Morgan Stanley Access Investing, שהושק בדצמבר 2017, הוא יועץ רובו המכוון למשקיעים צעירים יותר, במיוחד אלפי שנים. Access Investing מספקת ייעוץ השקעות אוטומטי המסתמך בכבדות על עקרונות התיאוריה המודרנית (MPT). מורגן סטנלי מתאר את התוכנית ככלי כניסה, ומאפשר ליועצים פיננסיים "להרחיב את ספר העסקים שלהם על ידי יצירת קשרים עם לקוחות פוטנציאליים מוקדם יותר ובסופו של דבר ליצור קשרים עם שירות מלא כאשר הלקוחות מוכנים."
לקוחות חדשים יכולים לייעד נושאים מצומצמים של תיקים, להוסיף חשיפה טכנולוגית מודעת חברתית או מתפתחת שתמשוך משקיעים צעירים רבים יותר. המגוון בחשבונות מאכזב, עם סוגים של חשבונות על מס '401 (k), סוגים פרטיים חייבים למס, IRA מסורתיים ו- Roth IRA. אין חשבונות משותפים לבני זוג או לבני זוג, אין חשבונות חיסכון במכללה ואין חשבונות נאמנות.
מקצוענים
-
דמי ייעוץ תחרותיים
-
מבוסס על מיטב שיטות ניהול התיקים המודרניות
-
מוסד פיננסי מהשורה הראשונה
-
מציע אפשרויות השקעה מודעות חברתית
חסרונות
-
אין נתוני ביצועים
-
לא יכול לדבר עם יועץ פיננסי
-
הוצאות קרן גבוהות
-
כלי תכנון ומעקב חלשים של יעדים
הגדרת חשבון
3.8תהליך הגדרת החשבון עבור Morgan Stanley Access Investing הוא קל ואינטואיטיבי. תהליך הגדרה בנוי היטב מבקש ממך לבחור ולשנות יעד של השקעה מהרשימה ומעקב אחר שאלות לגבי גילך, נכסיך, תרומות ראשוניות ושוטפות ואופק זמן. השאלות סביב סובלנות הסיכון ויעדי ההשקעה שלך משלימות את הפרופיל, ומייצרות אחד משלושה תיקי ליבה המותאמים אישית לפי יעדים ואפשרויות נושאיות הכוללות בחירות מודעות חברתית.
ניתן למלא את השאלון בעילום שם ולשמור אותו עד 90 יום לפני מימון החשבון. הפרופיל שלך משמש לאכלוס התיק שלך עם תעודות סל וקרנות נאמנות יקרות יחסית, ומוסיף כמה עלויות נסתרות שיכולות להוסיף. אתה יכול לבקש הגבלות סבירות לגבי התיק שלך, אך אינך יכול לבצע עסקאות בחשבון או לבצע שינויים אחרים מבלי לבצע שוב את השאלון ולספק תשובות שונות.
דרוש מינימום של 5, 000 דולר למימון תיק ההשקעות שלך, שיכול להיות מוגדר כחשבון חייבים במס, IRA מסורתי, או Roth IRA. לקוחות חדשים יכולים גם לפרוס תכנית פרישה מוסמכת של 401 (ק) או מוסמכת אחרת שנערכה אצל מעסיק לשעבר.
הגדרת מטרה
3.4כלי הגדרת יעדים וכלי מעקב הם מה שמעורער במוסד פיננסי מהשורה הראשונה. רשימת המטרה נבנתה עבור משקיעים צעירים יותר, עם נושאים הכוללים תשלום לחתונה, חסכון לפרישה, צמיחת הכנסה כללית, פתיחת עסק, תשלום עבור השכלה וקניית מכונית. למרבה הצער, אינך יכול לדבר עם יועץ כחלק מתהליך זה, ומשאבי מעקב היעד חסרים כלים או נהלים כדי לקבוע באופן יזום אם ההשקעות בדרך. בנוסף, לא ניתן לשנות את המטרה ברגע שהיא ממומנת, דבר שעלול לאלץ אותך לפתוח חשבון שני.
ממשק ניהול החשבון כולל נתוני ביצועים בסיסיים, פעילות מסחר, שירותי חשבון ותחזיות פיננסיות ארוכות טווח הנמתחות על פני ציר המחלק את המשנה לתנאי שוק נוחים, ממוצעים וחסרי חיוב. האותיות הקטנות קובעות כי המערכת האוטומטית תתריע ללקוח בכל פעם שהתיק מסתכן ב"החמצת המטרה ", מה שמבקש תרומות נוספות. זה יכול להיות מסתובב כמו מעקב אחר יעדים, אבל זה חסר את התחכום שפלטפורמות אחרות הציגו כדי להעסיק את המשקיעים ולעקוב אחריהם.
