הודות למגוון העצום של קרנות נאמנות מדד בעלות נמוכה במיוחד וקרנות הנסחרות בבורסה (ETF), הפכה ואנגארד לאחת מחברות ההשקעות הגדולות בעולם. זה גם הפך ליעד פופולרי למי שמחפש לפרוס את חסכונות הפרישה שלהם מתוכנית 401 (k) במקום העבודה ל- IRA.
חברות השקעות רבות פעלו כדי לשמור על תהליך הפשטה ככל האפשר בכדי למשוך נכסים, ואנגארד אינו יוצא מן הכלל.
Takeaways מפתח
- אתה יכול להעביר את 401 (K) שלך לאנגארד דרך אתר האינטרנט שלה או בטלפון. סביר להניח שתצטרך למלא ניירת מהמעסיק שלך, שברוב המקרים ישלח צ'ק ישירות ל- Vanguard. אם ההמחאה תישלח אליך במקום זאת, הקפד לשלוח אותו ל- Vanguard תוך 60 יום, אחרת תהיה כפוף לעונשי מס הכנסה. לאנגארד יש סדרה גדולה של קרנות אינדקס ותעודות תעודה לבחירה והיא מציעה גם כספים מספקים אחרים בנוסף למניות, אג"ח והשקעות אחרות.
כדי למנוע עיכובים בתהליך ההפעלה, חשוב לדעת למה לצפות ולאיזה מידע נדרש להשלמת העסקה. להלן חמישה דברים שכדאי להיות מודעים אליהם:
1. חובה לבצע ניירת
כדי להתחיל את ההפעלה, עליך ליצור קשר עם ואנגארד ומעבידך. אתה יכול להשתמש באתר של Vanguard כדי להתחיל את ההעברה ל- IRA. אם אתה זקוק לסיוע, תוכל לפנות לשירות הלקוחות של החברה בטלפון לקבלת עזרה.
ראשית, עליך לבחור איזה סוג חשבון אתה זקוק ל- IRA שלך. אתה יכול לבחור לרכוש קרנות נאמנות ווינגארד ותעודות סל ישירות מהחברה, או לפתוח חשבון תיווך לגישה לכספים מספקי חוץ ואנגארד, כמו גם מניות, אג"ח בודדות ותעודות פיקדון (תקליטורים). כלול עותק אחרון של הצהרת 401 (k) הרבעונית שלך כדי לאמת את פרטי חשבונך.
למעסיקים רבים יש ניירת גלגול משלהם שאתה צריך למלא כדי לשחרר את הכספים מ- 401 (K) שלך. אתה צריך להשלים את זה ולהחזיר אותו למעבידך עם ההוראות לפיה יש לבצע בדיקת הפיקוח ישירות ל- Vanguard.
לאחר שתשלים את כל הניירת שלך, בדרך כלל ההחלפה נמשכת כשבועיים-שלושה להשלמתם.
2. אגרות ועלויות
Vanguard לא גובה מכם דמי עיבוד להשלמת ההעברה. ברוב המקרים, המעסיק שלך לא גובה מכם תשלום כלשהו.
כשאתה מגלגל את ה- 401 (K) שלך ל- IRA אל תשכח למנות למוטבים עבור החשבון.
תלוי בכמה כסף אתה מגלגל ואילו השקעות תבחר, עמלות מסוימות עשויות לחול. Vanguard גובה דמי תחזוקה בחשבון של 20 דולר לשנה אלא אם אתה עומד בדרישות השקעה מינימליות ספציפיות או שאתה נרשם למסירת הצהרות אלקטרונית.
חשבונות תיווך עשויים לשאת בעלויות נוספות. רכישות של קרנות קרנות אינדקס Vanguard ו- ETF מגיעות ללא עלויות עסקה, אך רכישת מניות של קרנות נאמנות ומוצרים שאינם ואנגארד עשויים להיות כרוכים בתשלום. בנוסף, רכישות של חוזי מניות, אג"ח או אופציות בודדים מגיעים עם לוח עמלות משלהם, התלוי ביתרה הכולל של החשבון.
3. אפשרויות השקעה זמינות
אחד היתרונות הגדולים הכרוכים בפריסת דולרי הפרישה שלכם ל- IRA הוא עושר הבחירות העצום שהוא נותן לכם. בעוד ש -401 (k) מוגבלים בדרך כלל לקומץ של אפשרויות השקעה, כמעט כל סוג של אבטחה או השקעה זמין ב- IRA.
5.2 טריליון דולר
כמות הנכסים Vanguard מנהלת באופן גלובלי.
כשאתה מפנה את ה- 401 (K) שלך ל- IRA של Vanguard, יש לך גישה למערך של Vanguard הכולל מאות קרנות נאמנות מדד ותעודות סל. אם אתה בוחר חשבון תיווך עבור ה- IRA שלך, אתה מקבל גישה למשפחת הכספים של Vanguard כמו גם לרוב המוצרים האחרים של משפחת קרנות, בנוסף למניות ואגרות חוב בודדות.
4. גלגולים עקיפים
חלק מהמעסיקים עשויים לבחור לשלוח את ההעברה ישירות אליכם במקום לאנגארד. זה ידוע כהפעלה עקיפה. אם זה קורה, העבירו את ההמחאה לאנגארד ללא דיחוי. הכסף צריך להגיע לוונגארד תוך 60 יום כדי שתוכל להימנע מכל עונשי מס הכנסה.
5. גלגול חשבונות רוט
מעסיקים רבים מציעים כעת את אפשרות Roth 401 (k) במסגרת תוכניות הפרישה שלהם. אם אתה מעוניין לגלגל רוט 401 (k) לוונגארד, התהליך זהה במהותו. אתה פשוט מעביר את הכסף שלך ל- IRA של רוט במקום IRA מסורתי, ללא עלויות נוספות הכרוכות בכך.
בשורה התחתונה
לפני שתחליט להעביר את ה- 401 (K) שלך ל- IRA של Vanguard, חשוב להבין למה לצפות, את העמלות והכללים הכרוכים, ואיזה מידע תצטרך לספק - למעסיק לשעבר שלך ואנגארד - כדי להשלים את עסקה.
