הגדרת ניהול נכסים

מהו ניהול נכסים?

ניהול נכסים הוא הכיוון של תיק הלקוח של כולו או חלקו על ידי מוסד שירותים פיננסיים, לרוב בנק השקעות, או אדם פרטי. מוסדות מציעים שירותי השקעה יחד עם מגוון רחב של הצעות מוצרים מסורתיות ואלטרנטיביות שאולי אינן זמינות למשקיע הממוצע.

ניהול נכסים

הבנת ניהול נכסים

ניהול נכסים מתייחס לניהול השקעות מטעם אחרים. לתהליך יש למעשה מנדט כפול - הערכת נכסי הלקוח לאורך זמן תוך הפחתת הסיכון. ישנם מינימום להשקעה, מה שאומר ששירות זה זמין בדרך כלל לאנשים פרטיים, גופים ממשלתיים, תאגידים ומתווכים פיננסיים גבוהים.

תפקידו של מנהל נכסים מורכב בקביעת אילו השקעות לבצע, או להימנע, שיגדילו את תיק הלקוח. מחקר קפדני נערך תוך שימוש בכלי מאקרו ומיקרו אנליטיים כאחד. זה כולל ניתוח סטטיסטי של מגמות השוק הרווחות, ראיונות עם גורמים בחברה וכל דבר אחר שיסייע בהשגת היעד המוצהר של הערכת נכסי הלקוח. בדרך כלל היועץ ישקיע במוצרים כמו הון עצמי, הכנסה קבועה, נדל"ן, סחורות, השקעות חלופיות וקרנות נאמנות.

חשבונות המוחזקים על ידי מוסדות פיננסיים כוללים לרוב הרשאות לכתיבת צ'קים, כרטיסי אשראי, כרטיסי חיוב, הלוואות שוליים, מחיקה אוטומטית של יתרות מזומנים לקרן בשוק הכסף ושירותי תיווך.

כאשר אנשים מפקידים כסף בחשבון, זה בדרך כלל מכניסים לקרן שוק כסף שמציעה תשואה גבוהה יותר שניתן למצוא בחשבונות רגילים ובחשבונות. בעלי חשבונות יכולים לבחור בין קרנות מגובות של חברת ביטוח פיקדונות (FDIC) לבין קרנות שאינן FDIC. היתרון הנוסף לבעלי החשבונות הוא כל הצרכים הבנקאיים שלהם וניתן לתת שירות לצרכי ההשקעה על ידי אותו מוסד במקום שיש להם חשבון תיווך ואופציות בנקאיות נפרדות.

חשבונות מסוג זה נבעו מתוקף חוק Gramm-Leach-Bliley בשנת 1999, שהחליף את חוק Glass-Steagall. חוק הזכוכית-סטייגל משנת 1933 נוצר בזמן השפל הגדול ולא אפשר למוסדות פיננסיים להציע שירותי בנקאות וגם שירותי ביטחון.

Takeaways מפתח

• ניהול נכסים מתייחס לניהול השקעות בשם אחרים. המטרה היא לגדל את תיק הלקוח לאורך זמן תוך הפחתת סיכון. ניהול נכסים הוא שירות שמציעים מוסדות פיננסיים המספקים אנשים פרטיים, גופים ממשלתיים, תאגידים ופיננסים גבוהים מתווכים.

דוגמה למוסד לניהול נכסים

מריל לינץ 'מציעה חשבון ניהול מזומנים (CMA) למילוי צרכיהם של לקוחות המעוניינים להמשיך באופציות בנקאיות והשקעות ברכב אחד, תחת קורת גג אחת. החשבון מעניק למשקיעים גישה ליועץ פיננסי אישי. יועץ זה מציע ייעוץ ומגוון אפשרויות השקעה הכוללות הנפקות ציבוריות ראשוניות (IPO) בהן מריל לינץ 'עשויה להשתתף, כמו גם עסקאות במט"ח.

שיעורי הריבית לפיקדונות במזומן הם שכביים. ניתן לקשר בין חשבונות פיקדון זה לזה, כך שכל הכספים הזכאים יצטברו בכדי לקבל את התעריף המתאים. ניירות ערך המוחזקים בחשבון נופלים תחת המטריה המגן של חברת הגנת המשקיעים בניירות ערך (SIPC). SIPC אינה מגנה על נכסי משקיעים מפני סיכון מובנה אלא מגנה על נכסים אלה מפני כישלון פיננסי של חברת התיווך עצמה.

לצד שירותי כתיבת צ'קים טיפוסיים, החשבון מציע גישה עולמית למכונות אוטומטיות של בנק אוף אמריקה (כספומט) ללא דמי עסקה. ניתן לקבל שרותי חיוב, העברות כספים והעברות בנקאיות. אפליקציית MyMerrill מאפשרת למשתמשים לגשת לחשבון ולבצע מספר פונקציות בסיסיות באמצעות מכשיר נייד. חשבונות עם יותר מ -250, 000 $ בנכסים זכאים מתייחסים הן לתעריף של $ 125 דולר והן להערכה של 25 $ שהוחלו על כל חשבון משנה המוחזק.