הגדרת בנק רע
בנק רע הוא אחד, שנועד לקנות את ההלוואות הרעות ואת שאר ההחזקות הלא מוסיקות של מוסד פיננסי אחר. הישות המחזיקה בנכסים משמעותיים שאינם מתפקדים תמכור את החזקות הללו לבנק הרע במחיר שוק. על ידי העברת נכסים כאלה לבנק הרע, המוסד המקורי עשוי לנקות את המאזן שלו - למרות שהוא עדיין ייאלץ להוריד ירידות.
מבנה בנקאי רע עשוי להניח גם את הנכסים המסוכנים של קבוצת מוסדות פיננסיים, במקום בנק יחיד.
המפסידים והמנצחים של בנקים רעים
בעוד שבדרך כלל בעלי מניות ובעלי אגרות חוב עומדים להפסיד כסף מפיתרון זה, בדרך כלל המפקידים אינם עושים זאת. בנקים שהופכים לחדלות פירעון כתוצאה מהתהליך ניתנים להשבתה מחודשת, הלאמה או חיסול. אם הם לא הופכים לחדלות פירעון, ייתכן שמנהלי בנק גרוע יתמקדו באופן בלעדי במקסימום שווי הנכסים החדשים שנרכשו בסיכון גבוה.
מבקרי פתרונות בנקים רעים
יש המבקרים את הקמתם של בנקים רעים, ומדגישים כי אם מדינות משתלטות על הלוואות שאינן מבצעות, הדבר מעודד את הבנקים לקחת סיכונים בלתי מוגדרים, מה שמוביל לפגיעה מוסרית.
מקינזי תיארה ארבעה מודלים בסיסיים לבנקים רעים בשנת 2009. אלה כללו:
- ערבות מאזנית (לרוב ערבות ממשלתית), שהבנק משתמש בה כדי להגן על חלק מהתיק שלו מפני הפסדים ישות למטרה מיוחדת (SPE), בה הבנק מעביר את נכסיו הרעים לארגון אחר (שוב, בדרך כלל מגובה על ידי ארגון מחדש פנימי שקוף יותר, בו הבנק מייצר יחידה נפרדת להחזקת הנכסים הרעים (פיתרון שאינו מסוגל לבודד את הבנק לחלוטין מסיכון). שפינוף בנקאי רע, בו הבנק יוצר בנק עצמאי חדש ל להחזיק בנכסים הגרועים, לבודד לחלוטין את הישות המקורית מהסיכון הספציפי
דוגמאות למבנים בנקים רעים
דוגמא ידועה לבנק רע היה הבנק הלאומי גרנט סטריט. מוסד זה הוקם בשנת 1988 כדי לאכלס את הנכסים הרעים של בנק מלון.
המשבר הפיננסי של 2008 עורר את ההתעניינות בפתרון הבנקאי הגרוע, שכן מנהלים בכמה מהמוסדות הגדולים בעולם שקלו להפריד את נכסיהם שאינם מתפקדים.
יו"ר בנק הפדרל רזרב, בן ברנקי, הציע את הרעיון להשתמש בבנק גרוע המנוהל על ידי הממשלה במיתון, בעקבות התמוטטות המשכנתא בתת-פריים. מטרתו זו היא לנקות בנקים פרטיים עם רמות גבוהות של נכסים בעייתיים ולאפשר להם להתחיל הלוואות פעם נוספת. אסטרטגיה חלופית, שהבנק שקל, הייתה תוכנית ביטוח מובטחת. זה ישמור על הנכסים הרעילים בספרי הבנקים אך מבטל את הסיכון של הבנקים, במקום להעביר אותם לנישומים.
מחוץ לארה"ב בשנת 2009 הקימה רפובליקת אירלנד בנק רע, הסוכנות הלאומית לניהול נכסים בתגובה למשבר הכלכלי של המדינה עצמה.
