האם תוכניות רוט 401 (K) תואמות מעסיקים?

בדרך כלל תואמים תוכניות רוט 401 (k) על ידי מעסיקים באותו שיעור שהם תואמים לתוכניות 401 (k) מסורתיות. חלק מהמעסיקים אינם מציעים תכניות של רוט 401 (k).

Roth 401 (k) הוא חשבון השקעות בחסות מעביד הדומה לתכנית 401 (k) מסורתית כמעט מכל הבחינות, פרט לכך שהתרומות לחשבון ממוסות מלפנים ולא בזמן הנסיגה.

זה יכול להתאים היטב לאנשים שמצפים להימצא במדרגת מיסים גבוהה עם פרישתם ואינם רוצים לשלם מיסים על החזר ההשקעה.

מסורתית 401 (k) לעומת רוט 401 (k)

מס '401 (k) מסורתי הוא גם חשבון חסכון ופנסיה בחסכון פרישה ומעסיק. המעסיקים והעובדים תורמים שניהם ל- 401 (k) על בסיס אלקטיבי.

מעסיקים עשויים לבחור להתאים את תרומות העובד, עד לנקודה מסוימת. לאחר מכן מושקע הכסף בניירות ערך שונים ובקרנות נאמנות כדי לצמוח עד שהם נמשכים, לאחר הפרישה.

Takeaways מפתח

• רוט 401 (k) ממומן בדולרים שלאחר המס לעומת 401 (k) הממומן באמצעות הכנסה לפני מס. לא כל המעסיקים מציעים רכבי פרישה של רוט 401 (k), שכן עבודה ניהולית לטיפול ברוט 40 (k) עשויה לגבור על היתרונות שלה. עם רוט 401 (k), לא תחויב במס על החזר ההשקעה שלך בזמן הנסיגה, אם אתה בן 59.5 ומעלה כשאתה מוציא כסף מהחשבון.

ב- 401 (k) מסורתית, התרומות נעשות בדולרים לפני מס. משמעות הדבר היא שיותר כסף נכנס ממש בתחילת הדרך, מה שמקנה לך כסף גדול יותר להשקיע ולראות את הצמיחה. גם התרומות ניתנות להפחתה ממס, כך שהן עשויות אפילו להעביר אותך לתושבת מס נמוכה יותר. זה משהו שכדאי לקחת בחשבון, במיוחד אם אתה נמצא על הקפה.

רוט 401 (k) היא תוכנית חסכון בפרישה היברידית, והיא משלבת אלמנטים של רוט IRA ו- 401 (k) מסורתיים.

אתה משלם מיסים בעת משיכת הכספים, מה שאומר שאתה משלם מיסים הן על ההשקעה הראשונית והן על ההחזר על ההשקעה שלך. יתכן ויתרמו תרומות לאחר מס לאחר הגבלת המגבלות לפני מס.

ה- Roth 401 (K) מונע ממך מיסוי על החזר ההשקעה שלך בזמן הנסיגה, כל עוד המשיכה מתרחשת לאחר גיל 59 וחצי. הצד הפשוט הוא שתרומות מתבצעות לאחר מס, מה שמאפשר לך סיר השקעה קטן יותר לעבוד איתו.

התאמות מעסיקים

אם מעסיק תואם תרומה מתוכנית 401 (k) מסורתית, זה תקין שהוא יתאים לזה לרוט 401 (k). אולם בשונה מתרומת העובד, תרומת המעביד מכניסה לתוכנית מסורתית 401 (k) והיא חייבת במס בעת הנסיגה. תרומת העובד עוברת לרוט 401 (k). לפיכך, מעסיקים רבים מצאו כי הדרישות המנהליות הנוספות להציע לרוט 401 (K) עולות על התועלת לעובדיהן ואינן מציעות לעיתים קרובות דרישה.

זו הסיבה לתפיסה, או לתפיסה השגויה, שמעסיקים אינם יכולים לספק התאמה לתרומות העובדים של רוט 401 (k) כאשר במציאות, הם פשוט לא מספקים את האפשרות לתכנית כלל בגלל הטרחה הניהולית.

בשורה התחתונה

חשוב לציין כי ניתן לגלגל תוכנית מסורתית 401 (k) לתוכנית Roth 401 (k). אולם ברגע שהכספים ממקור כלשהו נמצאים בתוכנית Roth (401) k, לא ניתן להעביר אותם לתוכנית מסורתית של 401 (k). אם המעסיק שלך מציע תוכנית Roth 401 (k), אולי כדאי לשקול זאת, אך רק אם אתה יכול להרשות לעצמך לתרום לאחר מס, ומדרגת המס שלך תהיה זהה ומעלה כשאתה פורש.