אם אתה שוכר דירה או בית, תצטרך פוליסת ביטוח שתכסה את חפציך. פוליסת ביטוח הנכסים של המשכיר מכסה הפסדים לבניין עצמו - בין אם מדובר בדירה, בית או דופלקס. הרכוש האישי שלך והתחייבויות מסוימות, לעומת זאת, מכוסים רק באמצעות פוליסת הביטוח של שוכר שאתה, כדייר, צריך למצוא ולשלם עבורו. בעוד ש -95% מבעלי הבתים מחזיקים בפוליסת ביטוח של בעלי בתים, רק 37% מהשוכרים הם בעלי ביטוח שוכר, לפי סקר מכון המידע לביטוח שנערך בשנת 2014 על ידי חברת ORC International.
מדוע לכל כך מעט שוכרים יש ביטוח? הסבר אחד הוא שאנשים רבים מניחים שלא בצדק שהם מכוסים במדיניות בעל הבית. סיבה נוספת היא שאנשים מזלזלים בערך חפציהם. אם תוסיף את הערך של רק הביגוד והאלקטרוניקה שלך, כנראה שלא ייקח הרבה זמן להיכנס לאלפי הדולרים. אחת הסיבות לעיתים קרובות יותר מתעלמים ממנה היא אחריות: אם מישהו נפצע בביתך - חבר, שכן או איש משלוחי הפיצה - הם יכולים לתבוע אותך. גם אם חשבתם שאינכם זקוקים לביטוח, הנה שש סיבות טובות מדוע עליכם לקבל פוליסת ביטוח של שוכר.
1. זה סביר.
פוליסת הביטוח של השוכר הממוצע עולה 187 $ לשנה, על פי נתוני 2011 שדווחו על ידי האיגוד הלאומי למפקחי הביטוח (NAIC) בשנת 2013. העלות בפועל תלויה בגורמים, כולל כמה כיסוי אתה צריך, סוג הכיסוי שתבחר, סכום ההשתתפות העצמית שלך ואיפה אתה גר. אם אתה במיסיסיפי, למשל, תשלם הכי הרבה (בממוצע 252 $ לשנה); אם אתה גר בצפון או בדרום דקוטה, תשלם את הסכום המעט ביותר (117 $ בממוצע לשנה).
2. הוא מכסה הפסדים לרכוש אישי.
פוליסת הביטוח של שוכר מגנה מפני הפסדים ברכוש האישי שלך, כולל בגדים, תכשיטים, מזוודות, מחשבים, ריהוט ואלקטרוניקה. גם אם אין לך הרבה, זה יכול להסתכם במהירות בהרבה ממה שאתה מבין - והרבה יותר ממה שהיית רוצה לשלם כדי להחליף הכל. לפי esurance.com, השוכר הממוצע הוא בעל נכסים אישיים בשווי של 20, 000 דולר.
מדיניות השוכר מגנה מפני רשימה ארוכה להפליא של סכנות. מדיניות HO-4 סטנדרטית המיועדת לשוכרים, למשל, מכסה הפסדים לרכוש אישי מסכנות הכוללים:
- נזק שנגרם על ידי כלי טיס נזק שנגרם על ידי כלי רכבפיצוץ חפצים נופלים אש או ברק מהומה או מהומה אזרחית עשן הגשם וונדליזם או שובבות זדונית התפרצות וולקנית משקולת קרח, שלג או ברד סופת רוח או ברד נזק ממים או אדים ממקורות כולל מכשירי חשמל ביתיים, אינסטלציה, חימום, מיזוג אוויר או מערכות ממטרת אש.
הערה: הפסדים כתוצאה משיטפונות ורעידות אדמה אינם מכוסים בפוליסות הסטנדרטיות. נדרש מדיניות או רוכב נפרדים עבור סכנות אלה. בנוסף, יתכן שיהיה צורך ברכיבה נפרדת בכדי לכסות את נזקי הרוח באזורים המועדים להוריקנים. ופוליסות הביטוח של השוכר אינן מכסות הפסדים שנגרמו כתוצאה מרשלנות משלך או מעשים מכוונים. לדוגמה, אם אתה נרדם עם סיגריה דולקת וגורם לשריפה, ככל הנראה הפוליסה לא תכסה את הנזק. למידע נוסף, קרא שמונה אמצעי הגנה כספיים אם תקיפות אסונות ותיק העובדות בנושא השתתפות עצמית בנושא ביטוח הוריקן.
