דוגמה להצהרת מדיניות השקעה

בעת ביקור ביעד חדש, זה עוזר למפות את ההוראות. ברגע שתגיעו, זה זמן טוב להכין תוכנית פעילות. אם אתה הולך לפארק ממלכתי לטיול, תרצה לקבוע כיצד להגיע לאיזה מסלול ללכת בפארק.

בדומה למשלחת, הצהרת מדיניות השקעות (IPS) היא מדריך לעתידכם הכלכלי.

מהי הצהרת מדיניות השקעה (IPS)?

IPS הוא המפה, לוח הפעילות ומסמך התוצאות בין יועץ פיננסי ללקוח. החלק הראשון של ההצהרה כולל את יעדי ההשקעה הרחבים של הלקוח. המרכיב הבא דן בדרך שעושה היועץ בשיתוף עם הלקוח בכדי להגיע למערך יעדים.

הפרטים כוללים נושאים כמו הקצאת נכסים, סובלנות לסיכון ויעדים פיננסיים.

(לפרטים נוספים, ראה: רווחים עם הצהרות מדיניות השקעות .)

דוגמה ל- IPS

התבונן בדוגמה הפיקטיבית הבאה של הצהרת מדיניות השקעות.

ייעוץ ראשון למשקיעים, הצהרת מדיניות השקעות של LLC עבור חואן מרטינז

תקציר מנהלים:

חואן מרטינז, משקיע אינדיבידואלי, בן 55

תיק: פרטני, חייבים במס

מדינה: קליפורניה

מזהה מס: xxx-xx-xxxx

נכסים שוטפים: 500, 000 $

יעד החזר: 6%

מגבלת הפסד לשנה (במקרה הגרוע): 15-18%

יעדים:

• צמיחה ארוכת טווח ושימור הון פרופיל הרייק: שמרני בינלאומי, כולל שווקים מפותחים ומתפתחים

תוקן

• איגרות חוב אמריקאיות אגרות חוב ממשלתיות אגרות חוב בעלות תשואות גבוהות נאמנות השקעות בנדל"ן (REIT) אג"ח גלובליות

איזון מחדש של הקצאת נכסים:

על פי נתוני Vanguard, אין הקצאת נכסים מוסכמת באופן אוניברסלי. אין נתונים שממליצים על איזון מחדש בתדירות גבוהה יותר מאשר בשנה. כך, תיק האיזון יואזן מחדש מדי שנה, תוך ניסיון למזער את השלכות המס של מכירות נכסים.

ניטור ביצועים:

תשואות כל קרנות נאמנות במדד או קרנות הנסחרות בבורסה יושוו עם המידוד שלהן. כל סטייה מאותה אמת מידה תוערך ותידון בשנה. ההחזקות יושוו גם עם קרנות קבוצת עמיתים.

הפרמטרים למכירת קרן כתוצאה מביצועים גרועים כוללים שנה של יותר מ -1% סטייה מהמדד ו / או נפילה במחצית התחתונה של קבוצת קרנות הקוהורט.

המעקב יופעל מדי שנה על מנת להבטיח שסך העלויות לא יעלה על 1% מכלל הנכסים הניתנים להשקעה.

מדי שנה, לפחות, יעקוב אחר התיק הכולל כדי לשקול אם היעדים הראשוניים קיימים או השתנו. ביצועים ושכר טרחה ייכללו גם בכנס זה. יחד, מרטינז והיועץ יקבעו את כיוון התיק העתידי.

בשורה התחתונה

הצהרת מדיניות השקעה הינה אישית ומותאמת אישית לנסיבות הלקוח של היועץ. הדוגמה הקודמת היא סוג אחד של IPS. לכל משרד ייעוץ פיננסי תהיה גרסה של הצהרה משלהם.

לבסוף, לחברות תיווך גדולות השקעות יש גם הצהרות על מדיניות השקעות עבור קרנות הנאמנות האישיות ו / או קבוצות הלקוחות שלהם. הצהרת מדיניות ההשקעות שומרת על הלקוח וגם על היועץ באותו עמוד השקעה ומחייבת את היועץ באחריות לסטנדרט מסוים.

(לפרטים נוספים, ראו: תקנים אתיים שעליכם לצפות בהם מיועצים פיננסיים .)