מהי אגודה ללא צ'קים?
המונח "חברה חסרת מעצורים" מתייחס לעתיד היפותטי בו כל העסקאות הכספיות מעובדות באופן אלקטרוני. זה יבטל את הצורך בעסקאות נייר כלשהן, בין אם מדובר בשטרות נייר, שיקים או אפילו מטבעות מתכת.
למרות שצופים רבים חזו את הגעתה של חברה חסרת פשר במשך זמן מה, ההתקדמות בפועל לעבר מדינה זו הייתה איטית מהצפוי.
Takeaways מפתח
- חברה ללא בדיקה היא מדינה עתידית היפותטית בה כל העסקאות מתבצעות באופן דיגיטלי. בעתיד כזה, אמצעי תשלום פיזיים, כגון מזומן או צ'קים, יחדל להתקיים. כך לעתיד יכול להיות היתרונות במהירויות העסקה, עלויות תקורה מופחתות והפחתת הונאה.
הבנת חברות ללא גבולות
כיום המחאות נותרות שיטה נפוצה לביצוע תשלומים גדולים יותר, כגון שכר דירה, שכר ורכישות נדל"ן. עבור צרכנים בודדים ובעלי עסקים קטנים, המחאות הן אמצעי תשלום נגיש יותר מאשר העברות בנקאיות, אשר לרוב כרוכות בתשלום גדול. כמו כן, לבדיקות יש יתרון במתן מסלול הוכחות, שיכול להועיל לצרכנים או לעסקים שעשויים להידרש להוכיח שהתשלום הנתון בוצע.
עם זאת, למרות יתרונות אלה, מוסדות פיננסיים רבים מעדיפים לפעול אך ורק באמצעים אלקטרוניים. פעולה זו עשויה לאפשר זמני עיבוד מהירים משמעותית ועלולה לסייע בהפחתת עלויות תקורה על ידי צמצום הצורך באנשי אדם. מנקודת מבט רגולטורית, חברה חסרת בדיקה יכולה גם לאפשר פיקוח רב יותר על עסקאות בכך שהיא מאפשרת לגופים ממשלתיים לפקח על כל העסקאות באופן אלקטרוני. הבנק הפדרלי, למשל, הצהיר על רצונו להרחיב את הגישה להעברות קרנות אלקטרוניות (EFT) ולהעברות בנקאיות, כך שעסקות מסוג זה יוכלו למלא בהדרגה את מקום השיקים במשק.
למרות שהמחאות ושיטות תשלום פיזיות אחרות נותרות רחבות היקף, יש עדויות לירידתן לטווח הארוך. לדוגמא, סקר שנערך בשנת 2013 על ידי פלטפורמת התשלומים המקוונת WePay מצא כי למעלה מ- 50% מהאלפים המילניום לא משתמשים כלל בשיקים, וכי יותר מ -60% מהצרכנים כותבים פחות משלושה צ'קים בחודש. באותה שנה דיווח שירות הדואר האמריקני (USPS) כי בעוד 91% מלקוחות USPS מקבלים את החשבונות שלהם בדואר, רק 37% מאותם לקוחות משלמים את החשבונות שלהם באמצעות הדואר.
דוגמה עולמית אמיתית לחברה ללא צ'קים
מלומדים, מומחים פיננסיים ואחרים חוזים את הופעתה של חברה חסרת בדיקה מזה עשרות שנים. לדוגמה, בעת שכתב בעיתון האמריקאי לדיני עסקים, למשל, פרופסור באוניברסיטת אינדיאנה, ג'יימס א. בארנס, דיבר על ההשלכות החוקיות של חברה בה הצרכנים כבר לא השתמשו במזומן או בשיקים כדי לשלם עבור רכישות. בשנת 1976 דיווחה סוכנות הידיעות אי.פי. על התנופה הגוברת להחליף בדיקות נייר בתעודות סל.
המעבר הנוכחי לחברה ללא בדיקה לא היה מהיר וקל כפי שרבים ציפו. לקוחות מבוגרים רבים נדרשים עשרות שנים להתחמם לשירותים אוטומטיים קיימים, כמו מכונות אוטומטיות למספר טלפונים וכרטיסי חיוב המאפשרים שבבים.
צרכנים קשישים רבים ממשיכים להסתמך על המחאות פשוט מכיוון שהם אינם מבינים טכנולוגיות תשלום חדשות יותר, או שהם מתייחסים אליהם בחשדנות. לדוגמה, תוכנית בריטניה לביטול השיקים במדינה הופסקה כאשר התגלה כי 46% מקשישי המדינה עדיין סומכים על צ'קים כאמצעי תשלום. ושיקים עדיין משמשים בעסקאות עסקיות-עסקיות (B2B); נכון לשנת 2016 המחאות המשיכו להוות 51% מתשלומי ה- B2B, לעומת 81% בשנת 2004.
