שנות ה -20 לחייך יכולות להיות תקופה של אתגר פיננסי גדול: אתה לא מספיק מיומן בכדי להשיג את משימת חלומותיך ב"עולם האמיתי ", ובכל זאת יש לך חשבונות אמיתיים ואחריות פיננסית הדורשים משכורת שאתה לא יכול לפקוד עליהם. גרוע מכך, יתכן שאתה מתמודד עם תלול של חובות הלוואות סטודנטים, חשבונות כרטיסי אשראי, תשלומי רכב וניקוז הכנסה אחר. אמנם הגשת פשיטת רגל עשויה להיראות כדרך קלה לסיים את סיוט החוב בשנות ה -20 לחייך, אך זה לא פיתרון. למעשה, סביר להניח שזה יגרום לך יותר כאב מאשר הקלה לטווח הארוך.
זה לא ימחה את הצפחה
ניתוח שפורסם לאחרונה במרכז המחקר של Pew הצביע על כך שרשומה אחת מכל חמישה משקי בית בארה"ב נושאת בצורה כלשהי של חוב להלוואות סטודנטים. כדי להחמיר את המצב, בוגרי המכללה האחרונים מתמודדים עם כלכלה קשה בה קשה להשיג הצעות עבודה. היכולת לנהל משא ומתן על משכורת תחרותית בקרב רבים מהפונים המועמדים באותה מידה פחות מוגבלת וקשה.
הגשת פשיטת רגל לא תפתור דבר אם חוב האשראי לסטודנטים הוא האשמה חלקית בעולמותיך הכספיים. בשנת 2005 קבע בית המשפט העליון לטובת יכולתה של הממשלה לגבות הלוואות סטודנטים שהוחלפו על ידי ברירת מחדל על ידי "קיזוז נכות ביטוח לאומי וקצבאות פרישה ללא חוק התיישנות." לא רק שפשיטת רגל לא תמחה את הלוואת הסטודנטים שלך, אלא שהממשלה יכולה לנקז 15% מהטבות הפרישה לביטוח לאומי אם לא תשלם.
אתה מזניח את הבעיה האמיתית
רוב האנשים בשנות ה -20 לחייהם משיגים את אותה עבודה "אמיתית" ראשונה, תחילה "מבוגרת" דירה ולומדים כיצד להקריב את הקורבנות הנדרשים כדי לחיות באמצעים שלהם. עליכם להקדיש את שנות ה -20 לחייהם בפיתוח המיומנויות והמשמעת הנדרשים כדי להיות מבוגר אחראי ומספק את עצמו. מי שלומד כיצד לנהל כסף בתקופה זו ילמד לבנות את החיסכון הנדרש כדי לבצע מקדמה על בית עתידי, לקנות מכוניות ללא עזרת חוזה שכירות או הלוואה בריבית גבוהה ובסופו של דבר להרשות לעצמו את ההנאות שמציעה חופש פיננסי אמיתי. כגון חופשות תכופות או פרישה מוקדמת.
כשחפרת את עצמך לחור פיננסי בשלב מוקדם של החיים, אין פיתרון קל. אתה חייב לחפור את עצמך מהחור הזה. כמה דרכים שתוכלו לעשות זאת היא על ידי קבלת עבודה שנייה, ביטול הוצאות מיותרות ותשלום כל שטר, לאט לאט. זה לא יהיה תהליך מהיר או כיף, אבל אתה תצא מהניסיון עם הכישורים הדרושים כדי להיות טובים יותר עם כסף בעתיד. ב"האמת על איחוד חובות ", מומחה הכספים האישיים דייב רמזי קובע כי" 78% מהזמן, לאחר שמישהו מאחד חוב כרטיסי אשראי, החוב צומח. " הסיבה היא שהבזב לעולם לא לומד כיצד לנהל כסף. מאותה סיבה פשיטת רגל לא תפתור את הבעיות שלך, אלא אם כן תתייחס להתנהגותך הכלכלית.
אתה יכול לפגוע בסיכויי העבודה שלך
תלוי בסוג פשיטת הרגל שאתה מגיש, רשומה של פשיטת הרגל יכולה להיות בדוח האשראי שלך במשך שבע עד עשר שנים. למעסיקים רבים אין עניין לבדוק את ציון האשראי שלך, אך אתה נותן להם את הזכות כאשר אתה מאשר בדיקת רקע. אם אתה מתכנן לעבוד בתפקיד כלשהו הכרוך בטיפול בכסף או אפילו בתפקידים לא פיננסיים בענפי הביטוח, הכספים, המשפטים או האקדמיים, סביר להניח כי האשראי שלך יהיה היבט אחד בבדיקת הרקע שלך, והוא יכול להיחשב שאתה לא כשיר ל עבודה. למה זה משנה? לדברי מומחה משאבי אנוש, ליסה רוזנדל, כיצד אדם מנהל את כספיו האישיים הוא אינדיקטור לאופן בו הוא או היא ינהלו על מישהו אחר.
אתה יכול להיות חסר בית
לאחר הגשת פשיטת רגל, האפשרות לקנות בית היא בדרך כלל "מחוץ לשולחן", במשך שבע עד 10 שנים. חשוב מכך, הגשת פשיטת רגל עשויה להוביל לעתיד מלא בבקשות להשכרה שנדחו. בעלי בתים רבים יבדקו את האשראי שלך לפני שהם יאשרו לך הסדר חכירה, והעברת פשיטת רגל היא דגל אדום שאתה יכול להיות דייר מסוכן שלא ישלם דמי שכירות.
האשראי יהיה יקר ומוגבל יותר
לאחר שחלפה תקופת הזמן של שבע עד עשר שנים בפשיטת הרגל שלך, תצטרך לעבוד קשה כדי להעלות את ציון האשראי שלך. תעמוד בפני גישה מוגבלת לאשראי וריבית גבוהה מאוד למשך די הרבה זמן עד שתוכל לבנות מחדש את המוניטין הכלכלי שלך.
בשורה התחתונה
ציון האשראי שלך אולי לא בראש בראשך, אך הוא ממלא תפקיד בפונקציות רבות שאינך מצפה לה, כולל מה שתשלם עבור ביטוח רכב, היכן אתה יכול להתגורר והתעריפים שאתה מקבל לאשראי קלפים. פרעון חוב אינו תהליך קל, אך גם פשיטת רגל אינה.
