מהו יתרה זמינה?
היתרה הזמינה היא היתרה בבדיקת חשבונות או לפי דרישה, הניתנת בחינם לשימוש הלקוח או בעל החשבון. מדובר בכספים הזמינים לשימוש מיידי, וכוללים פיקדונות, משיכות, העברות וכל פעילות אחרת שכבר פינה לחשבון או ממנו. היתרה הזמינה של חשבון כרטיס אשראי מכונה בדרך כלל אשראי זמין.
היתרה הזמינה של בעל חשבון עשויה להיות שונה מהיתרה הנוכחית. היתרה הנוכחית כוללת בדרך כלל כל עסקאות ממתינות שלא נוקו.
היתרה הזמינה שונה מהיתרה הנוכחית, הכוללת עסקאות ממתינות.
הבנת היתרה הזמינה
כאמור לעיל, היתרה הזמינה מייצגת את הכספים הזמינים לשימוש מיידי בחשבון הלקוח. יתרה זו מתעדכנת ברציפות לאורך כל היום. כל פעילות שמתרחשת בחשבון - בין אם מדובר בעסקה המתבצעת באמצעות המספר, מכשיר טלפונים אוטומטי, בחנות או ברשת - משפיעה על היתרה הזו. הוא אינו כולל עסקאות ממתינות שטרם מחקו.
כשאתה נכנס לפורטל הבנקאות המקוונת שלך, בדרך כלל תראה שני יתרות בחלק העליון: היתרה הזמינה והיתרה הנוכחית. היתרה הנוכחית היא מה שיש לך בחשבונך כל הזמן. נתון זה כולל כל עסקאות שלא נסתרו כמו צ'קים.
תלוי הן בבנק המנפיק והן בפוליסות הבנק הקולט, פיקדונות המחאות עשויים להימשך בין יום ליומיים. תהליך זה עשוי להימשך הרבה יותר זמן אם ההמחאה מתבצעת במוסד חוץ בנקאי או זר. הזמן שבין הפקדת המחאה למועד בו הוא זמין נקרא לרוב זמן הציפה.
היתרה הזמינה של הלקוח הופכת חשובה כאשר יש עיכוב בזיכוי הכספים לחשבון. אם בנק המנפיק לא פירט פיקדון צ'ק, למשל, הכספים לא יהיו זמינים לבעל החשבון, למרות שהם עשויים להופיע במאזן הנוכחי של החשבון.
שימוש ביתרה זמינה
לקוחות יכולים להשתמש ביתרה זמינה בכל דרך שתבחר, כל עוד הם לא עוברים את המגבלה. עליהם לקחת בחשבון גם עסקאות ממתינות שלא נוספו או מנוכו מהיתרה. לקוח עשוי להיות מסוגל למשוך כספים, לכתוב צ'קים, לבצע העברה, או אפילו לבצע רכישה באמצעות כרטיס החיוב שלו עד היתרה הזמינה.
לדוגמה יתרת חשבון הבנק שלך עשויה להיות 1, 500 $, אך היתרה הזמינה שלך עשויה להיות 1, 000 $ בלבד. 500 דולר נוספים אלו עשויים להיות כתוצאה מהעברה לחשבון אחר תמורת 350 דולר, רכישה מקוונת שביצעת תמורת 100 דולר, המחאה שהפקדת בסכום של $ 400 שטרם מחיקה בגלל שהבנק הציב אותו בהמתנה ותשלום מאושר מראש. לביטוח הרכב שלך תמורת 450 דולר. אתה יכול להשתמש בכל סכום של עד 1, 000 דולר מבלי שתשלם עמלות או חיובים נוספים מהבנק שלך. אם אתה חורג מעבר לכך, אתה עלול לעבור משיכת יתר, וייתכן שיש בעיות בעסקאות הממתינות.
Takeaways מפתח
- היתרה הזמינה היא היתרה הזמינה לשימוש מיידי בחשבון הלקוח. יתרה זו כוללת משיכות, העברות, צ'קים או כל פעילות אחרת שכבר נוקתה על ידי המוסד הפיננסי. היתרה הזמינה שונה מהיתרה הנוכחית אשר אחראית לכל העסקאות התלויות ועומדות. לקוחות יכולים להשתמש בכל יתרה זמינה או בחלקה, כל עוד הם לא חורגים ממנה.
מחזיקי יתרה וצ'ק זמינים
בנקים רשאים להחליט להחזיק צ'קים בנסיבות הבאות המשפיעות על היתרה הזמינה שלך:
- אם ההמחאה עולה על 5, 000 $, הבנק יכול להחזיק כל סכום העולה על 5, 000 $. עם זאת, הסכום האמור חייב להיות זמין תוך זמן סביר, בדרך כלל שניים עד חמישה ימי עסקים. הבנקים עשויים להחזיק צ'קים מחשבונות המופקים שוב ושוב. זה כולל חשבונות עם יתרה שלילית בשישה ימי בנק או יותר בתקופה האחרונה של חצי שנה, ויתרות חשבונות שהיו שליליות בסך 5, 000 $ ויותר פי שניים בתקופה האחרונה של חצי שנה. אם לבנק יש סיבה סבירה לפקפק את איסוף הצ'ק, זה יכול לתפוס עצירה. זה יכול להתרחש במקרים מסוימים של המחאות שלאחר תאריך, המחאות שנערכו שישה (או יותר) חודשים לפני, ובדיקות שהמוסד המשלם ראה שהוא לא יכבד. בנקים חייבים למסור ללקוחות הודעה על אי גבולות ספק. בנק רשאי להחזיק בשיקים שהופקדו בתנאי חירום, כמו אסונות טבע, תקלות תקשורת או מעשי טרור. בנק רשאי להחזיק צ'קים כאלה עד שהתנאים יאפשרו לו לספק את הכספים הזמינים. הבנקים רשאים להחזיק פיקדונות בחשבונות של לקוחות חדשים, המוגדרים כאלו שהחזיקו בחשבונותיהם פחות מ -30 יום. בנקים עשויים לבחור לוח זמנים לזמינות עבור לקוחות חדשים.
בנקים אינם רשאים להחזיק במזומן או בתשלומים אלקטרוניים, יחד עם 5, 000 הדולרים הראשונים של המחאות המסורתיות שאינן ניתנות לשאלה. ב -1 ביולי 2018, נכנסו לתוקף תיקונים חדשים לתקנה CC - זמינות כספים וגביית צ'קים - שהונפקו על ידי הפדרל ריזרב כדי לטפל בסביבה החדשה של מערכות איסוף ועיבוד אלקטרונית של צ'קים, כולל כללים לגבי לכידת פיקדונות מרחוק והתחייבויות לאלקטרוניקה. צ'קים ושיקים אלקטרוניים שהוחזרו.
שיקולים מיוחדים
ישנם מקרים שיכולים להשפיע על יתרת החשבון שלך - שלילית וגם חיובית - וכיצד תוכל להשתמש בה. בנקאות אלקטרונית מקלה על חיינו ומאפשרת לנו לתזמן תשלומים ולאפשר פיקדונות ישירים בפרקי זמן קבועים. זכור לעקוב אחר כל התשלומים שהוסמכת מראש - במיוחד אם יש לך מספר תשלומים שיוצאים בזמנים שונים בכל חודש. ואם המעסיק שלך מציע פיקדון ישיר, נצל אותו. זה לא רק שזה חוסך לך נסיעה לבנק בכל יום שכר, זה גם אומר שאתה יכול להשתמש בתשלום שלך מייד.
