מהו יתרה שגובה ממוצע?
היתרה שנאספה הממוצעת היא היתרה הממוצעת של הכספים שנאספו (בניכוי פיקדונות שלא נבראו או לא נאספו) בחשבון בנק במשך תקופה מוגדרת, בדרך כלל חודש. יתרת הגבייה הממוצעת מחושבת על ידי סיכום כל היתרות הגבולות היומיות בתקופה וחלוקה במספר הימים בתקופה.
יתרה שגובה ממוצע ממוצע הוסבר
היתרה הגובה הממוצעת משמשת לקביעת סכום הריבית שיש לשלם על יתרה חודשית, מאחר וכספים שלא נאספו אינם מרוויחים ריבית. אצל מרבית האנשים ההבדל בין היתרה היומית הממוצעת ליתרה שנאספה הממוצע יהיה קטן, אך עבור עסקים או ארגונים הוא עשוי להיות גדול מאוד.
יתרה ממוצעת שנאספה וסוגי חשבונות לקוחות
בנקים מסחריים משלמים ריבית על פיקדונות הלקוחות. קיימות צורות רבות של חשבונות פיקדונות, לרבות חשבונות בדיקה, חשבונות חיסכון, חשבונות פיקדון להתקשרות, חשבונות שוק כסף ותעודות פיקדון (תקליטורים).
בדיקת חשבונות מאפשרת משיכות וגם פיקדונות (ונקראים גם חשבונות ביקוש או חשבונות עסקיים). חשבונות חיסכון הם גם חשבונות פיקדון המספקים ריבית צנועה. בנקים או מוסדות פיננסיים רשאים להגביל את מספר המשיכות שהלקוח יכול לבצע מחשבון חיסכון מדי חודש; המוסד רשאי לגבות עמלות גם אם הלקוח אינו מקיים איזון חודשי ממוצע מסוים. ברוב המקרים, הבנקים אינם מספקים צ'קים עם חשבונות חיסכון.
חשבונות פיקדונות בטלפון מציעים את היתרונות הן של חיסכון והן של חשבון צ'ק, בעוד שחשבונות בשוק הכסף עשויים להיות סוגים של קרנות נאמנות, המציעות סלים של מכשירי שוק כסף. תקליטורים הם תעודת חיסכון עם מועד פירעון קבוע ושיעור ריבית קבוע מוגדר.
ממוצע יתרה שנאספו והכנסות ריבית
ריביות המגיעות לבעלי חשבונות הפיקדון מסוימים הן התחייבויות לבנק. היתרה הגובה הממוצעת מייצגת את מלוא הסכום עליו הבנק צריך לשלם ריבית (למעט כספים שלא נאספו).
בנקים מסחריים מרוויחים הכנסות, על סמך הסכום שהם מחזיקים ביתרות שנאספו. בכספים אלו הם מסוגלים להעניק הלוואות, כולל משכנתא, הלוואות רכב, הלוואות עסקיות והלוואות אישיות (בנק מסחרי עשוי להתמחות בסוג הלוואות אחד או כמה בלבד.) הריבית שהבנק משלם על הכספים האלה שהם הלוואה פחותה מהשיעור שגובה הכסף שהם מלווים. פיזור זה שווה להכנסות ריבית נטו, או רווח, שבנק מסחרי מרוויח.
