בנקים להשקעות ובנקים קמעונאיים מבצעים פונקציות שונות ויש להם לקוחות שונים. בנק השקעות מספק שירותי מימון וייעוץ ללקוחות מוסדיים שמשקיעים בשוק ההון ואילו בנקים קמעונאיים מספקים שירותי בנקאות והלוואות ליחידים או לעסקים קטנים.
Takeaways מפתח
- בנקים קמעונאיים מתמקדים בעיקר בלקיחת פיקדונות וביצוע הלוואות ללקוחות פרטיים, כמו גם במתן שירותים נלווים אחרים. בנקים קמעונאים מרוויחים כסף על ידי חיוב עמלות (לצורך בדיקת חשבונות, כרטיסי אשראי או חיוב, ושירותים אחרים) והכנסות מריבית מהלוואות. בנקאות השקעות היא תת-קבוצה של בנקאות מסחרית או ארגונית המתמקדת בלקוחות מוסדיים במקום באנשים פרטיים. בנקים להשקעות מרוויחים בעיקר באמצעות הכנסות מעמלות שנשא ומתן כחלק מעסקת שוק ההון.
כיצד עובדים בנקי השקעות ובנקים קמעונאיים
הכנסות בנק השקעות נובעות ממכירת ניירות ערך לחברות ולממשלה. בנקי השקעות גם מרוויחים הכנסות על ידי מתן ייעוץ לתאגידים הנוגעים למיזוגים ורכישות. בנק קמעונאי משרת צרכנים באופן ישיר ולא חברות ומספק שירותי בדיקת חשבון והלוואות.
מסיבות עלות, בנקים קמעונאיים ובנקים מסחריים משרתים לקוחות יותר ויותר באמצעות שירותים מקוונים או אפליקציות סלולריות תוך הקטנת מספר הסניפים הפיזיים שהם מפעילים.
בנקים קמעונאיים
בנקים קמעונאיים מתמקדים בעיקר בשירותי בנקאות ליחידים. לדוגמא, מתן שירותי חשבון לבדיקה, קבלת פיקדונות ומתן הלוואות ללקוחות בודדים. בנקים קמעונאיים מספקים גם שירותים נלווים כגון כספות ושירותי תשלום אוטומטיים. לרוב מכנים זאת בנקאות אישיות, בנקאות צרכנית או קמעונאית.
לקוחות מוגשים בדרך כלל בשוק המקומי באמצעות סניף או מגדיר אוטומטי, והלקוחות האופייניים הם יחידים, משפחות ועסקים קטנים. פעילויות הפיקדון כוללות חשבונות צ'ק, חשבונות חיסכון ותעודות פיקדון (תקליטורים). ההלוואות מתמקדות באשראי אישי (כגון כרטיסי אשראי וקווי אשראי אישיים), משכנתא לבית, הלוואות רכב ומימון אחר לרכישות גדולות של צרכנים.
בנקים קמעונאיים מרוויחים כסף על ידי חיוב עמלות (לצורך בדיקת חשבונות, כרטיסי אשראי ושירותים ושירותים אחרים) והכנסות הריבית מהלוואות לקוח. עבור בנקים קמעונאיים, נהגי הביצועים העיקריים כוללים בדרך כלל צמיחת פיקדונות ומידת הכיסוי הגיאוגרפי. הבנקים ממנפים טכנולוגיה להרחבת בסיס הלקוחות.
בנקי השקעות
בנקאות השקעות היא תת-קבוצה של בנקאות מסחרית או ארגונית המתמקדת בלקוחות מוסדיים במקום באנשים פרטיים. בנקי השקעות משרתים את צרכי שוק ההון של גורמים ארגוניים ומוסדיים וכן מספקים שירותי ייעוץ.
כאשר חברה צריכה למשוך הון נוסף באמצעות חוב או הנפקת הון, בנקי ההשקעות מחליפים את האבטחה שהונפקה מטעם המוסד המחפש הון. בנקי השקעות מספקים גם שירותי ייעוץ ללקוחות בכל הקשור לתנאי ומגמות בשוק ההון, מיזוגים ורכישות (M&A) ומימון ארגוני.
עובדה מהירה
על פי סטטיסטה, שני בנקי ההשקעות הגדולים בעולם, לפי הכנסות, הם גולדמן סאקס ומורגן סטנלי.
בנקים להשקעות מרוויחים בעיקר באמצעות הכנסות מעמלות שנשא ומתן כחלק מעסקת שוק ההון. נהגי המפתח העיקריים של בנקי ההשקעות הם תחרות בשוק על הכנסות מעמלות, נוכחות ומוניטין בשוק ההון, ותדירות העסקה, גודל וסולם.
