רואה חשבון מול תכנון פיננסי: סקירה כללית
חשבונאות ותכנון פיננסי מספקים אפשרויות קריירה משתלמות ומשתלמות לטווח הארוך. שתי הקריירות מציעות צמיחה חזקה בעבודה והכנסה החציונית הגבוהה מהממוצע בכל התחומים.
גם רואי החשבון וגם מקצוע התכנון הפיננסי מלאים באנשים שהם בהירים ומונעים תוך שהם טובים למספרים. עם זאת, בעלי עניין צריכים להבין שהם שונים למדי, למרות ששניהם מעורבים במינונים כבדים של מספרים ומתמטיקה.
Takeaways מפתח
- מקצועות החשבונות והמתכננים הפיננסיים נוטים להסתמך מאוד על מתמטיקה ומספרים, אך ישנם הבדלים גדולים. רואי החשבון מבצעים עבודות ביקורת, חיזוי פיננסי ומרכיבים דוחות כספיים, בעוד שמתכננים פיננסיים מסייעים לאנשים עם ניהול הון ותכנון פרישה. רואי החשבון לרוב מכוונים לפרטים וטובים עם מספרים, בעוד שמתכננים פיננסיים טובים יותר במכירות וברשתות. לשני המקצועות השקפות שוק העבודה מעל הממוצע, אך לרוב מקבלים רואי חשבון משכורת ואילו חלק גדול מהמתכננים הכספיים מתבססים על עמלה.
רואת חשבון
רואה חשבון רושם, מסכם, מנתח ויוצר דוחות על עסקאות פיננסיות. רואי חשבון עובדים אצל חברות צד ג 'המבקרות דוחות כספיים - דרישה חוקית לכל חברה הנסחרת בבורסה. רואי חשבון פנימיים עובדים בחברות פרטיות ומבצעים תפקידים כמו ביקורת, חשבונאות מלאי וחיזוי פיננסי. מכירות אינן חלק מהתפקיד, פרט לתהליך של מכירת עצמך ושירותים ללקוחות פוטנציאליים.
מתכנן פיננסי
מתכנן פיננסי הוא סוג של יועץ פיננסי המתמחה בהיבטים מסוימים של ניהול הון, כמו תכנון מס, ניהול תיקים ותכנון פרישה. בעוד שמתכנן פיננסי חייב להיות טוב עם מספרים ולהבין היטב את אופן פעולתו של השווקים, חשוב יותר שיש לו כישורי מכירות ורשתות חזקים. עם כניסתו למקצוע, סביר להניח שמעסיקו ימסור ללקוחות לניהול. מתכננים פיננסיים מחויבים לבנות ספר עסק בעצמם.
הבדלים עיקריים
חינוך חובה
אף שאף קריירה לא מציבה דרישות אקדמיות ספציפיות, לרוב רואי החשבון והמתכננים הפיננסיים המצליחים יש לפחות תואר ראשון. עבור רואי חשבון, הפעם היחידה בה מועצת רישוי דורשת השכלה מסוימת היא כאשר רודף אחרי אישור רואה החשבון הציבורי (CPA).
קבלת רו"ח דורשת 150 שעות חינוך על-תיכוני, שהם יותר מתואר ראשון אך לא בהכרח כרוך בסיום תואר שני. אחרת, חברות בודדות שמנהלות את הגיוס, לא מועצות מדינה או פדרליות, קובעות דרישות חינוך לרואי חשבון.
אנשים יכולים להיות מתכננים פיננסיים ללא תואר ראשון, כל עוד הם עוברים את בחינות ניירות הערך. עם זאת, לעיתים קרובות מתכננים פיננסיים מחזיקים ברישיונות וייעודים ספציפיים, כאשר הנפוץ ביותר הוא זה של מתכנן פיננסי מוסמך (CFP). CFP חייב לעבור בחינות קפדניות בתחומים מרובים של ניהול עושר וכספים. קבלת ייעוד ה- CFP מחייבת השלמת תואר ראשון מבית ספר מוסמך.
מיומנויות דרושות
כישורי רואה חשבון מרכזיים כוללים להיות ממוקדים, מוכווני פירוט ומיומנים עם מספרים. שעות העבודה ארוכות לשנים הראשונות בקריירה של רואה חשבון. מתכננים פיננסיים הם בראש ובראשונה אנשי מכירות. עבודה ברשת היא משימה מסביב לשעון עבור מתכננים פיננסיים. מתכננים פיננסיים נוטים ליהנות גם בעקבות השווקים.
החל משכורות
מבנה השכר מסמן הבדל עצום בין חשבונאות לתכנון פיננסי. רואי החשבון מקבלים שכר ישר. בונוסים, כאשר ישים, נקבעים בדרך כלל על ידי ביצועי המשרד בכללותו. מתכננים פיננסיים, לעומת זאת, מקבלים עמלה ישר, גובים עמלות שטוחות או לפי שעה, או מקבלים תערובת של עמלה ועמלות. זו קריירה מאוד טובה עבור ביצוע.
מבחינת רואי החשבון, פירמות רואי החשבון הגדולות - ארנסט אנד יאנג, דלויט, KPMG ו- PricewaterhouseCoopers - בדרך כלל משלמות מועמדים ברמת כניסה ברמת כניסה בין 60, 000 ל 80, 000 $ בשנה הראשונה. מעבר לארבע הגדולות, שכר ההתחלה משתנה מאוד בהתאם לגודל המשרד, להיקף המשרה ולאזור הארץ. למתכננים פיננסיים בשנה הראשונה בדרך כלל מוצע משכורת קטנה או משיכה, בדרך כלל בין 25, 000 ל 40, 000 $, בזמן שבנו את העסק שלהם.
התחזה עבודה
בעוד שהמיתון הגדול הכה את ענף הפיננסים, יש תפיסות תעסוקתיות פיננסיות חזקות לעבודה לשנת 2019 ומעלה. הלשכה לסטטיסטיקה של העבודה צופה גידול של יותר מ- 10% לרואי החשבון והמבקר בין 2016 ל 2026. שיעור הצמיחה הצפוי ליועצים פיננסיים אישיים הוא 15% באותה התקופה.
איזון בין עבודה לחיים
צפו להרבה שעות של השנים הראשונות שלכם, כרואה חשבון או כמתכנן פיננסי. כרואה חשבון, החודשים העמוסים ביותר הם מינואר עד אפריל, כאשר שעות העבודה השבועיות במהלך אותם חודשים הם מעל 60. בשארית השנה, הנהלת החשבונות מציעה איזון הגון בין חיי עבודה, כאשר שבועות העבודה של 40 שעות הם הסטנדרטיים..
מרבית המתכננים הפיננסיים מקדישים שעות רבות את שנותיהם הראשונות למציאת ומכירת לקוחות. חובה זו לבדה יכולה לדחוף שעות עבודה שבועיות למעל 40. פיתוח שיווק מפה לאוזן חזק יכול להקל על שעות העבודה באופן משמעותי.
בשורה התחתונה
הבחירה בין חשבונאות לתכנון פיננסי תלויה יותר באישיות מכל דבר אחר. שתי הקריירות דורשות מיומנות מתמטית ומוסר עבודה חזק. מעבר לכך, עבור מי ששונא מכירות, סביר להניח שתכנון פיננסי אינו בחירה מצוינת בקריירה. באופן דומה, עבור אלה שאינם מעוניינים לפצח מספרים, מעדיפים לקיים אינטראקציה עם אנשים, סביר להניח כי הנהלת חשבונות תהיה קצרה כקריירה מספקת.
