מהו דמי העברת יתר?
עמלת העברת איזון היא סכום הכסף שגובה המלווה בכדי להעביר חוב קיים ממלווה אחר. העמלה היא בדרך כלל אחוז מהסכום הכולל שהועבר.
דמי העברת יתרה נפוצים בכרטיסי אשראי המציעים ריבית היכרות נמוכה.
Takeaways מפתח
- עמלת העברת איזון היא חיוב חד פעמי להעברת יתרה ממלווה אחד למשנהו, לעיתים קרובות 1% עד 3%. דמי העברת איזון נפוצים בכרטיסי אשראי המציעים ריבית היכרות נמוכה. המלווה חושף שיעורים עתידיים בדרך כלל בטווחים רחבים ומשתנים.
כיצד עובד דמי העברת יתרה?
חברות כרטיסי אשראי מציעות שיעורי ריבית נמוכים או שיעורי היכרות בכדי לאפשר צרכנים להגיש בקשה לכרטיסים ולהעביר להם יתרות. לאחר אישורו, הלווה מעביר יתרה קיימת מכרטיס אשראי אחר לכרטיס החדש או מגבש חובות ממספר המלווים לחוב אחד שיש לשלם למלווה החדש.
שיעורי הטיזר יכולים להיות נמוכים בין 0% ל- 5%. השיעור בדרך כלל חוזר לאחוז גבוה יותר לאחר שישה עד 18 חודשים. המלווה חושף את השיעור העתידי בדרך כלל כטווח רחב ומשתנה, כגון 15.24% עד 25.24%. התעריף אותו הלקוח משלם בפועל כאשר תעריף הטיזר יפוג יהיה תלוי בדירוג האשראי של האדם וכן בתנאי שוק רחבים יותר באותה עת.
בנוסף, המלווה יכול להחיל דמי העברת איזון על העסקה. הצרכן משלם אגרה כדי להעביר יתרה קיימת לקו האשראי החדש. עמלה של 3% שכיחה.
שיקולים מיוחדים
מגוון הצעות לכרטיסי אשראי זמינים בכל זמן נתון, והצרכן החכם בוחן היטב את התנאים לפני שהוא מקבל החלטה. קצב הטיזר וכמה זמן זה נמשך הם חשובים, כמו גם סכום דמי ההעברה. יש לקחת בחשבון את התשלום השנתי, אם קיים,.
בצד החיצוני, ישנם כרטיסים המציעים עסקאות נדיבות בהחזר כספי והטבות שונות מחזיקי כרטיסים אחרים.
לא כל עסקאות כרטיסי האשראי גובות עמלת העברת יתרה. עם זאת, רק צרכנים עם ציוני אשראי טובים מאוד מאושרים לכרטיסים ללא דמי העברה.
יתרונות וחסרונות של העברת איזון
הפיתוי של העברת איזון הוא ההזדמנות לפרוע חוב משמעותי במהירות רבה יותר בריבית נמוכה או אפילו אפסית. זה עובד כל עוד:
- הצרכן מצליח לשלם נתח גדול מהחוב, אם לא את היתרה כולה, לפני שתוקף התעריף פג. דמי ההעברה וכל עמלה אחרת (כמו אגרה שנתית) לא עולה יותר מאשר הצרכן חוסך לאורך הטווח של קצב הטיזר.
יש לציין כי הבנק, בהציע את תעריף הטיזר, מהמר שבעל הכרטיס לא ישלם את כל היתרה במהלך תקופת ההיכרות, או לכל הפחות שייקח על עצמו עוד חובות שלא היו השתלם לפני שהריבית הגבוהה תיכנס.
דוגמה לדמי העברת יתרה
צרכן השוקל העברת איזון צריך לחשב את העלות הכוללת של החזר החוב הנוכחי לאורך זמן, עם ובלי לקבל הצעת העברה. הגורמים כוללים את שיעורי הריבית והעמלות היחסיים, ואת משך הזמן שייקח להחזר סך החוב.
הבנק מהמר שבעל הכרטיס לא ישלם את כל היתרה במהלך תקופת ההיכרות.
לדוגמא, יתרת כרטיסי אשראי בסך 10, 000 דולר בריבית של 20% מביאה להוצאות ריבית שנתית של 2, 000 דולר, או בערך 167 דולר לחודש. נניח שמנפיק כרטיסי אשראי הציע ריבית קידום מכירות של 2% לתקופת היכרות של 12 חודשים, עם דמי העברת יתרה של 1%. אם הצרכן לוקח את העסקה הזו, העלות הכוללת של העברת כל 10, 000 $ היא 300 $ (דמי ההעברה של 100 $ בתוספת תשלומי ריבית של 200 $). הלווה יחסוך 1, 700 דולר במהלך השנה.
בשורה התחתונה
עמלות העברת יתרות יכולות להיות שמחזיקי כרטיסים עם יתרות כרוניות בסופו של דבר בקרוסלת העברה, ומשלמים עמלות כדי להעביר את החוב מבלי להחזיר אותו לעולם. הדרך היחידה לנצל את מלוא הצעתה של הצעת העברת יתרה היא להתחייב לפרוע את החוב, או כמה שיותר ממנו לפני שתוקף הצעת המבוא פג. לאחר מכן העמלה הופכת להיות שווה את המאמץ והכסף.
