגמולי ביטוח לאומי ברגע שתפרוש, גם אם הוא או היא מעולם לא עבדו מחוץ לבית. אם בן / בת הזוג שלך לפחות בני 62, הוא או היא יכולים להגיש בקשה להטבות בשיעור מופחת. עם זאת, על ידי המתנה עד גיל פרישה מלא, בן / בת הזוג יכולים לקבל עד מחצית מסכום ההטבות החודשיות שלך. התשלומים שקיבלו בן / בת הזוג אינם מורידים את התשלומים שלכם.
בן / בת הזוג לשעבר יכולה גם לגבות ביטוח לאומי על סמך הכנסותיך. כדי להעפיל, בני זוג לשעבר חייבים לעמוד בתנאים הבאים:
- הנישואין בטח נמשכו לפחות 10 שנים. בטח עברו שנים או יותר מאז הגירושין אסור שנישאו בשנית. הם חייבים להיות בני 62 לפחות ואסור להעפיל להטבות סוציאליות גבוהות יותר על בסיס ההיסטוריה התעסוקתית שלהם.
המגבלה לקצבאות שקיבלו בן / בת זוגכם וילדיכם משתנה אך בדרך כלל היא בין 150% - 188% מהטבות הפרישה המלאות שלכם.
שלוש דרכים לקבלת תגמולי ביטוח לאומי
יתרונות ניצול ביטוח לאומי
גם לאחר מותך, הביטוח הלאומי יכול להמשיך לשלם קצבאות לבן / ת הזוג וילדיך - ואפילו להוריך, אם היית תומך בהם. כדי שמשפחתך תקבל תגמולי שאירים, תצטרך להרוויח לפחות שישה נקודות זכות לביטוח לאומי בשלוש השנים שקדמו למותך. יחד עם תשלום חד פעמי חד פעמי בסך 255 $, בן / בת הזוג הנותרים / ה ששרדו רשאים כל אחד לזכות ב- 71.5% עד 100% מתשלומי הביטוח הלאומי שלך, עד מקסימום 150% עד 180% משיעור ההטבה שלך. זכאות לקצבאות שאירים מחייבת:
- בן הזוג ששורד הוא לפחות 60 ומעלה בן הזוג ששורד הוא 50 ומעלה ונכה. בן / בת זוג שורדים / ה מטפל / ה בילד / ה שלך צעיר מגיל 16 או נכה / ת ילדים צעירים מגיל 18 ילדים / ים מתחת לגיל 19 ונרשמו ללימודים בית ספר יסודי או תיכון ילדים מעל גיל 18 בעלי מוגבלות קשה ילדים ששרדו / ה הורים אם הם היו תלויים בך לפחות ממחצית התמיכה שלהם
יתרונות לקויות ביטוח לאומי
ההגדרה "נכה" המוחזקת על ידי ה- SSA היא די קפדנית. אתה זכאי לקצבאות נכות בביטוח לאומי רק אם אתה נכה קשה במצב שמונע לחלוטין את עבודתך - וצפוי להימשך שנה ומעלה או לגרום למותך.
אתה חייב גם להרוויח מספיק קרדיטים כדי לקבל תשלומים. אם אתה בן 62 לפחות, תצטרך להרוויח את מלוא 40 הזיכויים כדי להיות זכאי לתשלומי נכות. מועמדים צעירים יותר דורשים פחות נקודות זכות, עד למינימום שישה נקודות זכות עבור הצעירים מגיל 24. אתה צריך גם לעבוד בזמן שהנכות החלה. בן / בת הזוג והילדים שלך עשויים להיות זכאים גם להטבות, ובכך עלולים לקבל עד מחצית מהסכום שאתה זכאי לו בכל חודש.
אם תאושר, תגמולי הנכות שלך יחלו שישה חודשים מיום תחילת הנכות. התשלומים מבוססים על הכנסות החיים שלך.
בשורה התחתונה
סביר להניח שתקבל תגמולי ביטוח לאומי בשלב כלשהו במהלך חייך - ככל הנראה בעת הפרישה, אך אולי מוקדם יותר אם תקבל קצבאות נכות או שאירים. ברוב המקרים, ככל הנראה, תשלומי ביטוח לאומי לא יספיקו כדי לתמוך בפרישה נוחה, אך הם יכולים להיות חלק חשוב מתכנית הפרישה השלמה שלך.
