תוכן העניינים
- תוכניות השקעה אוטומטיות
- הבנת AIPs
- ממומן במעסיק
- AIPs לאנשים פרטיים
- השקעה אוטומטית עם רובו-יועצים
- יתרונות
מהי תוכנית השקעה אוטומטית (AIP)?
תוכנית השקעה אוטומטית (AIP) היא תוכנית השקעה המאפשרת למשקיעים לתרום כסף לחשבון השקעה בפרקי זמן קבועים כדי להיות מושקעים באסטרטגיה או תיק שנקבעו מראש. ניתן לקזז כספים אוטומטית מתשלומי המשכורת של אדם מסוים או לשלם אותם מחשבון אישי.
Takeaways מפתח
- תכנית השקעה אוטומטית (AIP) מתייחסת לכל מספר אסטרטגיות לפיהן השקעות נעשות באמצעות קרנות שמופנות אוטומטית למטרות כאלה. קרנות פנסיה רבות מושקעות אוטומטית עם דולרים מוקדמים או כסף שתואמים מעסיקים. אנשים יכולים גם לבנות AIPs בעצמם, מ השקעה מחודשת של דיבידנד פשוטה מתכננת ליועצי רובו אוטומטיים לחלוטין.
הבנת תוכניות השקעה אוטומטיות
תוכנית השקעה אוטומטית היא אחת הדרכים הטובות ביותר לחסוך כסף. תוכננו מספר מנגנוני שוק שיסייעו להקל על תוכניות השקעה אוטומטיות. משקיעים יכולים לתרום באמצעות המעסיק שלהם על ידי תזמון ניכויים אוטומטיים מתשלומי המשכורת שלהם עבור השקעה בחשבונות השקעה בחסות מעביד. אנשים יכולים גם לבחור להגדיר משיכות אוטומטיות מחשבון אישי.
תוכניות השקעה אוטומטיות בחסות מעסיק
מעסיקים מציעים אפשרויות שונות להשקעה אוטומטית באמצעות תוכניות ההטבות שלהם. אפשרויות השקעה עוזרות לתמוך ביעדי ההשקעה לטווח הקצר וגם לטווח הארוך לעובדים. רכב ההשקעה הנפוץ ביותר להשקעה אוטומטית בחסות מעביד הוא 401k. עובדים יכולים לבחור להשקיע אוטומטית אחוז מתשלומי המשכורת שלהם ב -401 אלף חסות מעביד. מעסיקים רבים יתאימו לרוב לאחוז מההשקעה האוטומטית של עובדיהם כחלק מתוכנית ההטבות שלהם.
חברות עשויות גם להציע אפשרויות נוספות להשקעה אוטומטית, כמו מניות חברה או מניות Z בחברת קרנות נאמנות. אפשרויות השקעה אוטומטיות אלה מסייעות לקידום נאמנות וקביעות לטווח הארוך.
בנוסף, חברות מסוימות עשויות לשתף פעולה עם חברות פיננסיות באמצעות תוכנית ההטבות שלהן כדי להציע אפשרויות אחרות להשקעה אוטומטית. שותפויות אלה יכולות לתמוך ביעדי השקעה לטווח קצר ותכנון פיננסי הוליסטי. שותפויות בתוכנית הטבה עשויות לאפשר השקעה אוטומטית בחשבונות השקעה בהתאמה אישית או לחשבון שמנוהל על ידי יועץ רובו.
תכניות השקעה אוטומטיות לאנשים פרטיים
מחוץ לתוכניות השקעה אוטומטיות הממומנות על ידי מעביד, יש לאנשים גם מגוון רחב של אפשרויות לבחירה בשוק ההשקעות. כמעט כל הצעת חשבון השקעה זמינה מספקת למשקיעים אפשרות לבצע השקעות אוטומטיות.
כמה מחשבונות ההשקעה הנפוצים ביותר לביצוע השקעות אוטומטיות כוללים חשבונות פרישה וחשבונות תיווך. חלק מחשבונות הפרישה מציעים תמריצים למשקיעים לבצע השקעות אוטומטיות, כמו Capital One Investments. פלטפורמה זו מציעה הנחות למשקיעים בעמלות סחר כאשר הם מבצעים השקעות אוטומטיות בימי שלישי. פלטפורמות השקעה רבות מציעות גם אפשרויות בחירה לחסכון השקעות אוטומטיות בחשבון שוק כסף, ומרוויחות ריבית עד להקצאת הכסף לסוגים אחרים של ניירות ערך.
אחת הצורות של AIP שעוזרת לגדול השקעות במניה יחידה היא תוכנית השקעה מחדש של דיבידנד (DRIP). DRIP היא תוכנית המאפשרת למשקיעים להשקיע אוטומטית מחדש את הדיבידנד במזומן למניות נוספות או מניות חלקיות של המניה הבסיסית בתאריך תשלום הדיבידנד. למרות שהמונח יכול לחול על כל הסדר השקעה מחדש אוטומטי המוגדר באמצעות חברת תיווך או השקעה, בדרך כלל הוא מתייחס לתכנית רשמית שמציעה תאגיד הנסחר בבורסה ישירות לבעלי המניות הקיימים.
השקעה אוטומטית עם רובו-יועצים
בשוק הצומח הטכנולוגי ההולך וגדל במהירות, מוצגות גם אפשרויות חדשות רבות להשקעה אוטומטית המכונות יועצי רובו. חברות פינטק מציעות פלטפורמות השקעה במיקרו המאפשרות למשקיעים לבצע השקעות אוטומטיות במרווחים קטנים. בלוטים מספקים דוגמא אחת. הפלטפורמה מתחברת לחשבון בנק של משקיע כדי להשקיע שינוי חילופי (חלופיות) מכל קנייה בתיק השקעות שנבחר. Wealthfront and Betterment הן שתי פלטפורמות אחרות של יועצי רובו ידועות.
יועצי רובו, לרוב, אוטומטיים אסטרטגיות צמודות לאינדקס המיועדות לאופק זמן רב. הם נוטים לעקוב אחר אסטרטגיות השקעה פסיביות שעודכנו על ידי תיאוריית התיקים המודרנית (MPT) במטרה לייעל את משקולות הקצאת הנכסים כדי למקסם את התשואה הצפויה לסבולת סיכון נתונה ואז לשמור על משקולות תיקים אלו מאוזנות. מה שמייחד את יועצי הרובו הוא שהם בעלי עלות נמוכה במיוחד ויש להם מינימום נמוך מאוד כדי להתחיל - כלומר אפילו מתחילים יכולים לקבל תיקים מיטוביים עם סכומי דולר קטנים. הם גם מוגדרים- and- לשכוח את זה במובנים רבים, כלומר הם באמת אוטומטיים.
יתרונות תכנית השקעה אוטומטית
ישנן מספר טכניקות ומוצרי שוק זמינים למשקיעים המעוניינים לתרום השקעות אוטומטיות. המשקיעים שמבצעים השקעות אוטומטיות באמצעות תוכנית הטבות בחסות מעביד יחסכו בדרך כלל כסף בעלויות העסקה ויחוו עמלות נמוכות.
על ידי "לשלם לעצמם קודם", אנשים רבים מוצאים שהם משקיעים יותר בטווח הרחוק. ההתייחסות להשקעות שלהם היא כחלק אחר מהתקציב הרגיל שלהם. זה גם מאלץ את האדם לשלם עבור השקעות באופן אוטומטי, מה שמונע ממנו את היכולת לבזבז את כל הכנסותיו הפנויות.