משאבי הגדרת היעדים העומדים לרשות הלקוחות מופיעים באופן דומה, ובלוגים של רעיונות ותובנות מומחים הכוללים דוחות ברמה גבוהה אך מעט הדרכות בסיסיות וללא חישובי תכנון יעדים, כלים או מאמרים "כיצד לבצע". בנוסף מוצגים מאמרים בפורמט לינארי, ללא תיבות חיפוש, תוכן עניינים או פירוט בין נושאים בסיסיים, בינוניים ומתקדמים.
שירותי חשבון
3.5כשמדובר בשירותי חשבון, ב- Access Investing של מורגן סטנלי יש את כל היסודות שהיית מצפה ממשרד היוחסין שלה. Access Investing מספקת ניהול שוטף ואפשרויות מימון שוטפות הכוללות הפקדת צ'קים ניידים. ניתן לבצע הפקדות, להגדיר פיקדונות חוזרים (חודשי בלבד) וליזום משיכות דרך ממשק החשבון. הריבית משולמת על המזומנים הבלתי מוקצבים שלך באמצעות טאטת לילה מבוטחת FDIC לבנקים קשורים. מורגן חושפת שהיא מקבלת תשלום עבור הזרמת הזמנות דרך אותם מוסדות, ובכך עשויה להפחית את הריבית ששולמה ללקוחות.
תוכן תיק
3.5Access Investing מציעה לך מתודולוגיית בחירה מרשימה, אך היא עולה במחיר של עמלות גבוהות מהממוצע. קרנות נאמנות ותעודות סל מאכלסות תיקי חיפוש או השפעה על ביצועים המשלבים אלמנטים של ניהול פעיל ופאסיבי, ואילו תיק מעקב שוק מתמקד בתעודות סל בעלות נמוכה. מתודולוגיית התוכן מחלקת עוד יותר את אחד מחמישה דגמי השקעה ואחת משמונה כותרות נושאיות, ומוסיפה גמישות רבה. מודלי ההשקעה עוקבים אחר סולם הסיכון הקלאסי, שכותרתו שמירת עושר, הכנסה, צמיחה מאוזנת, צמיחת שוק וצמיחה אופורטוניסטית.
נושאים חברתיים והיי-טקיים מוסיפים את שכבת ההתאמה האישית הסופית, ומאפשרים לך לבחור מבין הקטגוריות הבאות:
- רובוטיקה Frontier Frontier הגנת תחומי עניין וסייבר גנומיקה צרכנים הולכים ומודעים לאינפלציה מגוון מגדרי פעולה אקלימית
ניהול פורטפוליו
4.2ניהול התיקים באמצעות Access Investing הוא גנרי, אך זה כל מה שרוב המשקיעים צריכים. התיק מנוהל באמצעות טכנולוגיית ניהול העושר של מורגן סטנלי מבוססת מטרות, בהדרכת מומחי השקעות. הגישה עוקבת אחר עקרונות MPT בסיסיים, תוך הדגשת היתרונות של הגיוון והשקעה מוקדמת להשגת יעדים פיננסיים לטווח הארוך. כמו אצל יריבים, אלגוריתמים אינם מבססים החלטות על תזמון שוק או ביצועים לטווח קצר. תיק האיזון שלך מאזן מחדש בכל פעם שנכסים נסחפים 5% ומעלה מההקצאות המיועדות. תיקים גם מאזנים אוטומטית על בסיס רבעוני. קצירת מס זמינה ללא עלות כתכונת הצטרפות לחשבונות חייבים במס.
חוויית משתמש
4.1חוויה ניידת
האתר מוכן לנייד וקל לקריאה. Access Investing מבטיח חוויה המותאמת לחלוטין למובייל, ומאפשרת לך "לגשת לחשבונות בכל המכשירים." באופן מוזר, היישומים הייעודיים והמאפיינים המלאים של מורגן סטנלי לניהול אנדרואיד ו- iOS אינם מוזכרים או מקושרים בשום מקום באתר, ומכריח ביקורים. ל- Google Play ולחנות Apple כדי להשיג אותם במכשיר שלך.
חווית שולחן עבודה
Access Investing הוא חלק ממקטע ניהול העושר באתר מורגן סטנלי המסיבי, ומציאת התוכנית יכולה לקחת כמה לחיצות מכיוון שהיא רק אחת ההיצעות הרבות. שאלות נפוצות שימושיות אך לא מלאות אינן משלימות מצגת שיווקית מקצועית שנכתבה עבור הדיוט. זה מכריח אותך לחפש פרטים באמצעות גילויים ושאר האותיות הקטנות.