3. בעל הבית שלך עשוי לדרוש זאת.
ביטוח בעל הבית שלך מכסה את המבנה עצמו ואת השטח, אך לא את החפצים שלך. מספר גדל והולך של בעלי בית דורשים מהשוכרים לרכוש פוליסות ביטוח של שוכר בעצמם, והם יצפו לראות הוכחות. זה יכול להיות רעיון של בעל הבית, או שזה יכול להיות "הזמנה" מחברת הביטוח של המשכיר - הרעיון הוא שאם הדיירים מכוסים בעצמם, ניתן להעביר אחריות כלשהי מהמשכיר. אם אתה זקוק לסיוע במציאת או קבלת כיסוי, בעל הבית שלך יוכל לעזור.
4. הוא מספק כיסוי חבות.
כיסוי התחייבות כלול גם בפוליסות הביטוח הרגילות של השוכר. זה מעניק הגנה אם מישהו נפגע בביתך או אם אתה (או אדם מכוסה אחר) פוגע בטעות במישהו. זה משלם כל פסקי דין של בית משפט כמו גם הוצאות משפט, עד גבול המדיניות.
מרבית הפוליסות מספקות לפחות 100, 000 $ מכיסוי חבות, ובין 1, 000 ל -5, 000 $ לכיסוי תשלומים רפואיים. אתה יכול לבקש (ולשלם עבור) מגבלות כיסוי גבוהות יותר. אם אתה זקוק לכיסוי חבות של יותר מ -300, 000 $, שאל את חברת הביטוח שלך לגבי פוליסת מטריה, שיכולה לספק כיסוי נוסף של מיליון דולר בכ -150 עד 300 $ לשנה.
5. זה מכסה את חפציכם כשאתם נוסעים.
הביטוח של השוכר מכסה את חפציכם האישיים, בין אם הם בביתכם, ברכבכם או איתכם בזמן נסיעה. רכושכם מכוסים מהפסדים כתוצאה מגניבה ואובדן מכוסה אחר בכל מקום בו אתם מטיילים בעולם. בדוק את הפוליסה שלך או בקש מסוכן הביטוח שלך לפרטים על המהווה "הפסדים מכוסים אחרים".
6. הוא עשוי לכסות הוצאות מחיה נוספות.
אם ביתך הופך למגורים ללא מגורים בגלל אחת מהסכנות המכוסות, פוליסת הביטוח של השוכר עשויה לכסות "הוצאות מחיה נוספות", כולל העלויות הכרוכות במגורים במקום אחר באופן זמני, אוכל ועוד. בדוק עם המדיניות שלך כדי לגלות כמה זמן היא תכסה את הוצאות המחיה הנוספות, ואם היא עומדת על הסכום שתשלם החברה.
בשורה התחתונה
ביטוח השוכר מספק כיסוי לחפציכם האישיים, בין אם הם בביתכם, ברכבכם או איתכם בזמן חופשה. בנוסף, ביטוח השוכר מעניק כיסוי חבות במקרה שמישהו נפגע בביתך או אם אתה גורם למישהו פגיעה בטעות.
וודא שאתה מבין מה מכסה הפוליסה שלך, ושאל את הסוכן שלך לגבי הנחות זמינות, השתתפות עצמית ומגבלות הכיסוי. לדוגמה, וודא שאתה יודע אם הביטוח שלך מספק כיסוי עלות החלפה (RCC) עבור הרכוש האישי שלך או שווי מזומן בפועל (ACV). הראשון ישלם כדי להחליף את השטיח שלך בן 15, נניח בחדש, בשערי השוק הנוכחיים, בעוד שהשני רק יפצה לך את הערך של שטיח בן 15 שנה. למותר לציין כי RCC עולה יותר.
הקפידו לבחור חברה המתאימה ביותר עבורכם.
