מהי אסטרטגיית השקעה מאוזנת?
אסטרטגיית השקעה מאוזנת היא דרך לשלב השקעות בתיק שמטרתו לאזן סיכון ותשואה. בדרך כלל, תיקים מאוזנים מחולקים באופן שווה בין מניות ואגרות חוב.
Takeaways מפתח
- אסטרטגיית השקעה מאוזנת היא כזו שמבקשת איזון בין שימור הון וצמיחה. היא משמשת משקיעים עם סובלנות סיכון בינונית והיא בדרך כלל מורכבת מתערובת של 50/50 של מניות ואגרות חוב. אסטרטגיות השקעה באיזון עומדות במרכז הסיכון -ספקטרום חוזר. משקיעים שמרניים יותר יכולים לבחור באסטרטגיות לשימור הון, ואילו משקיעים אגרסיביים יותר יכולים לבחור באסטרטגיות צמיחה.
הבנת אסטרטגיית השקעה מאוזנת
ישנן דרכים רבות ושונות להרכיב תיק עבודות, בהתאם להעדפות וסובלנות הסיכון של המשקיע המעורב.
בקצה אחד של הספקטרום יש לך אסטרטגיות שמטרתן שימור הון והכנסה שוטפת. בדרך כלל אלה מורכבות מהשקעות בטוחות אך מניבות תשואה נמוכה, כגון תעודות פיקדון (CD), איגרות חוב בדרגה גבוהה, מכשירים בשוק הכסף וכמה מניות שמשלמות דיבידנד כחול-שבב. אסטרטגיות אלה מתאימות ביותר למשקיעים העוסקים ביותר בשימור ההון שיש להם כבר ופחות דואגים לגידול הון זה.
בקצה השני של הספקטרום, יש לך אסטרטגיות שמכוונות לצמיחה. אסטרטגיות אגרסיביות יותר אלה בדרך כלל כוללות שקלול גבוה בהרבה של מניות, כולל אלה עם שווי שוק קטנים יותר. אם נכללים מכשירים בעלי הכנסה קבועה, יתכן שהם בעלי דירוג אשראי נמוך או פחות אבטחה, אך יציעו תשואה גבוהה יותר, למשל במקרה של אגרות חוב, מניות מועדפות או אגרות חוב ארגוניות מניבות גבוהות יותר. אסטרטגיות אלה הן הטובות ביותר עבור משקיעים צעירים יותר עם סובלנות גבוהה לסיכון, הנוחים לקבל תנודתיות גבוהה יותר לטווח הקצר בתמורה לתשואות טובות יותר לטווח הארוך.
משקיעים שנמצאים בין שני המחנות הללו יכולים לבחור באסטרטגיית השקעה מאוזנת. זה יכלול ערבוב של אלמנטים של הגישות השמרניות והאגרסיביות יותר. לדוגמה, תיק מאוזן עשוי להיות מורכב מ -25% מניות המשולמות דיבידנד בשבב כחול, 25% מניות הון קטנות, 25% אגרות חוב ממשלתיות המדורגות AAA, ואג"ח קונצרניות בדרגה השקעה. למרות שניתן לכוונן את הפרמטרים המדויקים בדרכים רבות ושונות, רוב המשקיעים המאוזנים יחפשו תשואות צנועות על ההון שלהם יחד עם סבירות גבוהה לשימור ההון.
בעבר, המשקיעים יצטרכו להרכיב את התיקים שלהם ידנית על ידי רכישת ההשקעות הפרטניות הכרוכות בכך. אחרת, הם יצטרכו להסתמך על אנשי מקצוע, כגון יועצי השקעות, או שירותים המוצעים באמצעות המוסדות הפיננסיים שלהם. ואולם כיום התפשטות הפלטפורמות המקוונות המאפשרות למשקיעים להשקיע כסף באופן אוטומטי במבחר אסטרטגיות המאורגנות לפי סובלנות הסיכון. עבור המשקיעים של ימינו, תהליך הקצאת התיקים נגיש מאי פעם.
סובלנות מול אובייקט סיכון סובייקטיבי
כאשר קובעים איזו אסטרטגיה לבחור, חשוב שהמשקיעים ישקלו לא רק ביכולתם האובייקטיבית לשאת בסיכון, כמו שווי נטו והכנסתם, אלא גם את סובלנות הסיכון הסובייקטיבית שלהם.
דוגמה לעולם האמיתי לאסטרטגיית השקעות מאוזנת
אמה היא בוגרת אוניברסיטה לאחרונה באמצע שנות העשרים לחייה. היא חדשה בהשקעה ויש לה כ- 10, 000 דולר להשקעה. למרות שהיא מתכוונת לבצע מקדמה במהלך השנים הקרובות, אין לה צרכים מיידיים להון ההשקעה שלה והיא תוכל לדחות את משיכת ההון שלה עד לזמן נוח יותר במקרה של ירידה פתאומית בשוק.
מבחינה אובייקטיבית, נעוריה ונסיבותיה הכספיות של אמה מציבות אותה במצב טוב לאמץ אסטרטגיית השקעה מסוכנת יחסית שיש לה פוטנציאל צמיחה גבוה לטווח הארוך. עם זאת, בהתחשב בסובלנות הסובייקטיבית שלה, היא בוחרת בגישה שמרנית יותר.
באמצעות פלטפורמת השקעה מקוונת, אמה מחליטה על אסטרטגיית השקעה מאוזנת הכוללת חלוקה של 50/50 בין ניירות ערך עם הכנסות קבועות. ניירות הערך עם קבוע קבוע מורכבים בעיקר מאג"ח ממשלתיות בדרגה גבוהה, יחד עם כמה אג"ח קונצרניות בעלות דירוג גבוה. המניות מורכבות ממניות שבב כחול, כולן בעלות מוניטין של רווחים ותשלומי דיבידנדים יציבים.
