נוהג תביעות לא הוגן הוא הימנעות פסולה מתביעה על ידי מבטח או ניסיון לצמצם את גודל התביעה. על ידי העיסוק בשיטות תביעות בלתי הוגנות, מבטח מנסה להפחית את עלויותיו. עם זאת, הדבר אינו חוקי בתחומי שיפוט רבים.
פירוק עיסוק בתביעות בלתי הוגנות
האיגוד הלאומי למפקחי הביטוח (NAIC) יצר חקיקה מודל המנהגת על תביעות בלתי הוגנות המנדטת את תביעות הטיפול בצורה הוגנת ושיש תקשורת ברורה בין המבטח למבוטח. בגלל חקיקה זו, מדינות רבות יישמו חוקים הנוהגים בתביעות בלתי הוגנות.
כמו כן, מרבית המדינות חוקקו גרסה לחוק המודל הזה. המכונה "חוק נוהלי הסדר תביעות לא הוגנות", והוא מגן על קונים ביטוח מפני התנהגות לא צודקת של מבטחים בהליך הסדר התביעות. פרטי החוק משתנים ממדינה למדינה. מעשי התנהלות הסדר תביעות בלתי הוגנות (UCSPA) אינם חוק פדרלי; במקום זאת, הם נאכפים על ידי מחלקות ביטוח מדינה בודדות.
דוגמא אופיינית לעסוק בתביעות בלתי הוגנות
קחו בחשבון בעל עסק קטן שמבטח את הבניין והרכוש האישי של החברה שלו במסגרת פוליסת רכוש מסחרי. לרוע המזל, שריפה פרצה בבניין וגרמה נזק לרכוש של 100, 000 $. חברת הביטוח מעכבת את התשלום, מה שגורם לבעל העסק לא להיות מסוגל לתקן אף נזק. החברה ממשיכה להשתמש בטקטיקות עיכוב כדי להימנע מתשלום. לדוגמה, נציג התביעות כל הזמן "שוכח" לשלוח אליך את טפסי התביעה. כמו כן, השומר אומר שהוא צריך הוכחה נוספת לאובדן, אך כבר הגיש הוכחת אובדן פעמיים! אלה הם סוגים של מצבים שחוקי התנהלות לא הוגנים נועדו למנוע.
דוגמאות נוספות לעסוק בתביעות בלתי הוגנות
- הצגה שגויה של עובדות או הוראות מדיניות רלוונטיות. לדוגמה, מדיניות הרכוש המסחרי שלך קובעת כי כיסוי לפקודת הבנייה כלול, אך המבטח שלך מתעקש שהכיסוי לא ייכלל. ביצוע שינוי משמעותי בבקשה ללא הסכמתך ואז ליישב תביעה על בסיס השינויים. לדוגמה, בבקשתך ביקשת מגבלה של 50, 000 $ לכיסוי הפרעות בכלי השירות, אך המבטח שלך הפחית את המגבלה ל 10, 000 $ מבלי שסיפר לך. לאחר מכן מסרב המבטח לשלם יותר מ- 10, 000 דולר עבור הפסד. הסדרת תביעות בפחות ממה שהיית סביר להניח על סמך כתב שקיבלת. לדוגמה, מודעה מכריזה על סכום של 50, 000 $ בגין נזק שנגרם כתוצאה מהצפות. עם זאת, המודעה לא מציינת בשום מקום כי כיסוי זה ניתן רק אם המבוטח משלם פרמיה נוספת מעבר לפרמיה הנקובה במודעה.
