אוסקר היא חברת ביטוח בריאות סטארט-אפ המשתמשת בטכנולוגיה בדרכים המבדילות אותה מספקי ביטוח מסורתיים. בנוסף לקבלת ביקורי רופא בחינם, לקוחות יכולים לדבר עם רופאים בחינם בטלפון בכל עת. התוכניות של אוסקר מספקות גם טיפול מונע חינם ומרשמים תרופתיים גנריים. לקוחות נרשמים דרך חילופי מקוונים שנוצרו על ידי חוק טיפול במחיר סביר לשנת 2010. בניגוד לרוב ספקי הביטוח הגדולים, אוסקר מתמקד בהרשמת אנשים ולא במעסיקים.
מה שונה בתכניות הבריאות של אוסקר?
מראשיתו בשנת 2012, יצאו מייסדי אוסקר לעצב חברת ביטוח בריאות שסיפקה כיסוי פשוט בענף שיכול לבלבל את הצרכנים. אין עבודות העתקה או ביטוח מטבעות. אוסקר רוצה שלקוחות ירגישו שיש להם רופא במשפחה, ויעניקו להם גישה לייעוץ חינם 24 שעות ביממה דרך אפליקציית הניידים של אוסקר או בטלפון.
התוכניות הפשוטות של אוסקר מכסות את כל ביקורי הרופאים, וטיפול מונע ותרופות גנריות הן בחינם. הלקוח משלם על כל השאר עד שהוא מגיע למקסימום הכיס של התוכנית שנבחרה, ובשלב זה הפוליסה משלמת לחלוטין עבור כל העלויות הנוספות להמשך השנה. אוסקר טוען שלקוחותיה משלמים בממוצע 5, 000 דולר לשנה.
שימוש בטכנולוגיה לקיצוץ עלויות
אוסקר מתייחס לתלונה נפוצה בנושא ביטוח, ומסייע לצרכנים למצוא ולהתחבר לרופאים ברשת בקלות באמצעות האפליקציה הניידת שלה. החברה מנתחת נתונים שנאספו מביקורי חולים כדי לזהות דרכים לעזור ללקוחות לחסוך כסף. באמצעות אנליטיקות, אוסקר מנסה למצוא את הטיפולים הפחות יקרים והיעילים ביותר, וזה עוזר להפנות חולים לעבר הרופאים המתאימים ביותר לבצע אותם. אוסקר מעודד גם אורח חיים בריא בכך שהוא מספק ללקוחות מכשירי מעקב כושר בחינם ומעניק להם תגמול של $ 1 בכל יום שהם מבצעים מספר מסוים של צעדים.
מימון מוקדם והפסדים
נכון לשנת 2015 אוסקר עלה על הציפיות בכך שצבר נתח שוק ניכר של 12% בניו יורק ובניו ג'רזי, שהיו השווקים הראשונים שלה. הסטארט-אפ בבעלות פרטית בניו יורק צבר מימון של יותר מ -350 מיליון דולר מכמותם של גולדמן זאקס וגוגל קפיטל, והעריך את החברה במעל 1.75 מיליארד דולר. אפילו בעוד שחברות ביטוח גדולות יותר פרחו, חלק גדול מהמימון היה נחוץ בכדי לכסות הפסדים משמעותיים שהסתכמו ב -27.5 מיליון דולר בשנת 2014.
שיעורי הביטוח בדרך כלל יורדים כאשר יותר אנשים מכוסים. הקמת חברת ביטוח ללא בסיס לקוחות מקשה על התחרות בשיעורים של ענקי ביטוח מבוססים, כמו UnitedHealth Group ו- Anthem. אוסקר רק מוסיף לקוחות בזה אחר זה באמצעות מיקוד לצרכנים בודדים ולא למעסיקים גדולים, מה שהופך את הצמיחה לקשה ויקרה יותר.
טעויות מובילות לביקורות מעורבות
אוסקר היה קשה להיכנס לאחת התעשיות המורכבות והמוסדרת ביותר שנשלטות על ידי קומץ חברות חזקות. למרות ניסיונו לפשט את מידע המדיניות, לקוחות רבים מבולבלים, וטוענים כי פרטי המדיניות של אוסקר אינם ברורים. המנכ"ל מריו שלוסר מודה שלקוחות אוסקר נדרשים לשים לב למדיניות שלהם כדי להבטיח שהם מבינים בדיוק מה מכוסה ומה לא, כך שיוכלו להימנע מחשבונות בלתי צפויים. לדוגמה, לקוחות רבים אינם מודעים לפירוש "ביטוח מטבעות", ולכן הם אינם מבינים שהם אחראים לכל עלויות עד ההשתתפות העצמית שלהם.
מייסדי אוסקר מציגים את החברה שלהם כהשקעה לטווח הארוך. בעוד ההרשמה גדלה, קשה היה להשיג רווחים. אנליסטים רבים מפקפקים בשאלה האם לתומכיו של אוסקר יש סבלנות לחכות שיספיקו מספיק חולים כדי שיהיה כדאי להם.
