מהי עסקה מורשית?
עסקה מורשית הינה רכישת חיוב או כרטיס אשראי אשר עבורו הסוחר קיבל אישור מהבנק שהנפיק את כרטיס התשלום של הלקוח.
עסקאות מורשות הן מרכיב בתהליך התשלום האלקטרוני. בתהליך זה מעורבים בעלי הכרטיס וגופים רבים אחרים העובדים יחד להשלמת עסקה אלקטרונית.
עסקאות תשלום אלקטרוניות
מוסדות פיננסיים, סוחרים ומעבדי תשלום הם כולם חלק מהתשתית המאפשרת תשלומים אלקטרוניים. השלב הראשון בתשלום אלקטרוני מתחיל עם בעל הכרטיס המבקש לבצע תשלום באמצעות כרטיס תשלום. בעל הכרטיס מאשר את התשלום על ידי מסירתו לבית העסק והצגת זיהוי אם יתבקש. לאחר שצרכן מחליף את כרטיסו דרך קורא כרטיסים או מזין את פרטי הכרטיס במערכת התשלום של סוחר מקוון, מערכת התשלומים שולחת את פרטי הכרטיס לבנק הסוחר (נקרא גם הבנק הרוכש). בדרך כלל כרטיס תשלום ידרוש מידע נוסף כדי להתחיל בעיבוד כגון מספר זיהוי אישי, תאריך תפוגה, מיקוד או קוד אבטחה של הכרטיס.
לאחר הזנת פרטי הכרטיס הוא נשלח לבנק הסוחר שהוא המנחה העיקרי בעסקה אלקטרונית. בנק הסוחר פועל מטעם הסוחר להשגת תשלום המופקד בחשבון הסוחר. ברגע שבנק הסוחר מקבל את פרטי התשלום, הם משתמשים ברשת התשלומים שלהם בכדי לשלוח את תקשורת התשלומים דרך הערוץ המתאים. מרבית הבנקים הסוחרים יעבדו עם רשת מעבדים המאפשרת לבית העסק לקבל מגוון כרטיסים ממותגים שונים. מעבד התשלומים יוצר קשר עם המוסד הפיננסי של בעל הכרטיס הנקרא גם הבנק המנפיק. הבנק המנפיק מבטיח כי למחזיק הכרטיסים הכספים בחשבונם לכיסוי החיוב. יתכן ויהיו להם בדיקות מסוימות שיסייעו במניעת אישורי הונאה. אישור מהבנק המנפיק הוא צעד חשוב באישור העסקה. ברגע שהבנק המנפיק מאשר את החיוב, התקשורת נשלחת על ידי המעבד לבנק הסוחר המאשר את החיוב לבית העסק.
בנק הסוחר הוא הגורם הסופי המעורב בעסקה. הם מעבירים את האישור לבית העסק. הם נחשבים גם לבנק ההתנחלות. לאחר אישור העסקה לסוחר היא נחשבת כמורשית ובנק הסוחר ינקוט צעדים להפקדת הכספים בחשבון הסוחר.
עסקאות שנדחו
אם לא ניתן לאשר עסקה, היא תידחה. ניתן לדחות כרטיס מסיבות רבות, כולל את הדברים הבאים:
1. למחזיק הכרטיסים אין חשבונות מספיקים בכדי לכסות את העסקה או שהעסקה המבוקשת תגרום לבעל הכרטיס לחרוג ממסגרת האשראי של הכרטיס
2. דווח כי הכרטיס אבד או נגנב
3. הכרטיס מזויף
פג תוקף הכרטיס
5. הייתה תקלה טכנית
6. בעל הכרטיס טעה בהזנת פרטי כרטיס האשראי