שירות לקוחות
2.1התמיכה זמינה בטלפון ובמייל, אך מורגן סטנלי אינה מפרטת שעות שירות ואין צ'אט חי עבור לקוחות פוטנציאליים או נוכחיים. ניסיונות יצירת קשר הניבו מגוון זמני המתנה, בממוצע שלוש דקות ו 25 שניות. זו תגובה טלפונית איטית מהרגיל, ונציג בשיחה אחת לא ידע על התוכנית הבסיסית כשסיימנו. שאלות נפוצות ייעודיות מכילות יותר מדי מידע כללי ולא מספיק פרטים, מה שמכריח אותך לדפדף במסמכים משפטיים.
חינוך וביטחון
4.8משאבים חינוכיים העומדים לרשותך באמצעות מורגן סטנלי Access Investing הם נרחבים. למעשה, זה עשוי להיות מקרה של יותר מדי דברים טובים, מכיוון שהכמות העצומה של חומר לימודי יכולה להיות מדהימה עבור משקיעים חדשים יותר. גודלם של המשאבים לא נעים מורכב מהעדר פונקציית חיפוש, תוכן עניינים או פירוט לפי רמת ניסיון.
האבטחה מספיקה ועומדת בתקן הענף. האתר משתמש בהצפנת SSL של 256 סיביות, בעוד שהיישומים הסלולריים תומכים באימות דו-גורמי. מורגן סטנלי סמית 'בארני LLC בבעלותה המלאה מחזיקה בכספי לקוחות, ומספקת גישה לתאגיד הגנת המשקיעים בניירות ערך (SIPC) ולביטוח עודף.
עמלות ואגרות
3יועץ הרובו גובה דמי ייעוץ תחרותיים של 0.35% עבור נכסים המנוהלים, ששולמו רבעונית ואין דמי סיום. עם זאת, תוכן הפורטפוליו בפועל עשוי לשאת בהוצאות גבוהות, מה שעלול להוריד את התשואות השנתיות שלך. זה נכון במיוחד כאשר מאכלסים את התיק שלך בקרנות מודעות חברתיות והיי-טקיות, שיכולות להיות יקרות למדי.
מורגן סטנלי מפרסם גילוי של יחסי הוצאות משוערים עבור כל תת-קטגוריה, יחד עם רשימה של קרן הנאמנות של כל קטגוריה ויקום תעודות סל. תיקי חיפוש וביצועים מייצרים עמלות גבוהות עבור תוכנית אוטומטית, בממוצע בין 0.31% ל 0.61%. למרות שהמיקוד המוגבל של חלק מהתיקים הללו ללא ספק דורש עבודה רבה יותר לתחזוקה, קשה להצדיק יחסי הוצאות מעל 0.30% בהנפקה המייעצת לרובו. לעומת זאת, תיק מעקב השוק מייצר את העלות הנמוכה ביותר עם יחס הוצאות בין 0.07% ל 0.12%. בנוסף להפרש העמלות הגדול של הקרנות, מורגן סטנלי גובה תשלום עבור תזרים הזמנות על ידי הפניית עסקאות לספקי נזילות ומשפחות קרנות, ובכך עשוי להוסיף עלות נסתרת נוספת.
האם Access משקיעה מתאים לך?
גישה להשקעה מכוונת לדור המילניום, עם יעדים המותאמים לגיל, השקעה נושאית וגישה ניידת מעולה. עם זאת, המינימום הגבוה של 5, 000 $, היעדר חשבונות משותפים ודמי קרן נאמנות חסרי יכול להוות חסמי כניסה עבור אנשים רבים שיש להם סוף סוף את הנכסים הדרושים למימון תוכניות השקעה לטווח הארוך. סביר להניח שמורגן סטנלי לקח בחשבון את המגבלות הללו ומחפש את המשקיעים הצעירים והאמידים ביותר בתקווה שישדרגו לשירות מלא בשנים הקרובות.
מתודולוגיה
Investopedia מוקדש לספק למשקיעים ביקורות ודירוגים משוחדים, מקיפים של יועצי רובו. הסקירות שלנו משנת 2019 הינן תוצאה של שישה חודשים של הערכת כל ההיבטים של 32 פלטפורמות ייעוץ רובו, כולל חווית המשתמש, יכולות הגדרת המטרה, תוכן תיק, עלויות ועמלות, אבטחה, חוויית מובייל ושירות לקוחות. אספנו למעלה מ -300 נקודות נתונים ששקלו לתוך מערכת הניקוד שלנו.
כל יועץ רובו שסקרנו התבקש למלא סקר בן 50 נקודות לגבי הפלטפורמה שלהם בה השתמשנו בהערכה שלנו. רבים מיועצי הרובו סיפקו לנו גם הפגנות באופן אישי על הפלטפורמות שלהם.
צוות המומחים שלנו בתעשייה, בראשות תרזה וו. קארי, ערך את הביקורות שלנו ופיתח מתודולוגיה זו בתעשייה הטובה ביותר לדירוג פלטפורמות רובו-יועץ למשקיעים בכל הרמות. לחץ כאן כדי לקרוא את המתודולוגיה המלאה שלנו.
