בכל שנה מוציאים מיליוני דולרים על העלאת שכר טרחת עורך דין ובתי משפט הקשורים להליכי קיום צוואות עם מותו של אדם אהוב. הימנעות מעצם קיום הצוואה בתכנון עזבון מאפשרת לחלק את רכוש הגזירים למיועד בשעה קבועה ללא עלויות משמעותיות.
Takeaways מפתח
- הימנעות מהצוואה יכולה לעזור לאפשר חלוקת העיזבון בפחות עלויות. תהליך קיום הצוואה כולל הוכחת הרצון האחרון. העברת רכוש לנאמנות היא אחת הדרכים להימנע מהצוואה.
רקע על תהליך הצוואה
קיום צוואה הוא הליך הוכחת הצוואה הוא, למעשה, הצוואה האחרונה, ואין אתגרים לה ולשפוט כל טענה כנגד העיזבון בפיקוח בית המשפט. הצוואה מתרחשת בדרך כלל בבית המשפט המתאים במדינה ובמחוז בו התגורר המנוח לצמיתות בעת מותו.
אם אין צוואה תקפה (המכונה "גסיסה"), הכותרת לנכס תעבור תחת חוקי האינטנסיביות הממלכתית ל"יורשים בחוק ", בדרך כלל תיתן מחצית לבן הזוג שנותר בחיים ותחלוק את השארית באופן שווה בין הילדים. עם צוואה או בלעדיה, על הנכס לעבור את הליכי הצוואה.
גם אם אדם נפטר עם צוואה, על בית משפט לרוב לאפשר לאחרים את ההזדמנות להתמודד עם הצוואה. הנושים רשאים להתקדם; ניתן לבחון את תוקף הצוואה וניתן להטיל ספק ביכולתו הנפשית של המנוח בזמן עריכת הצוואה.
הליכים אלה גוזלים זמן וכסף, ויורשיכם הם אלו שיצטרכו לשלם. מכיוון שהליכי קיום צוואות יכולים להימשך שנה או שנתיים, בדרך כלל "קפואים" את הנכסים עד שבתי המשפט מחליטים על חלוקת הנכס. הצוואה יכולה בקלות לעלות בין 3% ל- 7% ומעלה מערך האחוזה הכולל.
פשט או הימנעות מהמתנה על תקן הצוואה
אף כי קיום צוואה מתקיים ללא קשר לשאלה האם ערכת צוואה, אתה יכול לפנות לכלים אחרים המסייעים ליורשים שלך.
העבר נכס לנאמנות
נאמני מחיה ניתנים לביטול או נאמני בין-vivos הומצאו כדי לעזור לאנשים לעקוף את תהליך הצוואה. שלא כמו הנכס המופיע בצוואתך, הנכס בנאמנות אינו מוגדר לדין, ולכן הוא עובר ישירות ליורשים שלך. אתה פשוט יוצר מסמך אמון ואז מעביר את כותרת הנכס לנאמנות. אנשים רבים קוראים לעצמם כנאמן לשמור על שליטה מוחלטת ברכוש הנאמנות.
נאמנות גם מאפשרת למנות מוטבים חלופיים; זה לא דורש תקופת המתנה לאחר המוות וקשה הרבה יותר לתקוף בבית המשפט.
הגדר רישומי תשלום למוות
ידוע גם כחשבונות העברה למוות, אלה מאפשרים לך למנות למוטב אחד או יותר מהחשבון כדי להימנע מתהליך הצוואה. זה פשוט ליצור ובדרך כלל בחינם, והנהנה יכול בקלות לתבוע את הכסף לאחר שהבעלים נפטר.
היכולת לקרוא למוטב, עם זאת, היא תכונה שעליך להוסיף לחשבון, אך מרבית הבנקים, החיסכון והלוואות, איגודי אשראי וחברות תיווך מאפשרים לך לעשות זאת. זה דורש קצת ניירת וזמן נוספים, לכן תצטרך להתמיד ולבקש מהמוסד שלך את הטפסים הנדרשים.
הכינו מתנות ללא מס
הכנת מתנות עוזרת לך להימנע מהצוואה מסיבה פשוטה מאוד: אתה כבר לא הבעלים של הנכס כשאתה מת. החל משנת 2020 אתה יכול להעניק ליורשיך עד 15, 000 דולר לאדם בכל שנה ללא קנס מס מתנה. מתן לפני מותך עוזר בהורדת עלויות הצוואה שלך, מכיוון שבדרך כלל, ככל שהשווי הכספי של נכסים שעוברים צוואה גבוה יותר, כך עולה עלויות הצוואה.
בדוק מחדש את ייעודי הנהנה בדברים שלך
אבק את אותה פוליסת ביטוח חיים ישנה וודא שהמוטבים שלך מעודכנים. יותר מדי פעמים אנשים שוכחים להחליף את המוטב שלהם לאחר הנישואין השני ואז בן הזוג לשעבר מקבל הכל. התקשר לאפוטרופוסים שלך ועדכן את המוטבים על ה- IRAs שלך, 401 (K), פוליסות ביטוח חיים, חוזי קצבה וחשבונות פרישה אחרים.
חשבונות מסוג זה עוברים עם מותך על ידי ייעוד למוטב חוזי, כלומר מי שאתה מציין בצוואתך אינו רלוונטי לחשבונות אלה; ייעוד הנהנה יקבל עדיפות לבית המשפט. הימנע מלהכנות את האחוזה שלך כמוטב, מה שיגרום לנכס שלך לעבור צוואה.
השתמש בבעלות משותפת
חכירה משותפת עם זכות שרידות, חכירה בכללותה ורכוש קהילתי עם זכות לשרוד הם סוגי הבעלות המשותפת המאפשרים לרכושכם לעקוף את הליך קיום הצוואה. אם אתה מחזיק בבעלות משותפת את מניותיך, כלי הרכב, הבית והבנק שלך, כותרת הנכס עוברת אוטומטית לשורד המשותף עם מותך. זכור, לאחר שתכפיל את הנכס שלך במשותף, תוותר על מחצית הבעלות בנכס.
בשורה התחתונה
למרות שהראנו כמה חולשות של קיום צוואה ככלי לתכנון האחוזה היחיד שלך, אל תחשוב שאתה כבר לא צריך כזה. ההנחיות לעיל מצביעות על כלים מעולים לבניית תכנית יעילה יותר. עם זאת, תרצו לנסח צוואה לכיסוי נכסים שנרכשו זמן קצר לפני מותכם או כל דבר שעשוי היה להתעלם ממנו.
תוכנית עיזבון טובה צריכה לחלק את רכוש המתנהג מתי ולכל מי שרצה, ובסכום מינימלי של מס הכנסה, עזבון, ירושה, וכן שכר טרחת עורך דין ובתי משפט. הימנעות מהצוואה הינה חלק חשוב בהשגת יעדים אלה.
